2008年那场美国金融风暴究竟发生了什么？

热门回答：

2008年美国的金融危机。也被称作次贷危机(subprime crisis)。是由美国房贷和房贷的金融衍生品所产生的巨大泡沫突然破裂。而引发的金融市场剧烈动荡。

美国次贷危机的起因

1。美国购房者和放贷机构对美国房地产市场近乎狂热的信心

2006年以前。对美国购房者而言。“美国楼市只涨不跌”“买到就是赚到”“谁不买谁吃亏”的心态已经深入人心。人们陷入了“只要过去一直发生的。未来注定仍将发生”的惯性思维。由此引发的就是。购房者极度乐观主义精神地疯狂借贷买房。

美国的放贷机构本着“有钱不赚非好汉”的信条。疯狂给购房者贷款。“疯狂”到什么程度？金融机构为了赚取房贷利息。经理人为了赚取房贷佣金提成。他们不惜采用0首付和0审核(有审批。但可以造假。形同虚设)来恶性竞争和吸引购房者贷款。

很显然。这是没有门槛的全民狂欢。购房者和金融机构一起“作死”吹泡泡。而繁荣的房地产和房贷背后。是风险极高的断供风险。

这些信用等级低。风险高的房贷。就是“次贷”。

2。开脑洞的金融创新CDS

华尔街的疯狂银行家们觉得只赚房贷利息不过瘾。如果自己也借钱加几十倍杠杆。用几十倍的资产规模去赚利息差价。不就能暴富了么？

喝嗨了的银行家。那也是银行家而不是纯赌徒。赌这种事儿的时候为了控制风险就脑洞大开。给自己留了条退路。他们给自己的房贷断供风险买了一个保险。就是CDS。

3。作死的CDS套娃

因为美国2006年以前的房贷断供率很低。也就只有1-2%。所以靠CDS赚保险费貌似是躺着都能挣钱的优质合同。那么就有更猛的接盘侠来高价打包买这些CDS。然后再有更更猛的接盘侠用更更高的价格买CDS。然后又一层层接盘侠无限套娃加码。

生猛的美国房奴养些这些房贷公司和一层层的接盘侠。CDS的规模被炒到了总计62万亿美元(当时美国年 GDP的4倍)。

4。没节操的“卖信用”公司

美国有三大信用评级公司：标准普尔。穆迪。惠誉。这三个没节操的信用评级公司为了互相抢生意。见钱眼开。给钱就给高评级。

结果。CDS持有者严重低估了房贷断供风险带来的CDS套娃高风险。

美国次贷危机的爆发

2005年年末开始。随着美国房地产市场的触顶饱和并开始下跌。购房者找不到接盘侠接房子。自己还得支付高额的房贷。逐渐房贷断供违约现象开始增加。

前面提到信用评级机构和CDS套娃参与者有些因为坏。有些因为蠢。CDS套娃还在无视房地产市场的走低和房贷断供的增加。居然还在诡异地继续热炒。这简直都是奇观。

等到2007年开始。CDS套娃们面对大批房贷断供违约带来的高额赔付。开始顶不住了。陆续有美国。德国。法国。日本银行业公司开始炸雷。

2008年9月15日。美国华尔街三巨头之一的雷曼兄弟银行倒闭。这个雷炸的动静太大。都引起了中国群众的关注。所以我们称之为2008年美国金融危机。其实实际上危机是2007年开始的。

或者我们可以说。美国2007年金融市场炸雷。2008年是往死里炸。

为什么美国官方和美联储不出来救市？

62万亿的 CDS套娃啊。即使断供违约10%。那也是6.2万亿美金。美国官方救市了。但没救动。

美国次贷危机的后果

美国倒闭了一批金融企业。800万人失业。600万人无家可归(这个数字是老美自己说的。笔者无法去一个个数。仅供参考吧)。经济损失达到6.5万亿美元左右。后来通过一轮又一轮地印钱。有个好听的名字叫量化宽松。又给美元印回来了。(笔者很是愤慨和眼红！！！)

美国金融业和经济在印钞机的助力下。半死不活地挺过来了。美国和欧洲日本的银行不得不收紧对外贷款。美国三大信用评级机构不得不注意点儿节操慎重处理信用评级。然后。2009年开始。希腊信用评级“被黑”又借不到钱。美国自己没躺。希腊被彻底干躺。

当然。如果说“希腊被干躺是美国开枪崩的”也不客观。希腊自己作死是主因。可是。这疯狂的世界。又有谁能不作呢？新一轮经济危机。开始在欧洲爆发。

其他观点：

由于信息不对称。中国人几乎完全不了解在那一时刻。全世界人民的财富面临着怎样一场浩劫。是的。这不是科幻大片的“盗梦空间”。更不是金融系统的灾难演练。而是真实发生在现实中的金融噩梦！全世界都在美元崩盘的鬼门关前梦游了一把。可绝大多数人至今都根本不知道！

这是一场发生在现代史上最恐怖的超级规模的“银行挤兑”事件！时至今日。这一天所发生的细节仍被严格地保密着。

最早透露这一事件的是美国民主 党 众议员保罗·坎卓斯基。2009年2月。他在美国C-SPAN电视台做访谈节目时泄露出这一惊人的消息。

“星期四（2008年9月18日）上午11点。美联储发现美国货币市场中。高达5500亿美元的资金在1～2个小时之内被国际投资人‘疯狂挤兑’。

财政部紧急开放救助窗口。立即注入了1050亿美元试图阻止疯狂的资金抽逃风潮。但他们很快意识到这根本无济于事。我们面临的是一场电子银行的挤兑事件。

财政部决定停止所有交 易。紧急冻结所有账户。并宣布美国政府担保每一账户25万美元资金的安全。以阻止恐慌的蔓延。

如果他们不采取这些措施。到下午两点。美国货币市场中的5.5万亿美元将被全部挤兑一光。美国经济系统将完全崩溃。24小时之内。世界经济体系也将彻底瘫痪。

如果这一情况真的发生。我们所熟知的美国经济版图和政治体系将变得面目全非。”

美国参议员詹姆斯·因赫费在俄克拉何马州突沙市的电台采访时提到。时任财政部长的保尔森规劝国会议员们通过拯救华尔街的相关法案时。甚至威胁如果议员们投了反对票。美国可能会出现重大社会动荡。政府将不得不宣布军事管制。

美国社会进行全面军事管制？这恐怕是人们完全无法想象的场景。什么样的危机会导致社会陷入如此混乱的局面呢？这就是美元危机！

要理解美国货币市场被挤兑将导致美元危机。我们必须首先理解货币市场在美国经济中的重大作用。

与中国的企业不同。美国企业短期借贷很少求助银行。一是手续麻烦。二是费用较高。当企业需要270天以内的短期借贷时。它们往往使用短期商业票据的方式在货币市场中直接融资。这些商业票据就是一种借条。一般以企业信用为基础。发行简单而方便。即便企业当天需要钱。只要一早通知商业票据交 易商发行“借条”。当天下午就可以拿到现金。因此。企业往往把工资发放、原料采购、运输仓储、房租水电等公司运转的短期费用支出。与公司中长期发展的资金需求加以区分。短期资金主要依靠商业票据融资。长期资本往往投资于回报更高的资本市场。以便把公司账户中的每一分钱的效力全部调动起来。可以说。美国几百万家公司的日常运转一刻都离不开商业票据和货币市场。除了商业票据之外。短期国债、联邦基金、银行承兑汇票、回购协议、大额存单等各类短期票据都要依靠货币市场来进行交 易。

如果5.5万亿美元的美国货币市场遭到国际投资人的疯狂挤兑。几个小时就全面干涸的话。那么美国的几乎所有公司和企业、金融机构、联邦与地方政府的现金流将顷刻全面断裂。24小时之内。我们将看到的惊人景象是：·美国金融市场崩盘。股票暴跌、债券价格狂泻、全国的金融机构资金往来与清算停摆。银行无法运作。自动取款机停止取钱。银行的公司与个人账户全面冻结。

银行里恐慌的人群大排长龙。气急败坏的客户破口大骂。少数激进分子开始捣毁自动取款机。

很多公司的生产、物流、运输、采购、仓储体系瘫痪。因为公司无法支付各种费用。

各大超市出现现金抢购。因为消费者无法刷卡购买。

政府公务员、警察、群众一起上街游行。交 通基本瘫痪。因为他们拿不到工资。汽车无法加油。没有存现金的家庭无法购买食品和药品。愤怒的人群开始騷乱。

学校、医院、办公大楼陷入缺电和停水的境地。因为无法支付电费和水费。发电厂、自来水公司出现停顿。因为他们无法支付生产原料的费用。

大批的美国战斗机无法升空、军舰无法出航、坦克、汽车无法行驶。因为军方账户的钱由于政府短期债券融资停摆而出现资金冻结。

美国政府宣布全国进入戒严状态。

24小时之后。灾难开始波及全世界。世界各地的金融市场陆续开盘。在得知美国惊人的消息后。所有金融产品的价格全面崩盘。各国金融机构的资金往来与清算完全陷入混乱。中国的出口商拿不到货款而拒绝货物装船。中东的石油出口因没钱而停顿。俄罗斯的粮食出口宣布终止。印度的海外呼叫服务中心没人接听电话。欧洲央行宣布进入紧急状态而紧缩银根。欧洲多国政府债券再融资失败而宣布冻结公务员工资。欧洲工人示威罢工。世界各大航空公司纷纷取消航班……

当9月18日的世界金融市场陷入上述恐怖遐想的同时。投资机构立刻行动起来。他们在试图抓住逃亡的一线生机时。本能地扑向了货币灾难中的“诺亚方舟”——黄金和白银！

黄金在9月18日前后。每盎司一口气暴涨了近100美元。创下黄金市场有史以来的惊人纪录；白银更是直线飙升了20%以上。令所有投资人目瞪口呆。而同一天的其他大宗商品。包括其他贵金属则普遍走软。

换句话说。当世界货币与金融体系真正出现重大危机时。人们的本能并不是去抢石油、钢铁、铜或锌。而是直接扑向黄金和白银。毫无疑问。黄金和白银在这个货币灾难面前。立刻呈现出它们久被遗忘的货币属性！

黄金不必多说。自金融海啸以来。人们已经普遍开始接受了黄金的货币属性。真正令人惊异的是白银！同黄金一样。白银是不折不扣的真正的货币金属。虽然它的货币属性在2008年9月18日只是银光乍现。但随着美元“周天子”的日渐衰落。白银的货币属性将异军突起。其光芒将直逼令人炫目的黄金。

白银的过去对于中国人来说并不陌生。中国作为世界上最大的白银货币国家。曾经是世界经济与贸易体系的核心。但是。今天的国人对未来的白银将给中国带来怎样巨大的战略机遇却认识模糊。

白银不仅曾经是世界货币。白银还将为中国的崛起创造重大的战略机遇！

其他观点：

由于美国金融过度杠杆化。金融杠杆导致投资者的损失加倍。另外美国的次贷危机初现苗头。美国的房屋保有率在2004年的时候已经接近 70%。除满足正常的居住需求之外。越来越多的人开始加入房地产投机的行列。违约率攀升使得与次贷相关的金融衍生品的价格下跌。

次贷危机开始向美国经济基本面扩散：失业上升、消费下降。2007年最后季度的美国经济出现了大幅度下降。进入2008年7月份。美国金融市场再度紧张起来：投资者开始担心美国住房抵押贷款市场巨头房利美和房地美有可能陷入困境。

但\"两房\"问题只是第二个高危期的一个序曲。随后不到一个月时间内。美国多家重量级金融机构陷入困境。局势演变成一场全面的金融危机。法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金。同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。

2008年美国金融危机的概括

早在2007年4月。美国第二大次级房贷公司——新世纪金融公司的破产就暴露了次级抵押债券的风险；从2007年8月开始。美联储作出反应。向金融体系注入流动性以增加市场信心。美国股市也得以在高位维持。形势看来似乎不是很坏。

然而。2008年8月。美国房贷两大巨头——房利美和房地美股价暴跌。持有“两房”债券的金融机构大面积亏损。美国财政部和美联储被迫接管“两房”。以表明政府应对危机的决心。

雷曼兄弟申请破产保护、美林“委身”美银、AIG告急等一系列突如其来的“变故”使得世界各国都为危机而震惊。

您还感兴趣的文章推荐

• 在北京月入14k，这种情况下要不要离职呢？
• 27岁：考研还是考公？该如何做出选择？
• 如何平衡自己的时间与陪伴孩子的时间？有哪些实用方法？
• 大专女生学前教育毕业一年多，有两家园工作经验想转行该咋办？
• 普通人怎样做才能挣到钱？有哪些途径和方法？

以上就是由互联网推广工程师 网创网 整理编辑的，如果觉得有帮助欢迎收藏转发~