‘’相互保‘‘升级为‘’相互宝’’,支付宝是在玩哪样？

热门回答：

到底是什么原因最后导致信美相互退出不多谈。现在一切都只是猜测。谈谈结果吧。

相互宝看似升级实则降级。调整之后本质上不再是保险产品变成了一款普普通通的互联网互助计划。不再受到保监会的监管。也不比水滴筹什么的高贵。

说说我担忧的两个点：

1.逆选择多。

缺少监管最后演变成众筹。谁家生病没钱治就挂网上让大家筹钱。久而久之健康的人会陆陆续续退出。最终下架。

2.信息难辨真假

就好像水滴筹被爆出有人利用大家同情心赚钱。其实没生病。但买手机买电脑差点钱。编故事骗钱。

值得高兴的是蚂蚁金服接手了。而且相互宝对于加入者有一定要求。虽然芝麻分650分要求并不高。但如果管理严格。相信可以起到互帮互助的作用。

我的观点是：再观望观望。可以保留

第一。支付宝流量大。盘子就足够大。群体平均年龄低。

第二。随时可以退出。觉得不合适就退嘛。试错成本很低。

相互制保险在国内发展时间很短。绝大多数人都不了解。但相互保险绝不是众筹。相互保险以后如何在国内继续发展下去。短期来看。难！难！难！

结论：可以作为暂时过渡。但千万不要把它当作救命稻草。

不论是相互保还是升级后的相互宝本质是一年期重疾险。产品稳定性和持续性无法保证。它最终可以存活多久我很感兴趣。拭目以待吧。

其他观点：

坐拥超两千万用户的相互保作为一款保险产品是对传统保险行业的冲击。

“相互保”摇身一变成为“相互宝”。定位转变为一款互联网互助计划产品！

吉祥三宝正式出道（图片参自网络）

这次阿里的反应很迅速。同时确定了关于之前网友们关注的保费分担额度等相关问题：

1.分摊费用上限确定

分摊费用有封顶了。2019年封顶188元；而超出部分由蚂蚁金服承担。

2.加入相互宝条件没有发生变化

加入条件依旧为：年龄30天至59周岁、身体健康、蚂蚁会员、芝麻分大于或等于650分。

3.相互宝不再和信美相互合作

信美表示接受监管约谈。因此不再参与相互宝。对于已经加入的老用户权益。所有权益不变。

4.管理费用有变化

相互宝的管理费从保障金额的10%下降至8%。同时也带来分摊费用的降低。

5.每月依然两次分摊

2018年加入的用户。无论是新老用户。2019年1月31日前涉及的分摊费用由蚂蚁金服承担。

6.人数少于330万不会自动解散

相互宝规则是人数少于330万。计划也不会立刻解散。而是会继续为用户提供一年大病保障。

7.退出规则

原相互保用户不想继续参与。可以选择退出。已经升级为相互宝用户也可以选择中途退出。

不过不可否认。“相互保”产品理念和初心是好的。也的确从某种程度上有些对传统保险行业“革命”的意思。据说京东也推出了一款类似“相互保”的产品“京东互保”。不知道是选择胎死腹中还是也参考阿里就此改名换姓。

（被迫）升级（或者说降级升权益）后的相互宝的确从某种程度上打消了很多用户之前的顾虑和担心。客观来说。作为一款互联网互助产品（实际上可以等效于一款补充类保险产品）。抛开自带的公益属性不提。性价比层面看作为补充类保障产品还是值得一试的！

其他观点：

都说支付宝有一种济世情怀。

前不久刚上线的「相互保」一经推出。便得到了社会各界的巨大关注。

赢得了超过千万用户的加入。

今天。竹子打开支付宝看了看。惊奇地发现。相互保正式升级为「相互宝」！

而升级后。相互宝宣称将继续秉持着帮助他人守护自己的互助精神。

继续加强透明、互助、普惠的业务模式。

与升级前的相互保一样。依然是先享保障后参与费用分摊。

那么。升级后的相互宝做了哪些调整？

且让竹子给大家画画重点。

从官宣发布的公告来看。这几点需要大家注意！

一、 信美人寿退出支付宝相互保

经常关注竹子的朋友应该知道。竹子除了介绍过「相互保」之外。还介绍过「京东互保」。

遗憾的是。京东互保在京东上架了一天后。便默默消失于众人眼前……

还未开始宣传呢……

就已经凉凉了！

下架原因是：涉嫌违规。

这阵风还没过去多久。相互保也难逃此运。被监管部门约谈。同时被指出涉嫌违规。

此前。相互保有信美人寿作为靠山。现如今将不再对接《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。

而是以一款基于互联网的互助计划的形式出现在大家面前。

其承诺是用户获得的保障不会有任何改变。

二、升级前后对比

竹子用一张图给大家清楚地展示一下升级前后的变化。

1） 加入条件

新相互宝加入条件依旧不变。想要加入。必须满足4个条件：

年龄：30天≤年龄 <59周岁芝麻信用分数≥650蚂蚁会员身体健康（其实可以理解为必须符合健康告知才可投保）

2） 付费方式

在付费方式上。与老版相同。每月14日、28日分摊费用。

举个例子。隔壁老王加入了相互宝。

90天等待期过后。老王被查出罹患肝癌。可以得到30万保障金。

再加上信美人寿会收取8%的管理费。

总共32.4万元。由所有会员共同承担。

假设这个时候已经有500万人加入了这个计划。那么。分摊到每个人身上就是0.06元。不到一毛钱。

支付宝就会在当月的14号或28号。从大家的账户里扣钱。

有一点需要注意。

目前加入的会员都符合健康告知。发病率非常低。

但这批人过了10年。20年。就会进入疾病高发期。

到那时。保费负担难免会越来越重。

3） 互助金

互助金同样是10万或者30万不等。你可以简单理解为出险后赔付的保额。

4）保障覆盖

在保障范围上。99种大病+恶性肿瘤。

看似保障十分全面。加入极其容易。门槛很低。但健康告知还真不宽松。

竹子拿老版与新版对比一下。

新的相互宝以下4点上与老版如出一辙：

向任何保险公司提交过单次赔付金额2万及以上的疾病保险理赔申请。无法投保；因健康原因被保险公司拒保、延期、加费或除外责任。无法投保；近两年连续住院15天或者服药30天。无法投保；高血压、糖尿病。甲乙类传染病（譬如乙肝等病毒性肝炎）。未诊断为良性的结节／息肉／肿块／囊肿等。都无法投保。

此外。特别需要注意的是。新的相互宝多了一个限制条件：

未向任何互助组织、慈善机构申请过疾病救助或募捐。

也就说如果你之前通过水滴筹、轻松筹等方式申请过疾病救助或募捐的人。是无法投保的。

这与老版有很大区别。

其次。新的相互宝将脂肪瘤、肝血管瘤、乳腺纤维瘤、子宫肌瘤化为例外事项。也就是说有上面这些情况仍符合投保条件。

这点在老版中并未明确指出。

虽然它不像其他重疾险健康告知那样划分的那么细。

但就凭单次赔付金额2万及以上这一条。想必就把不少人排除在外了吧。

所以。竹子认为相互宝相当于只为低风险人群提供保障。

而对于那些曾经理赔过、连续住过院。以及申请过募捐的人来说还真不是那么简单。

三、相互宝的三点优化

而相互宝最大的变化还是在这三方面：

① 分摊费用上限

分摊费用由全年不设置上限。升级为：2019年封顶188元。

超出部分由蚂蚁金服承担。

② 管理费用

由原来的保障金额的10%。降至保障金额的8%。

简单来说。就是均摊到人的钱少了。

③ 成团条件

由此前的超过330万人才能成团。升级为：低于330万人。依然有保障。

而且。低于330万人。计划不解散。会继续为用户提供一年的大病保障。

最后。还有一个小小的补偿。

在2018年12月31日加入“相互宝”的用户。

不管是从“相互保”升级过来。还是新加入。2019年1月31日之前涉及的费用分摊都将由蚂蚁金服承担。用户无需出钱。

从用户的角度来说。在获得保障无任何变化的情况下。你是不是觉得更值了？

是不是已经成为支付宝的死忠粉。打算争相恐后加入其中了？

但竹子以为。相互宝真的“变味”了。

它不再是一种保险。

更像是社会上的某种民间互助组织。

就跟近两年特别火的水滴互助、橙心互动等网络互助平台如出一辙。

只不过蚂蚁金服依靠强大的流量、技术、资金等优势。获取了大量的用户加入其中。仅此而已。

但是没有了保监会的监管和保险保障基金的托底。风险性真的很高。

另外。互助计划与传统保险无法相提并论。

怎么说呢？

竹子个人认为。作为被保险人。我们是与保险人建立了保险联系。而不是与其他被保险人建立保险联系。

因此。保险人也没有权利让其他被保险人去分摊单一客户出险后的风险责任。

所以。竹子认为相互宝能否发展下去。有待观察。

当然。值得肯定的是。这种互助形式是一种创新性的模式。

只不过。现在这种方式还不够完善。

竹子也希望有一天这种互助方式能更全面、稳定的发展。让每一个人获益。

但在此之前。还是先观望观望吧。

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