30万元存大额存单,怎么存利息又高又灵活？

热门回答：

利息高

在同一家银行里。同一个期限中。大额存单的利率永远高于普通的定期存款的利率。这是起存金额所决定的。因此选择大额存单本身就代表着利息高。

当然不同的银行。由于自身的规模实力、品牌的知名度等因素影响。给出的利率不一样。毕竟同等条件下。大家都会优先选择大银行。小银行为了竞争。只能给出较高的利率。所以如果要选择利息高的大额存单。那么就在中小银行中挑选。六大行及十二家全国性股份制商业银行的大额存单利率再高目前也不会超过4.5%。而中小银行里超过5%的比比皆是。

灵活性

目前所有商业银行的大额存单均具备靠档计息、可转让的功能。所以本身的灵活性就是极高的。都不用你在特意怎么存了。

什么是靠档计息呢？简单的来说。就是以支取日最接近的档期计息。比如你定存3年期。满一年后因为临时有事需要提前支取。此时支取的利率是按照1年期的定期利率支取而不是如同以往的普通定期。按照活期支取。

什么是可转让呢？靠档计息。虽然避免了部分的利息损失。但无法全部杜绝。比如你定存3年的。2年又10个月临时需要提前支取。按照靠档计息的方式。你只能算2年期的定期以及10个活期计息。但如果此时你可以找到一个接手人。那么这张存单你是可以直接转名给他的。此时他可以按照2年又10个月的三年期的利率计息给你。对于他而言。持有的两个月。按照的也是3年期的利率计息的。他也不亏。所以可转让杜绝了任何的利息损失。大大提高了大额存单的灵活性。

总结

本身而言。大额存单就是普通定期的一种升级版。针对的就是普通定期流动性较差的问题。所以大额存单无论是在利息还是流动性都高于普通的定期。

其他观点：

大额存单的期限是固定的。只有到期才可以取出。如果中途取出。那么利率按照约0.3%的活期利率计算。比如你存入一家银行的大额存单一年。约定的利率是2.8%。那么只能在一年之后到期取出。才能享受2.8%的理财收益率。所以大额存单并不灵活。期限固定。非要中途取出。只能以损失较高额的利息收入为代价。因此大额存单无法做到灵活。只能固定期限存款。

30万元如何得到较高的利息收入呢？

前面已经提到了无法让大额存单灵活。那么下面就来说说如何提升大额存单的收益率吧。毕竟大额存单也是一种理财产品。提高理财收益也是重要的一部分。

方法自然很简单。既然是提高收益率。首先要找大额存单利率高的银行。一般情况下。以农商银行等银行为代表的地方银行会有着更高的利率。在这样的银行存款可以实现较高的利息。

担心地方银行倒闭对大额存单造成损失？

大额存单是存款类理财产品。既然如此。它便符合《存款保险条例》的保障产品。这个保险条例明确规定了银行破产的相关处理办法。其中对低于50万元以下的储户实行全额赔偿。

举个例子。你在任何一家银行存30万元的大额存单。那么假如银行倒闭。你依然可以得到30万元的本金以及约定的利率计算的利息。这就决定了你可以选择任何一家银行。而且不需要考虑它是否倒闭。因为倒闭了会有赔偿。

如此看来。30万元存大额存单必然应该选择利率高的银行。其实只要存款金额不超过50万元。都可以任意选取银行。不管你是否倒闭。储户的本金和利息都安全有保障。那么问题又来了。假如存款资金超过了50万元。又应该如何办呢？小财给你两个理财的技巧和方法。一是只选择一家国有大型银行存款。二是选择几家地方银行存款。在单一地方银行的存款不超过50万元。这两个理财技巧非常不错。不仅避免了风险。还实现了最大化的理财收益。

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其他观点：

理财有三个要素。

安全性、收益性和流动性。

安全性指的是本金和利息是否安全？

收益性指的是收益的高低。

流动性指的是可变现的快慢。

大额存单是什么呢？

大额存单。实际上是由银行业存款类金融机构向个人和非金融企业团体发行的一种大额存款凭证。

个人的起点是20万元以上。企业的起点是1000万元以上。

大额存单完全实行电子化发放。不是大家理解意义上的纸质存单。

大额存单期限包括一个月、三个月。一直到3年、5年9个品种。

大额存单的优势

第一。收益率优势。大额存单的利率比较高。我们国家实施了利率市场化。允许银行采用自由的利率吸引利息。

国家2015年10月份开始实施至今的利息是三年期整存整取定期存款利率2.75%。一年期定期存款只有1.5%。两年期是2.1%。

相同类型的定期存款大型商业银行一般会给出20~30%的上浮优惠比例。但如果是相同情况的大额存单的话。能够上浮40~50%。一些较小的银行能够上浮55%。相当于三年期大额存单年利率4.27%。5年期可能会更高一些。

第二。安全性优势。

不管怎样。大额存单是属于一般性存款。存款就要按照存款保险制度受到保护。50万元以内本息受到完全保障。即使银行倒闭也可以得到全额偿付。

第三。灵活性优势。

大额存单可以享受定期付息。到期还本的灵活性付息方式。

大额存单也可以提前转让。期限不低于7天。也会受损一定的收益。一般转账之后余额。都仍然要高于大额存单产品所规定的最高限额。

大额存单也可以进行抵押贷款。当然这样的灵活性比不上货币基金或者银行存款随时到账。

有关建议

大额存单跟银行存款一样。一般是存的时间越长。收益率越高。所以。我们可以考虑从3年到5年的大额存单。

有关的付息方式可以考虑定期还息的方式。每年还息一次。这样每年至少有1万多元的利息收入。

万一出现需要应急的情况。可以选择提前提取或者抵押贷款。也是非常方便的。

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