假如黑客能每个月从一亿张银行卡中取一分钱,可以不被发现吗？

热门回答：

中国有13亿人。银行卡保守也在20亿张以上。假设一个黑客。每个月可以从一张银行卡中取一分钱。那就是2000万。

一个月2000万。一年就是2.4亿。这不是很可“刑”。简直就是在家里装了一台印钞机。

这种异想天开的想法。并非只存在电视小说了。我工作的银行就曾经发生过这样的事情。

利用给银行系统升级。安装木马程序。每季度都在所有银行卡活期结息中。扣一块钱

也是很多年前的事情了。有个技术员做系统升级。然后利用系统中的一个漏洞。装了一个程序。

像银行卡活期存款。也是有利息的。只不过利息比较低。而且是三个月才结算一次。

他就在系统里安装了一个程序。每次结息的时候。利息高于1块钱的账户。就会自动转1块钱到他的银行卡里。

这个在当时。算是一个比较“天才”的想法吧。

第一。那个时候银行反洗钱系统还没有正式上线。频繁的向一个账户转账。不会被预警。

第二。活期利息结算特别的复杂。就是一个迷。我在银行上班将近十年了。虽然知道算法。但是我推算不出来结果。

没有人会注意这个问题。哪怕是客户本人。只会注意银行卡余额有没有少数。至于多的活期利息钱。根本就不会注意应该多多少。

大概有两年多的时间。一直都没有被人发现。

最后怎么事发的么？

这人有钱了。把女朋友给甩了。重新找了一个年轻小姑娘。

他前女友心里不满。就把他告发了。他前女友也不知道具体的情况。只知道他的收入和消费不符合。以为他在外面。干什么不法的事情。

后来一查。这事情就被捅出来了。

这人两年的时间里。就靠这种方法。敛财几百万。最后被判了十几年。

放在现在。银行各种预警手段特别的全面。这种事情想都不要想。根本就不可能发生。

银行反洗钱系统。也就是最近几年的事情。它利用大数据。监控所有人的银行卡账户。

只要你银行卡账户。出现大规模可疑的进出流水。第一时间就会后台预警。

什么叫可疑的进出流水？

很简单。根据你的工资收入。你的银行存款。你的历史性流水金额。来判定是否正常。

比如说。你以前银行卡一年的流水。也才几万块钱。突然某个月。大额转账进进出出。一个月流水就高达几十万、上百万。

那这明显不正常。很可能就是涉及偷税漏税。或者是洗黑钱。

很可能银行第一时间。就会把你的银行卡冻结。需要你拿着证据。证明自己清白。才能解封。

而像那种。从每一张银行卡取一分钱。然后转入自己的银行卡里。一个月流水上亿笔。

只要不是瞎子。都知道这肯定不正常。

银行现在的制度很完善。对内部员工管理的也很严格

我们在新闻上会看到一些新闻。有人把钱存在银行。多少年后。钱突然不见了。

这类事情。基本上都是至少十年以前的事情。

那个时候制度不健全。容易被内部一些员工钻空子。最后银行背锅。

像现在。我工作的银行。对内部员工管理的特别严格。

每年两次审查。不但查政治。还查个人经济。除了房贷、车贷外。其它有任何外债都不允许。

尤其是信用卡。每个人不准超过两张。储蓄卡。每个人不允许超过五张。

只要那天你在上班。不允许自己给自己办业务。中午休息的时间。也不允许。

员工个人账户。每天存、取款。或者是转账。达到3万块钱。就会引发后台预警。必须要写情况说明。

取钱准备干嘛？你存钱。钱是从哪里来的？

转账的对方是谁？为啥要给对方转账？为啥对方要给你转账？

这么健全的防御措施。就算一个人想干违法的事情。也没有机会。

最后。建议大家以后存钱。最好还是存在国有大行里面。银行大。制度完善。什么都按照规章制度办事。

虽然存款利息是低了点。但是更加的安全。

其他观点：

大概是十多年前曾经看到过这样一个报道。

好像说的是在上海吧。有一个退休老人跑到银行里面去找工作人员反映情况。说是他的退休金从近段时间以来每个月都少发了三分钱。当时银行工作人员并没有引起什么重视。只是敷衍地说帮着查一下。就把老人给打发走了。

本以为就是三分钱的事。工作人员完全没有放在心上。谁知道到了第二个月。这个老人又跑到银行说他少领了三分钱。非得让银行里给他查明原因。当时大家都觉得这个老人也太过小气了。不就是三分钱的事么？他每月的退休金可是有两千多元呢。就为这三分钱跑来找银行的麻烦。实在是有些小题大作。所以大家都对他有些不耐烦。

可这个退休老人是个会计出生。做了一辈子的财务工作。遇事就爱较真。因此不停地跑去找银行。非得让银行里拿出个说法不行！最后实在没办法了。银行只好将他的退休金账目进行核查。可查来查去没有发现任何问题。于是便向这个老人做了解释。但这个老人却说什么也不相信。说按他的工资标准计算出来的金额。与银行打在他账上的金额对照。就是少了三分钱。

银行工作人员告诉他。也可能是发放退休金的单位少发了三分钱。于是这个老人又跑到发放单位去查。查出来的结果却是每月都按标准足额发放了的。看来问题还是出在银行。这个老人就又跑银行去查。可银行工作人员却说他们不可能出错。因为他们的系统是由总行统一运行的。这个账目就是这么多钱。肯定没错。

到这个时候。这个老人再去找银行。大家就都不理他了。觉得他精神上有毛病。当时也有人劝这个老人算了。不就是每个月三分钱吗？一年下来也才三角六。就算是能再领五十年。也不过十八元钱而已。连买盒好点的烟都不够。何必去较那个真呢？但这个老人却认为这不是钱的事。非得去弄个水落石出不行。于是就跑去找上级银行。但上级银行的答复。也与下级银行的答复一样。这个老人就一级一级地再往上反映。直到最后。干脆自费跑到北京的总行去反映情况。当时有人取笑他。说他为这件事花出去的钱。恐怕得领几千年才领得回来啦。

刚开始。总行的人也觉得这个老人有点无理取闹。不太搭理他。可其中有一个人觉得有些好奇。就在无意中查了查其他退休人员的退休金额。结果发现那个人也少了三分钱。再一查下去。这才发现每个退休人员的账户中。每个月都有三分钱被划走了。这才觉得恐怕事情不是那么简单。

后来。银行与公安部门联合调查。这才发现全国的退休人员每个人每个月都会有三分钱被自动转入一个账户。而这个账户的户主竟然是一个年轻人。

等把这个小子抓获后。才知道原来他曾参加银行的系统升级和改造。在此期间。他偷偷在电脑系统中植入了一个程序。每月将所有通过这个系统发放的退休金。从每个人那里自动转走三分钱。等到抓获他时。他已经转入自己账户好几千万元了。

在这期间。许多人根本就对自己的账上少了几分钱不太清楚。就算是有的人知道少了钱。但也认为不过三分钱而已。因此懒得理会。谁知道偏偏遇到了一个爱较真的老人。这小子的这个小动作才大白于天下。后来。这小子被处以重刑。好像是被判了十好几年吧！

其他观点：

上海一老太发现银行卡每个月都少了三分钱。最后事情惊动了银行高层和当地警方。调查结果却惊呆了所有人。20多岁小伙靠此获利近1亿。

在我国一共有14亿人口。而银行有4000多家。银行卡的发行量保守估计都超过了10个亿。如果一个黑客每个月从银行卡中只取一分钱。那么一个月就能获利1,000万。

每一张银行卡每个月只少了一分钱。一般情况下哪怕少了一块钱都难以发现。何况是一分钱呢。一个月获利1,000万。一年下来就有1.2个亿。一下子就能到达人生巅峰。

而这样的事情并非异想天开。而是确确实实有人将这样的违法事情变成了现实。

上海退休老太三分钱揪出盗窃上亿小伙

在十多年前。那时候的银行系统没有现在这么完善。相应的杀毒安防措施也没有现在这么先进。而一个小伙就利用漏洞获利上亿。

上海一个退休的老太太跑到银行里找相关的工作人员反映。说她的退休金。从上半年开始。每个月都少发了三分钱。

起初的时候。银行的工作人员并不在意。只是敷衍地说道。到时候帮你查一下。有结果了再通知你。就这样将老太太给打发走了。

一直在家等消息的老太。以为银行处理好了。下个月再去取钱的时候又少了三分钱。这一次老太就不肯了。非得要银行给她查清楚到底是怎么回事。就少了三分钱。

当时银行的工作人员都觉得老太太过于较真不就三分钱吗？什么东西都买不到。大不了我给你一毛。你不要再来烦我们了好不好？

可是老太是非常认真地说：你们这一次能少我三分钱。下次就能少我三毛再下次就是三块。再下次就是300。我每个月一共才2000多块钱的退休金。你们这么给我少下去。我还怎么过日子？

听到老太这么讲。银行方面也没有任何办法。要一个人专门将老太的银行账户流水拉出来核查。可是查了半天并没有发现什么问题。

于是银行方面建议要老太去单位问一问。是不是单位方面少给了三分钱。并不是银行方面的问题。

老太也不厌其烦。就真的跑去单位询问了一下。而单位发的钱是正确的。只是到老太的银行卡里。每个月就少了三分。

老太再去银行找相关的工作人员。人家都不理她。就觉得这老太太是每天闲的无事。拿他们找乐子。故意折磨人的。

谁也没想到老太太最后竟然找到他们的总行去处理相关的事情。老太太将每个月少三分钱的情况和总行反映了。并且说银行的系统存在漏洞。这个月少我三分。指不定下次就少我300。你们银行这样。为什么不给我查清楚到底什么情况。少了我三分钱。

老太太说。我自己是会计出身。做了一辈子的会计审计工作。对钱我是非常敏感的。少三分对于银行来讲。这就是一个非常大的漏洞。连续这么多次少三分。你们都没有发现问题。我反映你们还不处理。

最后这件事惊动了银行总行以及当地的派出所。通过相应的调查后发现。不仅仅老太每个月少了三分钱。其他的退休人员每个月的工资也都少了三分钱。

而通过相关的刑侦手段。最后才侦查到这三分钱全部进入了一个账户。而这个账户的主人竟是一个20多岁的小伙子。

而这个账户里面的存款居然高达上亿。经过一番审讯之后才知道。原来这小伙参加过银行的系统升级改造。在这期间他偷偷的植入了一个小程序。每个月将通过系统发放的钱全部扣三分。扣走得三分。将自动转到他的银行卡里。

现在还能否从每张银行卡中盗取一分钱而不被发现

随着这些年银行方面的系统升级。可以说。想要从银行卡中盗取一分一厘都难以不被别人发现。

我们先不说有没有这么厉害的黑客。相信在这世界上肯定有厉害的黑客能将银行的系统攻破。甚至对于他们来讲攻破也非常容易。但是他们如果想不被人发现。而将钱顺利转走。我想会很困难。

在银行有一个叫反洗钱的系统。会利用大数据监控所有人的银行账户。只要你的账户出现异常。那么第一时间就会预警相关的人员就会审查问题所在。然后做出相应的处理。

而所谓的异常就是比如大规模大量的可疑流水。一张银行卡取一分钱。那么想要获利。势必就要取成千上万张银行卡。而这么多个银行卡账户的钱流向一个账户。那么势必会让反洗钱系统发出警报。

除此之外。哪怕你躲过了这一波监测。那么面对你银行卡上出现千万上亿的财产。又没有相应的税收记录。那么很可能涉嫌偷税漏税或者是洗钱。这样也会触发反洗钱系统。很可能银行方面就会第一时间将你的银行卡冻结。

只有拿着相应的税收记录。以及收入证明等相关证据证明钱财来源合法。合规那么银行方面才会重新将你的账户解冻。否则的话迎来的将是牢狱。

银行存款是否安全？

其实现在我们基本上是看不到有人把银行卡里的钱或者是银行账户里面的钱盗走。一方面是由于银行的相应制度越来越完善。另一方面对内部员工的管理也越来越严格。把钱放在银行是相对较安全的。

而这些类似从银行卡中盗钱或者是被员工盗走存款的事情。基本上是发生在数10年前。那时候制度并没有现在健全。很多空子容易让人钻。

现在银行每天都会进行两次交接班的账户核对审查。并且每年还会对所有账务进行全面的核实。

对银行员工也会进行相应的审查。不但会查政治背景。还会查个人的相关经济。一旦有违规的地方。很难被银行方面继续录用。

而且现在银行都加入了《存款保险条例》。只要存款金额不超过50万元。无论发生何种变故。存款和利息都能得到保障。

而且现在系统完善。员工培训也到位。一般来说钱放在国有大行是非常安全的。

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