2020年有哪些大公司的重疾险性价比高,值得买？

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刷到这的朋友。别滑了。 相信我。 你能看到的关于2020最新重疾险投保的精华知识。 基本我都整理出来了。

毫无疑问。重疾险是国内受关注度最高的保险产品。

自公子从事保险业以来。每天都会遇到重疾险的各种咨询。

也时常会有朋友发来各种重疾险保单。让公子看看怎么样。

但是坦白讲。大多数人的重疾保单多多少少都存在问题。

下图是肆公子团队抽样了上百份重疾险保单完成的统计表：

毫无疑问。绝大多数人买得重疾险都不合适。

很多人在买重疾险前。并不知道重疾险是什么。

花大价钱买了一份自己也不知道有什么作用的保险。

最后就会被信息不对称给坑了。

说一个真实案例。

某次加班时。公子和保洁工夫妇偶然聊了起来。

因为看到我们公司有保险咨询的服务。

于是就问公子能不能帮忙看看他们一家三口的保险。

夫妇俩是典型的进城务工群体。

孩子断奶后。就留给爷爷奶奶照看。

夫妻俩人则是来到上海。到远郊租了一个小房子。

每天大清早起床。坐一个半小时的地铁来上班。

忙活到大晚上9点多。收拾收拾工具包。又匆忙搭地铁回家。

起早贪黑。日复一日。只为给孩子更好的生活条件。就这么过了一年又一年。

晚上回家时。妻子把她家的保单拍照发了过来。

公子整理了一下。大概是这样的。

看到保单以后当时公子就愤怒了。

这是什么破保险？

才几岁的孩子。少儿重疾险卖出了成人的价格。

而且还捆绑了终身寿险。以及贵的要死的长期意外。

成人保险也有问题。根本不管这个家庭的收入状况。

大姐每个月拼死拼活省吃俭用能省下几千块。

结果。结果就被身边人半哄半骗买了这类产品。

一来二去也没能给孩子攒下什么钱。

这让公子不禁唏嘘。心塞了好久。

夫妇两人原本只是想买个重疾险。然后卖亲戚朋友就胡塞了一些保险给他们。

结果竟被坑了大几万。

好端端买个重疾险。怎么就这么难？

这对夫妻的案例并不是个例。

重疾险的“套路”也远不止这一种情况。

接下来。且听公子跟你说说。重疾险的环环“套路”。

很多朋友对重疾险多少有些兴趣。都倾向于买一份重疾险。

但是绝大多数人看到重疾险的责任、条款。往往是一个头两个大。

有人抓住了这个状况。便给咱老百姓强塞各种保险。

结果。绝大多数买错了重疾险。被各种套路给坑了。

1、重疾险从来就不是“确诊即赔”

重疾险动辄几千上万。绝不是一笔小支出。

像这种“大件”。咱老百姓本是要精挑细选的。

但是呢。某些销售人员为了方便销售。说重疾险“确诊即赔”。

于是。绝大多数人就在啥都没弄明白的情况下被忽悠了。

记住了啊。各位。如果有业务员敢这么说。

一定要打开录音。把这话给录下来。

要知道。重疾险并不全是确诊即赔。

大多数重疾是需要一定条件的。

而且这些条件。还不算容易达到：

如图。

只有很少一些病种是确诊即赔。大多数都需要实施某种手术或者达到特定状态。

比如脑中风后遗症。它的条款长这个样子。

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条款明确要求180天后还处于某种状态。这显然不是确诊即赔的。

重疾险本身正是为了保障对身体健康有极大伤害。需要长期治疗的病。

而费率与定价相一致。

这些看起来定义严苛的病。咱老百姓其实并不吃亏。

如果重疾的定义宽松下来。那它一定会非常非常贵。

此外。还有一点。

也经常有人来问公子。XX公司的理赔宽松。

别人XXX病不赔。XX病定义严格。只有XX公司他们赔

这话是真的吗？

谁说了这话。真的是丢人现眼。

早在2007年。保监会就一刀切了25种重疾。进行了统一规范。

而且这最高的25种占到了重疾理赔的95%左右。是重疾险的核心保障：

比如占比最高（60%-70%）的癌症条款是这样的：

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急性心肌梗塞的条款都长这个样子。

25种重疾。多款产品对比下。结果是这样的：

点击看大图

你看。最核心的保障都有着统一的规范。何谈“理赔宽松”？

也正是因为主体保障都一样。所以我们才说。挑选重疾险时就是挑便宜的买。

2、保障不足：缺失高发轻症

15年的时候。徐先生投保了X安的X安福。17年确诊得了冠心病。做了冠状动脉支架（非开胸）。花了十几万。

出院后找X安理赔。结果被拒赔了。用户不服。到法院起诉保险公司。最后还是败诉...

X安福拒赔

问题的焦点在于。用户由于当时选择了伤害较小的手术方式。没有开胸。

当时。X安福只保重疾“冠状动脉搭桥术（开胸）”。不含轻症“冠状动脉介入术（非开胸）”。

按照定义。不属于重大疾病。所以拒赔。

这里说一下。冠状动脉搭桥术（开胸）是保监会规定的、必保的重疾之一。

其对应的轻症“介入术（非开胸）”。绝大多数重疾险的轻症都会保上。然而X安福直到最近的版本19Ⅱ才保上这项轻症。

这件事。引起了行业不小的轰动。也让很多人认识到了高发轻症的重要性。

这就不得不提。重疾险种潜在的大坑——缺少高发轻症。

虽然最核心的25重疾有着统一的规范。

但是呢。就目前而言轻症尚无统一标准。保险公司有一定的操作空间。

所谓轻症/中症。可以认为是重疾的早期。还没有发展到重疾的程度。

由于重疾赔付有着统一规范。所以轻症保障是有一定的参考意义的。

下面是部分重疾险产品中。最高发的11种轻症包含情况：

冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术。是对冠状动脉疾病的不同治疗方式。这两个至少有一个就可以接受。

如果其它的高发轻症存在缺失。那就是实打实的坑爹了。

除了轻症的有无。部分产品甚至可能在轻症定义上动手脚。

定义过严。

举个例子。

重疾严重Ⅲ度烧伤的条款是这样的：

如果是重疾部分。

由于严重Ⅲ度烧伤属于25种规范重疾之一。可以说是一字不差。

但是轻中症没有规范。

就Ⅲ度烧伤的轻中症方面而言。大多数产品都会保上10%-20%的烧伤面积。

但是某产品（X享人生）的轻症Ⅲ度烧伤却是这样的：

要求烧伤面积达到15%以上。就显得过于严苛。

这类坑也务必当心。

有些产品的轻症有是有。但理赔难度比重疾还难。

那这轻症就明显不值了。

3、捆绑垃圾保险：“大而全”

既然说到了X安福。那就以X安福再举一个例子

请点击输入图片描述

X安福计划书

X安福最重要保障责任其实是“重疾险”（核心条款是个终身寿险）。

但实际上。它却捆绑了七七八八的险种“终身寿险+重疾险+长期意外险+意外医疗+...”

终身寿险。必选。想买X安福你就必须买终身寿险；

长期意外。直到19Ⅱ版本都是强行捆绑。即便该版本已经不在捆绑长期意外。公子也时不时看到很多朋友发来的捆绑各种保险的19Ⅱ计划书；

意外医疗更是让人瞠目结舌。1万保额的意外医疗A（527）就要78元？？!

这价格。都够买一份完整的意外险了...

小蜜蜂意外险

一份小蜜蜂（经典款）。除了1万的意外医疗。

还有10万的意外身故或伤残保障。还有医疗津贴等其他保障。只要29元。

19Ⅱ1万的意外医疗就要78元。这...

究其原因。保险公司利用了很多人图省事的心理

很多人觉得买保险太麻烦了。想偷懒。一次买全。

这就给了很多保险公司可乘之机。很多保企趁机推出了很多大而全的产品。说什么“一张保单保所有”。

保疾病、保伤残、保死亡。大病能给钱。小病都报销。从头保到脚。从天保到地。

大家不想想。这可能吗？

这种产品。往往是坑货的集合。

大而全。往往是“大而坑”。

我们以少儿X安福为例。

表面是重疾险。实则是“终身寿险+重疾险+...”

其它的先不说。单说这捆绑的终身寿险。

这终身寿险。对孩子有什么意义？

我们做个简单地分析。我们就能知道。 给孩子买终身寿险是多么的荒诞： 假设我们给孩子买终身寿险。这笔赔偿。 不仅对你没意义——为人父母。谁都不希望白发人送黑发人。 孩子也用不到——孩子没了才有的赔偿。对孩子有什么意义？

买保险是为了买到保障。

捆绑对当事人没什么意义的保险。这不明摆着坑人吗！

典型产品像X安福、X安大小福星。点击链接看具体测评。

今天。我把新X安福的底裤扒下来了

今天。我把少儿X安福的底裤扒下来了

X安的小福星、大福星。买了就是家庭的灾星

保费贵。保障差。保障责任还不全。

具体看文章。这里不再多说。

4、“有病治病。没病返本”：返还型重疾险

一份重疾险动辄大几千甚至上万。是一笔不小的支出。

很多人会想。这要是交了一大笔钱。结果平平安安啥事没有。那重疾险不就白买了。

于是很多公司推出了返还型重疾险。号称“有病治病。没病返本”。

如果得了病。赔你一笔钱。

要是没得病。到期之后还能把“保费”返还给你。

“这简直是免费的保险啊！”

但是真买了它。你就上当啦。

让我们来看两款产品。

一款是纯保障的康乐一生2019。每年4940；

一款返还型。安X保。每年10750。

这两款在保障形态相同：得了重疾。赔50万；没得重疾。挂了。也赔50万；

如图。真要论保障。安X保甚至没有轻中症。在保障上比康乐一生要差出一截。

那么问题来了。两者的价格为什么能差出一倍呢？

没错。就是因为安X保可以返还。

这款安X保唯一的“特色”就是：如果70岁没出险。返还已交保费。

那么。这所谓的“返还”划算吗？

我们不妨把返还险的保费（10750）分为两部分：保障部分和增值部分。

保障部分约等于康乐一生的保费（4940）。那么增值部分就是5502（10750-4940）。

所谓的返还。不过是保险拿这增值部分（4940）。利滚利几十年。最后把贬值了不知道多少的本金还给你。

利率是多少呢？

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如图。这多交的增值部分。按照每年3%的利率增值。70岁时也足足有35万。而返还的“总保费”却只有32.5万。

看到没。这所谓的返还。连年化3%都给不起。

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这还不是最恐怖的。如果之前出险了。返还也就跟着没了。

那买返还险还有什么意义？

返还险我之前有专门讲过。

所谓的返还型保险。只不过是保险公司多收你一大笔钱。

然后拿这笔钱去理财。几十年后。把贬值了不知道多少倍的“本金”返还给你。

买重疾险就是买保额。

我们本可以用相同的保费去做足保额。但却因为所谓的返还而影响了保额。这就得不偿失了。

明白了这个。千万不要买返还型重疾险这个大坑了。

5、保费倒挂

所谓保费倒挂。指的是交的钱比赔的钱还要多。

出现了保费倒挂。买这份保险的意义就会大大下降。

比如这位朋友的保单。

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一年交15900。交20年。保费一共交了31万8。

再一看保额。30万？？！

交31万。保30万。

保费倒挂现象。在老人身上也很常见。

前段时间。公子收到了这么一份保单。是孩子为了孝敬老人。给老人买的。

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每年保额交6704元。交10年。一共6万7。

再一看保额。6万？？？？

咱们说。买保险就是花小钱。能够撬动咱们无法承担的风险。

这保险。花6万7。保6万。

花的钱比保的钱都多。又有什么买的必要呢？

正确的做法是。用最低的保费。去覆盖最高的保额。

在做足保额的基础上。保证基本的杠杆比。

如果本身的预算有限。那么可以相应的缩减责任。缩短保障期限。

而“填鸭式”的塞杂七杂八的无用责任。未必能让这么保险更好。反而会降低杠杆比。

再者。对于中老年人来说。买重疾险可能出现的杠杠较低甚至保费倒挂的情况。

不妨退而求其次只保癌症。可以选择防癌险。

接下来。公子会根据上面十点。筛选出目前性价比最优的几款重疾险：

部分表格截图（只呈现线上保险消费型部分）

公子针对市面上在售的146款重疾险做了个统计。优中选优。挑出来下面这八款：

（点击看大图）

这八款之中。公子从其中挑保费便宜的和普适性较强的产品介绍一下。

没有介绍的。大家请参考之前的测评文章。

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嘉和保是目前在售的重疾险中。理论上的最底价产品。

110种重疾。赔1次。50万保额赔50万；

前15年且在50岁前确诊。赔付150%的保额。50万保额赔75万。

中症25种赔3次。首次赔50%保额。50万保额赔25万；

轻症40种赔3次。首次赔40%保额。50万保额赔20万。

在这个设定之下。

30岁男。50万保额。30年交。

保到终身。只需4780。

最底价。

而且还可以附加癌症二次赔。癌症新发、复发、持续、转移能赔100%保额。

（间隔期3年。新发间隔期1年）

30岁男。50万保额。30年交。

保到终身。含癌症二次。5180。

也是市场最底价。

但是它有个缺点。

咱们说高发的25种重疾是银保监会给定的。占到实际理赔的95%。

但高发的轻中症。银保监会没给定：

大家会发现。相比于其他几款。嘉和保少了慢性肾功能障碍一项。

慢性肾功能障碍在轻症种比较高发。不保确实说不过去。

而且糖尿病和高血压跟肾功能衰竭有很大的关联性。

糖尿病和高血压患者中有至少一半有肾脏疾病。

所以如果有高血压、糖尿病症状或相关家族病史的朋友们。尽量不要选嘉和保。

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达尔文二号的下架。引发了不小的投保浪潮。于此同时。上线了一款完全对照着达尔文二号出的产品——横琴优惠宝。想要抢占市场。基本责任几乎一模一样。保费上略有差异。

（1）基础责任：

112种重疾。赔一次。每次100%保额；

25种中症。赔2次。每次60%保额；

50种轻症。赔3次。每次40%保额。

相比于达尔文二号。横琴优惠保优化的点在于。

60岁前确诊。赔付160%的保额。买了50万保额可以赔80万。

目前最高。

而已下架的达尔文二号为150%的保额。买了50万可以赔75万。

主要重要疾病。也并无缺失。

核心的25种重疾。为银保监会规定。占到实际重疾理赔的95%。

高发的轻中症。横琴优惠宝也是并不缺失。

而且。在这款产品的基础责任中。附赠了一项无等待期的新冠肺炎责任。时效至2020年4月30日24时。

在此之前。只要确诊新冠肺炎。

普通型按轻症赔付。也就是保额的40%。50万赔20万。

重型或危重型按重疾赔付。也就是保额的100%。50万赔50万。

医学上的临床标准如下：

受制于银保监会要求。公子不能对此多做评价。有总比没有要强。可实际的功用也相对有限。

（2）重要可附加责任

在可选责任中。最重要的无疑是癌症二次责任。

横琴优惠宝的癌症二次责任。相对比较完善：

如果首次发生癌症。只要在3年后再次确诊癌症。包括新发、复发、转移/扩散、持续/仍未治好。都可以获得基本保额120%的赔付。

比如老王先发生了胃癌（赔了50万）。3年后仍未治好/或扩散到其他部位。可以再赔一次。买50万保额。第二次是赔60万。

如果首次发生非癌症。比如急性心肌梗塞（赔了50万）。只要180天后查出患癌。也可以获得保额120%的赔付。第二次赔60万。

更关键的问题。在于癌症二次责任的保费。

横琴优惠宝的癌症二次责任并不算便宜。

50岁保额。保终身。30年交。30岁男。

不加癌症二次是5700。加癌症二次是7000。增幅22.8%30岁女。

不加癌症二次是4950。加癌症二次是6550。增幅32.3%基于此。

建议大家慎重考虑。（对比同类。女性保费有优势。男性不甚建议）

（3）保费重点来了。既然优惠宝是对标达尔文二号设计的产品。那么它保费如何呢？

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从基础责任来看。50岁保额。保终身。30年交。

30岁男。优惠宝5700元。达尔文2号5455元。达尔文二号略胜。

30岁女。优惠宝4950元。达尔文2号5255元。横琴优惠宝略胜。

但是。在加上癌症二次责任以后。

50岁保额。保终身。30年交。

30岁男。优惠宝7000元。达尔文2号5965元。优惠宝贵了不少。

30岁女。优惠宝6350元。达尔文2号6290元。优惠宝反而比达尔文二号贵了一点点。

正是出于这一点的考量。公子才会建议大家在下架之前入手达尔文二号。

综合上面几点。

对优惠宝的定位。应该是女性购买为佳的产品。

男性的话。在目前的产品序列中。有更好的推荐项。

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在达尔文二号下架以后。超级玛丽2020MAX是目前男性的最佳选择之一。

超级玛丽2020MAX基本责任。

110种重疾。赔1次。50万保额赔50万；

60岁前。赔付150%的保额。50万保额赔75万。

中症25种赔2次。首次赔60%保额。50万保额赔30万；

轻症50种赔3次。首次赔45%保额。50万保额赔22.5万。

在这个设定之下。

50万保额。30年交。保到终身。

30岁男。每年5460元；30岁女。每年5100元。

而超级玛丽2020MAX还有一点特别之处在于。

它不仅能癌症二次赔。急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术两个病。也能二次赔付。

而且无论是癌症二次赔。还是心血管疾病。Max第二次都是赔120%。

一般来说。男性的心血管疾病更为高发。因而男性可以考虑这款。

30岁男。50万保额。30年交。

保到终身。含癌症和心脑血管二次。6320元。

在19年5月份。芯爱一号今年也出现过类似责任。需要8100元。现在来看。直接贵了28%。

产品更新太快了。也侧面反映了超级玛丽MAX足够厉害。

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“康惠保”系列。作为百年人寿的招牌产品（甚至是互联网保险的招牌产品）。这两年可谓是风光一时。

2019年10月份。康惠保又迎来了最新的升级。变身康惠保2020。（具体测评）

这款新产品。无论从哪个角度看。也是非常能打的。

1、基本保障

100种重疾。赔1次。赔付100%的保额。

此外。康惠保2020在投保前10年患重疾。还会额外赔付50%的保额。

买50万保额能赔75万；

20种中症。赔2次。每次赔付60%的保额。50万保额能赔30万。

35种轻症。赔3次。赔付比例分别是保额的35%、40%、45%；

50万保额能赔17.5万/20万/22.5万.

50万保额。保终身。30年缴费。

30岁男是5265元。30岁女是4845元。

在同类产品之中。也是一流。

如果从基本责任来看。康惠保2020是绝对的五星级产品。

2、癌症二次保障

所谓癌症二次责任。指的是在得了癌症拿到理赔。一段时间后。

癌症的新发、复发、持续、转移。能赔第二次。

老王得了胃癌赔了50万。3年后老王的胃癌还没好。就还能再赔50万。

虽然说不及嘉和保便宜。但也是不错的。

50万保额。保终身。30年缴费。

30岁男是5660元。30岁女是5680元。

3、特定重疾保障

康惠保2020版可以选择附加男性特定疾病、女性特定疾病、少儿特定疾病。

一旦得了这些病。可以多赔保额。

男女特定重疾多赔50%。50万保额赔75万；

少儿特定重疾多赔100%。50万保额赔100万。

具体从病种来说。包括这些：

在上表中。加上特定疾病多赔保额责任。

男性贵了5%。女性贵了3.6%。孩子贵了5%-7%。

可以说是非常良心的价格了。

从上面分析可以看出。康惠保2020沿袭了曾经的良好作风。可以放心下单。

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健康保2.0是目前男性购买保费较低的重疾险。

重疾100%保额。赔1次；

中症50%保额。赔2次；

轻症30%/40%/50%保额。赔3次。

从保费上看.

30岁男。50万保额。30年缴费。保终身。

健康保2.0是5199。

有一定竞争力。

而且在可选责任中。尤其建议重疾医疗津贴一项：

因为它太实用了。

在确诊重疾后。每年可以领取10%保额作为医疗津贴金。最多可以领5次。

相当于再增加了50%重疾保额。

比如。30岁的老王买了50万的健康保2.0。附加重疾医疗津贴。

2年后不幸确诊重疾。赔了50万后。确诊当年拿到了5万的重疾医疗津贴；

该重疾治疗后仍需长期治疗。他在第2、3、4、5年。也分别拿到了5万。

到手津贴总计25万。加上重疾赔付的50万。老王一共拿到了75万。

（公子给保险公司打电话确认了。治疗行为需为必要。医院需为二级及以上公立）

包括癌症、脑中风、终末期肾炎在内。绝大多数主要重疾的治疗周期都在3年以上。

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长时间的治疗损耗。最好能有不断的资金储备。

这时候如果有重疾医疗津贴。就相当于生着病。还有人给发“工资”。

每年拿着这钱。可以安心养病。

而且男性买这项责任非常合适。

30岁男性。买50万保额为例。保至70岁。30年缴费。

不附加津贴的保费为3257元。附加津贴后价格为4106元。

相当于增加了50%保额。保费贵了25%。

比较划算。（女性这项责任价格偏高。不建议）

健康保2.0是目前价格最低的重疾险之一。而且还有住院津贴。

进可攻。保上重疾津贴；退可守。只保基本责任。

可以入手。

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想必大家对安邦人寿并不陌生。

被接管后成立的大家保险公司后。超惠保是大家保险公司的第一张牌。

直接把女性保费降到了最低价。

30岁女。50万保额。30年缴费。保终身。是4612元。

无出其右。

保障责任稍少一点。

重疾赔1次。100%保额

中症赔1次。50%保额

轻症赔1次。30%保额

也是够用了。

而且它可选特别灵活。甚至能把轻症和中症拆出来。比比保费：

甚至击穿了市场公认的底价产品老版的康惠保。

50万保额。30年缴费。保终身。30岁。

男4390。女3770。超越了康惠保男4550。女4110。

另外。这款产品的健康告知也很宽松：

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对BMI、吸烟、怀孕都没有问询；

乙肝肝炎只要没有肝功能异常可正常投保；

对于身体和智力残疾的。只要不是失明和聋哑可正常投保；

肾炎只要不是尿毒症、多囊肾可正常投保……

大家保险成立以来。目前正处在推广期。

所以需要一款产品提振士气。

超惠保就担任了这个角色。

也是不错的产品。

最近来问守卫者3号的人特别多。整个产品也在推广期。

公子很少在综合测评里提及多次赔付的重疾险。

可这款守卫者3号。有点意思：

1、基本保障责任

重疾。不分组可赔2次。第1次100%。第二次120%。前15年首次确诊还有额外赔付。多赔50%。

比如小王买了守卫者三号。第三年查出了癌症。50万保额赔了75万。最后小王顽强活了下来。

又过了二十年。小王变老王。老王不幸得了脑中风后遗症。那么这份保险还能赔。50万保额赔了60万。

注意啊。第一次病要跟第二次病是不一样的。

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公子之前其实帮大家简单算过。除了癌症外。人一生得两次不同的重疾的概率其实很低。

即便很低。但是万一摊上了还是比较惨的。而且随着医疗水平的提升。很多重疾能治愈率提高了。重疾多次也是有可能的。

所以无论线上线下。多次赔付的产品很多中产家庭都会买它。也占有不小的份额。

此外。这款产品。

中症50%/60%保额。赔2次。50万保额赔25万/30万

轻症30%/40%/50%保额。赔3次。50万保额赔15/20/25万。

主要病种也比较齐全。

基本保障是过关了的。

2、保费

重点在于保费。

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这款产品。横向比保费有优势。纵向比就比较尴尬。

30岁男。50万保额。30年缴费。保终身。

守卫者三号是6673。康惠保（多倍版）是7525。

守卫者三号降价超过11%。

可是。换个角度看。

保终身。50万保额。30年缴费。

30岁男。守卫者3号是6673。而单次赔付的超级玛丽2020是5210。

守卫者三号贵了28%。

这相当于。多花了28%的价钱买到了第2次重疾赔付。

那么大家不妨思考一下下面两个问题：

（i）第二次重疾的概率有多少？

（ii）花这么多钱。是多买15万保额划算。还是买重疾二次划算？

如果你的答案是重疾二次责任没必要。那么。前面推荐的六款可能是更好的选择。

如果你的答案是重疾二次责任有必要。那么。守卫者三号是不二之选。

此外。守卫者三号还包括身故责任、癌症医疗津贴等责任。

这些责任保费都相对较高。本文谈论的重点是高性价比产品。而不是“旗舰产品”。即便责任不错。亦不多做评价。

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因为本期产品确实有点多。给大家一个参考意见吧：

（具体配置要看大家健康和财务状况）

1、从实用性上讲。最为推荐的是横琴优惠宝和超级玛丽2020MAX。

横琴优惠宝60岁前能赔160%的保额。超级玛丽2020MAX60岁前都能赔付150%的保额。

做高了年轻时的杠杆。保费还不贵。

实质上就是在隐形降价了。

在这之中。男性更建议超级玛丽2020MAX。女性更建议横琴优惠宝。

2、如果不介意责任稍微欠缺。嘉和保最便宜。

如果大家比较在意保费便宜。嘉和保肯定是首选。

但是啊。嘉和保在高发的轻症中缺少慢性肾功能障碍一项。

像公子这种强迫症。这类产品。心里就会长了根刺。

如果大家不在意。可以选。

3、保费最低。且保障较全的。推荐超惠保和超级玛丽2020。

去掉嘉和保。男性相对底价超级玛丽2020。女性相对底价是超惠保。

价格敏感型的朋友们。可以选他们。

4、如果要重疾多次赔付的产品。守卫者三号是首选。

最近有不少人来问守卫者三号。说明守卫者三号这波降价。保费已经到了普通家庭能承受的范围了。

如果想要一款产品重疾能赔多次+癌症能赔多次。从保费来看。守卫者三号肯定是目前首选。

但是坦率讲。这类产品保司依然还有不小的盈利空间。在竞争这么激烈的市场环境。保司们很难讲会不会继续让利。

总而言之 。

好产品层出不穷。直让人眼花缭乱。

上面的几款产品。基本都是目前的最佳了。至于到底怎么选。

公子只能说。符合健康告知。看着来电。皆可放心入手。

如果你看到这篇文章比较晚了。可以提醒公子及时更新产品。

重疾险形态复杂。

大多数朋友在挑选重疾险时都可能无从下手。

公子这篇文章。就是要解决这个问题。

消化了公子这篇文章。

你就知道买重疾险要避过哪些坑。你也会搞明白重疾险该怎么挑。

实际操作中。重疾险可能会有很多细节。

如果有不确定的地方。可以私信或下方留言。能帮的一定帮。

以上。

希望对大家有用。也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

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其他观点：

2020年有哪些大公司的重疾险性价比高。值得买？挑选重疾险应该注意什么。什么样的重疾险才算性价比高的重疾险。

重疾险种类复杂难懂。但要分辨出产品的优劣。其实看重4点就行：

1、重疾保障：保监会规定的25种重疾理赔标准是统一的。但其他疾病的定义标准和赔付条件各家公司的产品都略有不同。所以要重点关注这方面；

2、轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善。不是看它有多少种轻症。而是要看有没有包含高发轻症、是否具有豁免责任；

3、重疾多次赔付：如选择多次赔付的重疾险。要注意首次患病要求、重疾分组是否合理、恶性肿瘤是否单独分组；赔付间隔期长短等；

4、重疾赔付是否涵盖：轻度、中度、重度；

5、消费型vs返还型：首选消费型重疾。因为返还型重疾由于保费贵、保障不足。对于大多数家庭是不适合购买的；

好保险是不是公司越大越好。保费越贵越好

答案当然是否定的。很多人购买保险。首先选品牌大的。其实中国保险公司90多家。就目前来看。和公司大小真没关系。相反部分小公司的产品性价比反而高。而大公司却越来越坑。平安董事长马明哲先生就在今年会议中说道。平安之前销售的保险是以公司利益最大化为主。确实没以客户需求出发。从今年我们要开始以客户需求和利益为出发。所以以上图标供大家选择。

如何选择性价比更高的保险。多学习。多了解。保险不是万能的。每种保险有自己独特的优点。适合自己的才是最好的。希望我的建议能帮助你选择到适合自己的保险。

其他观点：

谢谢你的问题！

首先我需要帮你疏理几个问题：

1、你认为的大公司是哪几家？（因为市场现有91家合法在企业的人寿险公司）。

2、性价比高的重疾险以哪一家产品为参照标准？

3、重疾险总分类终身和定期、消费型和储储型产品。并且附加保障非常丰富很你了解多少？不知道哪类产品更适合你.

4、如果你是指平安、人寿、人保、太保、新华等这类老公司的产品就不可能兼得性价比高的产品.

5、买保险是长期规划。几十年下来总资金也是一笔不小的支出。建议多一些细致考察和学习；

最好找一位专业靠谱的老师一对一指导协助！

• 准备与好友合伙做生意,开什么店合适？
• 想开个店,开什么好呢？资金不多,刚刚创业。谢谢？
• 有什么行业适用于初创业？
• 刚入社会的人想开店,最好开一家什么店？
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