为什么民营银行,农村商业银行存款,定期存款利率比五大行还高？

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热门回答：

民营银行、农村商业银行定期存款年利率比五大银行高是很正常的。

如果民营银行、农村商业银行定期存款年利率与五大银行相同。去民营银行、农村商业银行存款的人就会大大减少。

五大银行属于国有银行。规模大。业务涵盖范围广。聚集了很多优秀的金融行业人才。风险控制能力强。盈利能力也非常强。而且营业网点遍布全国各地。把钱存在五大银行。储户比较放心。如果五大银行的定期存款年利率与其它地方银行相同。储户更愿意选择把钱存入五大银行。而不会去选择其它小银行。

民营银行、农村商业银行受地域的限制。吸收不到更多的存款。为了揽储只能采取提高存款年利率的办法。吸引储户去存款。前些年民营银行、农村商业银行还和互联网金融平台合作。在互联网金融平台上销售存款产品。有的小银行最高年利率超过了5%。由于存在管理风险。现在已经被叫停。

总之民营银行、农村商业银行定期存款年利率比五大银行高。就是为了揽储。

其他观点：

你好！很高兴回答你的问题。对于你的问题我有这样几个看法：

第一点：对银行利率的理解

银行利率。又称利息率。表示一定时期内利息与本金的比率。通过用百分比表示。

公式：利率=利息/本金*100%。

一般来说。利率根据计量的期限标准不同。表示方法有年利率、月利率、日利率。

按利率所依附的经济关系不同可以将利率划分为存款利率和贷款利率

定期存款的利率是指存款人按照定期的形式将存款存放在银行。作为报酬。银行支付给存款人定期存款额的报酬率。

第二点：各大银行的存款利息（截止2019年12月）

1、中国银行：活期存款利息0.3%。定期存款三个月利息1.43%。六个月利息1.69%。一年利息2.1%。两年利息2.73%。三年e68a84e8a2ad7a686964616f31333433623062利息3.575%。五年利息3.575%。

2、工商银行：活期存款利息0.3%。定期存款三个月利息1.43%。六个月利息1.69%。一年利息1.85。两年利息2.52%。三年利息3.3%。五年利息3.3%。

3、建设银行：活期存款利息0.3%。定期存款三个月利息1.43%。六个月利息1.75%。一年利息2.1%。两年利息2.94%。三年利息3.85%。五年利息3.85%。

4、交通银行：活期存款利息0.3%。定期存款三个月利息1.43%。六个月利息1.69%。一年利息1.95%。两年利息2.73%。三年利息3.52%。五年利息3.52%。

民营银行存款利率高达5.45%。明显比四大行高出很多

第三点：民营银行的揽储能力小。所以利率高

相比于大型银行。中小银行、尤其是民营银行的揽储能力要小很多。不提高存款利率。如何才能吸引储户进行存款！因此。我们常见的同期存款利率高低的规律是：国有5大行≤全国股份制银行≤地方城商行、农商行≤民营银行。产品为标准银行存款。是由民营银行推出的。持满三年以上可获得5.45%。本金和利息同样受到保障。50万元以内100%赔付。

民营银行网点少。基本都是地方银行。吸储能力有限。只能通过提高存款利率来拉存款。不然民营银行生存不下去。这就完成民营银行同比其他银行利息高的真正原因。

其他观点：

确实。民营银行、农村商业银行的定期存款利率一般比国有银行要高。这可以看作是适者生存的法则。但是在理论上有什么依据呢？这样安全吗？我们来分享一下这个问题。

1、从市场的角度看

从市场的角度看。民营银行和农村商业银行。规模比较小。市场占有率较低。为了寻找自己的生存空间。只能通过提高存款利率的方式提高市场占有率。这可以说是一种丛林法则。

中农工建交五大国有银行。资金实力雄厚。具有央企背景。口碑要比民营银行和农村商业银行好得多。如果两者利率相同。绝大部分客户都会选择大型国有银行。那么民营银行和农村商业银行就没有存在的价值了。

2、从成本的角度看

从成本的角度看。中农工建交五大国有银行人员多。经营范围广。承担着普遍服务职能。因此他们的运营成本比较高。而民营银行和农村商业银行成立时间短。就业人员数量少。可以有选择性的经营一些相对容易的业务。所以他们的运营成本低。

按照基本的市场规律。运营成本低的银行就可以让利给客户。所以民营银行和农村商业银行可以提供更高的存款利率。

3、从客户的角度看

从客户的角度看。五大国有银行实力雄厚。实体网点多。存款安全性高。所以深受一些保守型投资者的信赖。而一些新成立的民营银行和地方农村商业银行。成立时间比较短。管理相对粗放。客户的认可度不高。

客户有了这种思想之后。如果利率相同。大家肯定愿意把钱存到国有银行。但是由于民营银行和农村商业银行的存款利率比较高。因此一些年轻的投资者更喜欢。民营银行和农村商业银行的创新存款。因为他们的存款利率往往比国有银行高50%以上。只要在存款保险制度范围之内。把钱存到民营银行获得的收益更多。

总之。正是由于上述三方面的原因。所以民营银行和农村商业银行定期存款利率往往定的比大型国有银行要高。但是现在国家实行存款保险制度。银行存款虽然是保本保息的。如果银行破产了。贷银行的存款只负责优先赔付50万元。超过50万元以上的个人存款需要等待破产清算完成后进行结算。所以最好在一个银行的存款不要超过50万元。

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