银行利率大幅上调后,如何存钱利息最高？

试试语音读文章

热门回答：

其实一句话就能回答这个问题。找存款利率最高的存。

但如何找利率最高的。就涉及两个问题。第一。找存款利率最高的银行。第二。找存款利率最高的产品。

找利率最高的银行

首先提两个问题。各家银行利率一样吗？当然不一样。那么为什么不一样？这就涉及一个概念--利率市场化。

利率市场化

如果穿越回20年以前。你会发现所有银行的存款利率都是一样的。都是由人民银行不定期的公布的利率执行。那个时候你把相同金额的钱存在任何地区的任何银行。只要存期相同。获得的利息都是一样的。随着利率市场化。各商业银行有了一定的权限。可以自行设定存款利率。但是不得超基准利率基础上的一定比例。比如三年期基准利率是3%。上浮不超过30%。银行最高可以设定为3%*130%=3.9%。到了2015年央行宣布不在设定存款利率的上浮比例之后。各家银行就有了彻底的自由设定了。理论上在想定多高定多高。设成100%都可以。只要银行愿意。觉得有钱赚

而存款这项业务。每一家银行都有。同质化严重。利率相同的情况下。储户为什么在你家存款而不在其他银行存款？所以要想提高竞争力。各家银行在能承受的范围内纷纷提高存款利率

央行公布的基准利率

首先。不管各个银行的利率是多少。但万变不离其中的基础都是由中国人民银行公布的存款基准利率。开头已经说了。在早期。各家银行都是严格执行央行基准利率。给客户的礼品或者现金贴息也是私下进行的。理论上是违规的。

而后来。随着利率市场化。各个银行有了一定的利率自主权限。可以自行设定存款利率。但基本上还都在一个水平线。也就是央行规定存款上浮最高比例。不能超过这个比例。到底多少各个银行自己定。但大家几乎都是一浮到顶。按最高的上浮比例来。而到了2015年。中国人民银行宣布不再设定存款利率的上浮比例之后。各个银行就有了彻底的自主权。理论上在想定多高定多高。所以你才会看到各个银行有不同的利率。

以上。就是所谓的利率市场化。把利率变化从行政逐渐转为市场来决定。

但如果你仔细算一算。你会发现几件有意思的事。第一。虽说各家银行的利率看起来差别很大。但是其实是有一定规律的。也就是在基准利率上上浮。上浮的比例很多是30%、45%、50%这样以同一个档次。几乎没有16%、17%、18%这样细微的差别。而且各家银行按照自身的“档次”抱团。比如四大国有银行利率几乎是一样的。股份制银行是差不多的。地方性商业银行差不多都是上浮50%。而这一点在大额存单上表现的更加明显；第二。五年期存款利率其实是没有基准利率的。银行央行不再公布。也就是五年期存款利率银行的自主权更大。但是各个银行还是参照三年期基准利率上浮。有的干脆三年期和五年期利率一样；第三。其他存期的利率都是上浮的。但是活期存款利率很多是下浮的。但下浮的“不约而同”的设定为0.3%。

市场竞争力

如果按照银行规模来排行。一般呈现的规律是。国有银行>股份制银行>地方性商业银行>农商行、农村信用社>民营银行。在老百姓的心目中。其可信度也基本如此。很多老年客户只相信国有大银行。觉得靠谱。愿意把钱存在那里。

在存款保险制度的影响下。由于不超过50万元的存款。在哪个银行都受存款保险保护。不必担心小银行破产存款受到损失。所以对储户而言既然存在哪个银行都一样。为什么不选择存款利率更高的银行？

所以。选择小银行。存款利率更高。存款利息自然也更高。

选择存款利率更高的产品

同样是存款。但是市场上至少有三种不同的存款。

普通存款

大额存单

智能存款

如果说大额存单是第二代存款产品。那么智能存款是近两年各家银行推出的第三代存款产品。不但可以靠档计息（就是提前支取按照已经存的日期按最相近的档次给与定期利息。而非之前的按活期算）。各重要的是利率更高。不少小银行如城商行和民营银行的智能存款利率。五年期能到到5%以上。而起存金额只要1万元。

所以。在银行利率大幅上调后。想要存钱利息最高。无非就是三条。一是找到存款利率最高的银行。小银行往往利率更高；二是找到利率最高的产品。大额存款和智能存款利率通常都比传统的普通存款利率更高；第三。就是基本条件。同一家银行。同样的产品。肯定是本金越高利率越高。存期越长越高利率越高。

其他观点：

要想银行存钱利息高。我告诉你一个小秘密。要比你随便存下会多出不少利息。

自从2019年各大银行纷纷上调存款利率之后。银行存款俨然已经成为一种稳健的理财方式。选择在银行存款的人也是越来越多。越来越年轻化。

那么。很多人关于在银行存款内心也有很多的困惑。我们一起来讨论下。

一．如今。在银行存款还有必要吗？

这几年。互联网行业飞速地发展。互联网理财产品也是层出不穷。它们凭借着高利息。明星代言。多重推广。迅速吸引了一大批储户。不少人都在这些互联网平台上投了不少资金。期待着有更高的回报。可是。这些平台由于对资金管理不善。跑路的。崩盘的。往往不在少数。储户存进去的钱甚至连本金都拿不回。也有不少人投资股票基金的。有时候也会遇到血本无归的情况。慢慢地不少人开始回归理性地存款方式。安全稳定成了第一位。银行存款也成了第一选择。

那么。如今在银行存款还有必要吗？有必要的。在这里说说我的看法：

1. 安全性。在银行存款的话。安全稳定是有保障的。尤其是一些大型银行或者国有银行。因为成立时间久。监管严格。基本上不用担心资金安全问答题；

2. 真正能把钱存住。在银行存款的话。一方面会有利息。另一方面因为钱存起来的。自己的灵活资金就比较少。这就会督促自己要不断地努力。去挣到更多的钱。也会减少一些冲动型的消费。从而真正把钱存下来。

3. 心里踏实感。因为身上有存款。那么生活起来的话。心里更有踏实。人的心理作用也会让我们更加快乐的生活。减少烦恼。

二．在银行存钱。如何能拿到更多的利息呢？

你在银行存钱。肯定是希望在资金安全的情况下。能够有更多的利息。这样存款才更加有动力。其实。影响存款利息的有很多因素。在这里和你分享下。

1. 影响存款利息的第1个重要因素-----你所选择的银行

不同类型的银行。即使存款金额相同。存款时间相同。利率也会不一样。一般规模越大。知名度越高的银行。存款利率越低。而一些地方性银行虽然规模不大。但是存款利率还是非常不错的。

在这里。我个人建议一般存款在50万元以下的话。可以选择那些存款利率比较高的银行。这样你能够获得的利息更多。而且资金安全是有保障的。

2. 影响你存款利息的第2个因素---你的存款金额

存款金额可以来说。绝大程度上决定着你存款利息的多与少。你存款金额越大。那么你的利息自然也越多。

存款金额其实也是分档次的。在这里说下普通存款和大额存单的一些不一样的地方。

农商行普通存款利率一览

农商行大额存单利率

一般来说。存款资金在20万元以下的话。是属于普通存款。达到20万元的话。就可以申请大额存单了。大额存单的利率要比普通存款高很多。

以农商行。存款金额50万。存款时间为3年来计算。看看利息相差多少。

如果这50万元以大额存单的形式存入。存款3年。年利率是4.15%。3年后的到期利息为：

5000000元（本金）*4.15%（年利率）*3年（时间）=62250元；

如果这50万元分成5份10万的普通存款。存款时间为3年。年利率为3.9325%。3年后的到期利息为：

100000元（本金）*3.9325%（年利率）*3年（时间）*5份（数量）=58987.5元

那么。50万大额存单到期后的利息要比50万普通存款到期后的利息多：62250-58987.5=3262.5元。

这多出来的钱可以抵得上农村一个普通家庭一个月的生活开支费用了。

在这里。我个人建议如果你有20万的存款。记得到银行存款的时候要以大额存单的形式。存进去。这样可以获得更多的利息。如果存款离20万还差一点点。那么凑齐20万再来存。

3. 影响你存款利息的第3个因素---你的存款时间

在银行存款的话。存款时间的话。也是特别重要的。存款时间主要分为活期存款和定期存款。一般活期存款的利率非常低。而定期的存款利率相比活期存款要高不少。定期里存款1年。2年。3年的年利率也不一样的。

还是以农商行普通存款为例。假如说在农商行存款15万元。那么几种不同存款时间的利息分别为：

（1）活期存款利率为0.35%。1年的利息为：150000元*0.35%=525元；

（2）定期3个月存款利率为1.573%。1年的利息为：150000元*1.573%=2359.5元；

（3）定期6个月存款利率为1.859%。1年的利息为：150000元*1.859%=2788.5元；

（4）定期1年存款利率为2.145%。1年的利息为：150000元*2.145%=3217..5元；

（5）定期2年存款利率为3.003%。1年的利息为：150000元*3.003%=4504.5元；

（6）定期3,5年存款利率为39325%。1年的利息为：150000元*3.9325%=13987.5元；

通过以上可以看出。同样存款额度。存定期3年每年的利息竟然比活期存款多出：13987.5-525=13462.5元。3年就多出13462.5元*3年=40387.5元。

在这里。我的个人看法是。如果你有比较高的存款。又不着急用钱的话。是可以选择在银行定期存3年的。这样利息会更高些。现在各大银行5年期的利息基本上和3年期是一样的。所以没必要存5年。

所以总结一下。在银行利率上调之后。你考虑在银行存款的话。要想得到更高的利息。那么正确的做法是：

先确定你的存款金额是普通型存款。还是大额存单。第二步确定你打算存款的时间。是活期还是定期几年。第三步通过比较选择利息较高的银行。

当然。除了以上几个影响存款利息的因素外。在这里还特别告诉大家一个银行存款的“小秘密”。一般选择在季度末。月末。以及年末的时候存钱更“划算”。尤其是年末。银行的利率一般都比平时高。因为这个时间段有不少人从银行取出大笔存款。

换句话说。如果你的存款金额足够大。时间足够长。又选择了合适的银行和时间段存款。那么你凭借利息就真的可以实现买房买车的。

三．如果选择的银行不当。万一银行倒闭了怎么办？

最后。再说一个不少人担心的问题。万一银行倒闭了。我的钱怎么办？

首先。银行破产的话这种可能性极小。那万一倒闭了的话。也不要着急。一般50万以下的存款。根据银行参与的存款保险。都会受到保险条例的保障。你的钱是可以收回来的。所以如果你存款金额比较大的话。一方面你可以选择分散性投资。在不同的银行存款。也可以选择一些在大银行和小银行之间的银行。这样既安全。利息又安全。

对于银行存款这一块。你都懂了吗？如果有钱了。你会存在银行吗？

其他观点：

别以为去银行存钱。就是你背着一麻袋人民币给银行工作人员数就完事了。你这样做纯粹是把银行当作保险柜。而不是你的“打工仔”。

在银行有存款的朋友注意了。银行的利率大幅上调之后。如果你还不知道怎么存钱的话。那些利息的损失只能你自己吃哑巴亏了。

真正懂得存款技巧的人。能让银行帮自己钱生钱。而且能让存款的本金翻倍的时间大幅缩短。拿到的存款利息是不会存款的人的十几倍！

很多人瞧不上银行的存款利息。你可能不知道。在银行存款不仅仅有丰厚的利息收益。还有额外的福利。很多福利是你想象不到的。

作为一名在银行工作多年的员工。我对于存款的“钱规则”非常了解。可以说。接下来给你介绍的应该是最全的存款秘籍了。要收藏好哦。

首先我们来聊聊。有没有必要在银行存钱。

经历2020年的疫情。想必大家都有了深刻的感受。平时大家可以觉得存钱没有必要。有一分花一分也无所谓。但是遇到像疫情这样的“黑天鹅”事件。有一笔存款是多么的重要。大家肯定都有了刻骨铭心的认识。

2020年的疫情。让很多没有存钱习惯人猝不及防。平时还可以每个月工作收入多少用多少。但是因为无法出门工作。很多人没有了收入。有的企业顶不住资金压力垮掉。不少人因此失业。如果这个时候有一笔存款能帮助自己渡过难关该有多好啊。

所以。如果你要问今后有没有必要在银行存款的话。我认为是非常有必要的。有三个理由：

第一、存款安全。

专业的人做专业的事。银行就是专门管钱的。这么多年来始终屹立不倒。建立起了良好的声誉。而且经过一代代的存款制度和技术更替。存进银行的钱。都要经过保险箱。金库。警卫等多重安全守护。比把钱放在家里要安全多了。

第二、最稳健的投资方式。

如果你不懂投资技巧。没有投资经验。也没有做生意的头脑。就不要去冒任何风险了。我们攒下来的每一分都是血汗钱。一定要保护好。存款生钱无疑是最适合你的方式了。不费脑力。利息收益稳定而且有保障。本金不会遭受损失的风险。对咱们普通人来说。这应该是最友好的投资方式了。

第三、内心舒坦。

正所谓手中有粮。心中不慌。有一笔能持续产生稳定收益的存款。无疑能让我们过得更加舒坦自然。遇到疫情这样的事件。也能给家庭来个资金缓冲。不至于再过得那么被动。

在银行存款安全吗？

“存钱在银行安全吗？你惦记银行你惦记银行的利息。银行惦记的是你的本金”。这样的问题有很多人问过我。很多网友都对银行持怀疑的态度。当然也有人是被某些掐头去尾的新闻给带偏了的。所以。我认为很有必要给大家科普一下。

--首先。信用是银行最重要的资产。银行是有非常严格的内控管理机制的。如果你正常在银行存入钱。没有任何取款转账记录。钱就不翼而飞。这个钱银行是不可能不认账的。

大家网上看到那些新闻。往往是断章取义。很多存款的损失或者丢失。是因为客户并没有在银行的柜台。银行的监控底下办理业务。被某些员工利用职务之便转移。那么银行想追查系统。查监控都查不到。这个怎么认账？

需要知道一件事情。银行的监控不不仅仅是为了记录客户的言行。同时也是为了监督银行员工是否规范操作。所以去银行存款一定要在监控底下办理业务。一定要拿到银行的业务回单。不要和银行员工私下交易。

--其次。银行是市场经济的枢纽。连接了众多的企业。和各行各业企业有着千丝万缕的联系。银行破产的几率是非常低的。因为他的破产对市场的冲击太大了。所以银保监会时刻关注银行各项经营指标的是否正常。一旦出现任何异常。则会要求其整顿。达不到要求就不能正常的营业。

--最后。有存款保险制度的保障。从2015年开始。存款保险制度颁布。所有银行业金融机构都要参与存款保险。存参与了存款保险之后。存款人在银行的存款只要不超过50万的额度。在银行破产的时候都能得到全额的赔偿。

综合以上三点。把钱存在银行你还有什么不放心的呢？

言归正传。那么我们如何存钱利息才能获得更多呢？

根据多年来的工作经验。我认为要提高银行存款利息。那么就要学“双选”技巧。

第一、选银行。

选对银行是很关键的。不同银行的利息收益率相差很大。就像国有六大银行。因为资金实力雄厚。市场影响力强。他们的存款得到大中型国有企业以及财政性资金的支持。所以对存款的需求并不敏感。从而提供的利率也比较中规中矩。最高的存款利率大概能达到4%左右。

而那些中小型银行以及农商行、地方性银行。因为实力偏弱。竞争比较激烈。所以往往会在经济允许的范围内提高存款利率以吸引更多的客户。比如农商行还有地方性银行。存款利率能达到5%。这是国有银行没办法达到的。

别小看这仅仅1%的利率之差。假设你有100万的存款。那么选择国有银行和选择农商行。每年的利息就相差了1万元。这是很多家庭一个月甚至几个月的收入了。如果存款本金更大。那么利息的差距会更大。所以选择对的银行还是很关键的。

第二、选产品。

银行的存款产品至少可以分三类。分别是活期存款。定期存款和大额存单。

①、活期存款：在这三款产品中。活期存款的利率是最低的。活期存款的意思就是可以随时支取的存款。平时我们只要把钱存到银行卡。存到存得自然就成为了活期存款。

活期存款的年利率是0.35%。假设你的存款本金是100万元。那么一年的存款利息只有3500元。相对于100万的本金我可谓是无关痛痒可有可无。

②、定期存款：有的银行叫做死期存款。其实理解很简单。定期存款就是约定了固定期限的存款。比如存款期限为6个月、一年、两年、三年或者5年。

因为约定了存款期限。很好的时间相对活期存款要长。银行可以充分的利用好这笔存款去产生收益。所以愿意提供更高的利率。

比如我们当地的农商行的定期利率如下：

3个月期定期存款的利率是1.54%；

6个月期定期存款的利率是1.82%；

1年期定期存款的利率是2.25%；

2年期定期存款的利率是2.73%；

3年期定期存款的利率是3.575%；

5年期定期存款的利率是4.125%。

显然相对活期存款有了大幅的提升。尤其是5年期的定期存款。年利率是活期存款的10倍以上。我们来简单算一下利息的差距。

100万元本金存为5年期农商行的定期存款。年利率是4.125%。那么每年的利息是：

100万元×4.125%×1年=41250元。

也就是说5年期的定期存款每年的利息会比活期存款要高37750元。那么5年下来利息就相差了188750元。这就是定期跟活期之间的差距。

咱们普通老百姓辛勤工作一年、两年甚至三年都不一定能攒下18万元的存款。所以如果有闲钱的话。建议还是选择合适的定期存款。会带来更可观的收益。

③、大额存单：其实就是大额的定期存款。因为存款的资金有优势。所以银行会给出比例普通定期存款相对偏高一点的利率价格。

通常来说银行的大额存单一般都是20万元起存。有的银行是30万元起存。比如我们当地的农商行的大额存单利率如下：

3个月期大额存单年利率是1.595%；

6个月期大额存单年利率是1.885%；

1年期大额存单年利率是2.325%；

2年期大额存单年利率是2.8350%；

3年期大额存单年利率是3.7125%；

5年期大额存单年利率是5.225%。

可以看到同一期限下。大额存单会比普通定期存款要高近0.2%个点的年利率。最明显的就是5年期大额存单。年利率甚至达到了5.225%。差距立马就显现出来了。

100万元本金存为5年期农商行的大额存单存款。年利率是5.225%。那么每年的利息是：

100万元×5.225%×1年=52250元。

也就是说5年期的定期存款每年的利息会比5年期的定期存款要高11000元。比活期存款要高48750元。这就是我为什么说一定要选对存款品种。不掌握这个技巧真的很吃亏。你觉得呢？

除了利息。你在银行存款还能得到什么？

当你还在盯着银行的利息看的时候。有经验的存款人已经开始关注银行的其他福利了。也想看这些福利。只要你的本金够大。银行的福利同样很丰厚。

为了提高竞争力。银行的揽存手段已经不仅仅限于利率的高低。因为利率受到央行的管控。不能超过规定的上限。那么银行就开始给客户赠送礼品。开展“定期有礼”的活动。

像我们当地的农商行。只要1万元定期就可以参与定期游有礼的活动。定期礼品涵盖了米面油。洗衣液。洗洁精。鸡蛋。绞肉机。微波炉。电磁炉。挂烫机。电动车等礼品。

往往存款100万元就能拿到最高等级的礼品。这无疑是利息之外的额外福利。折算成现金收益也较为可观。所以大家去存款的时候可以多走走看看。对比一下各个银行的存款活动选择合适自己的银行。

此外。在在银行存款达到一定的额度和期限。还能获得银行的 VIP身份。这是尊贵和实力的象征。在全国各地都能得到该银行的优待。不但能配备专业的客户经理。还能优先办理各类业务。这对于时间就是金钱的客户来说。免排队。优先专人服务。非常有吸引力。

最重要的是。银行还会不定期的组织客户答谢会。参与答谢会的都是优质的客户群体。相当于免费帮助客户结识优质的客户资源。这对一部分人来说。未来合作带来的收益比利息收益要重要多了。

一般人不知道的存款秘诀

这个秘诀一般人还真的不知道。银行存款的利息还会与时间节点挂钩。对于银行来说。重要的时间节点无非就是几个。比如年底的12月。再比如1~3月份的开门红。到年中6月份的半年结算。

在这些特殊时间节点的时候。银行为了冲击业绩指标。完成考核任务。很有可能会临时增大存款福利。比如提供更有吸引力的礼品。比如人为提高利率以吸引更多的客户。

所以临近这些时间节点的时候。想要存款的朋友可以到银行去看看。对比一下有没有更合适自己的存款。为自己争取更多的利息收益。

所以。我认为银行利率大幅上调后。想要获得较高利息的话。建议按照以下步骤做：

第一步。要选择对的银行。通常来说按利率从高到低来排序的话。农商行、地方性银行＞股份制银行＞国有银行。不同类型银行之间的利息差距还是蛮大的。当存款本金足够大的时候其中的差距就显现出来了。

第二步。要选择对的品种。如果存款的资金小于20万。建议选择定期存款。因为定期存款的利率最高能超过活期存款10倍以上。如果存款的资金大于20万。建议称为大额存单。然后获取更可观的收益。

第三步。选择合适的期限。如果你的存款是闲钱。在银行存款就是为了拿更多的利息的话。那么选择最长期限的存款品种最合适。因为期限越长。利率越高。收益也就越丰厚。

写在最后：给广大存款人三点建议:

1、在银行存款。得到的不仅仅是利息。还有存款礼品。vip待遇。客户资源等福利。所以大家去存款的时候。一定要综合评判。选择综合待遇能满足你的需求的银行。

2、不要一味选择最长的期限。长期限的存款并不适合所有人。一定要选择适合自己期限的存款品种。因为定期存款是不能提前支取的。要想获得高收益。就得牺牲灵活性。

一旦提前支取定期存款。那么这笔存款就会按活期计算利息。那就得不偿失了。所以。建议在办理存款业务时。要提前规划好存款的期限。应对日后的临时性资金需求。或者把你的资金分成几笔来存。也是一个很好的办法。

3、在银行。还有一种资产规划类产品。要记住那不是存款！一定要擦亮眼睛了。存款可以保本保息。可以有存款保险保障。而资产规划类产品。是有本金损失风险的。而且不在存款保险的保障范畴内。不要被它的高收益迷惑了双眼。

以上就是我的回答。如果你有100万元。你愿意存到银行拿每个月4354元的利息吗？是否够你的日常开销呢？

• 准备与好友合伙做生意,开什么店合适？
• 想开个店,开什么好呢？资金不多,刚刚创业。谢谢？
• 有什么行业适用于初创业？
• 刚入社会的人想开店,最好开一家什么店？
• 我是一个创业小白,想要开一家店铺,大家有什么好的推荐吗？

以上就是由互联网推广工程师 网创网 整理编辑的，如果觉得有帮助欢迎收藏转发~