基金定投都有什么规则？

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你好。这里是7分钟理财。

我们先来做个小实验。假设你每个月用 3000元做定投。当时基金净值是1.5元。那么第一次入场。你可以买 2000 份基金。可惜你运气不佳。买了就跌。第二次扣款时。基金净值跌到了 1 元。同样是3000元。这次你买到了3000份基金。第三次扣款时。运气更差了。基金净值跌到了0.5元。这次3000元买到 6000 的份额。那这三次定投下来。你的基金成本是多少呢？

可能有人要说 1 元！因为1.5+1+0.5=3。平均到3次。正好一元一次！

错! 你忘了。我们买到的份额不同啊！

大家可以打开手机计算器。我们一共花了3000*3=9000元。但是份额一共买到了2000+3000+6000=11000份。9000元除以11000份。平均成本是 0.818 元每份！也就是说。我们不需要等到净值回到1元才能开始赚钱。只要净值回到 0.818 元我们就已经不亏了。如果基金净值回到1元。我们已经赚了22%。

同样的金额。市场越牛。基金净值越高。我们买入的份额就越少；相反。市场越熊。基金净值越低。我们买入的份额就越多。就这样穿越牛熊。一点点拉低我们的买入成本。做到高位减仓、低位加码。同时也帮助我们战胜了人性。这。就是基金定投的魔力。

讲到这里。想必聪明的朋友已经猜到定投和哪种基金是“黄金搭档”了！为了让定投更好地在低位加码积累份额、在高位减仓减少成本。定投更适用于波动幅度稍大的基金。也就是刚才我们说的。混合型基金和股票型基金。

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其他观点：

基金定投是备受推崇的基金投资方法。不少人认为基金定投很容易。“傻傻买”“长期持有”就能赚钱。事实并非如此。基金定投虽然简单易行。但是仍有一些“坑”是需要闪避的。坚持正确的基金定投规则。才能获取稳健收益。

01 并非所有人群都适合基金定投

基金定投号称“懒人投资神器”。但是。基金定投同样有投资人群匹配的问题。什么样的人适合基金定投呢？

第一。每月有稳定的可支配收入来源。基金定投按固定时间周期向市场投入资金。有稳定的收入才能保证定投计划长久持续。定投平摊成本、降低风险的效用才能充分发挥。如果你的收入不稳定。定投时断时续。就会影响最终收益。

第二。具备一定的抗风险能力。选择基金定投的投资人同样需要承担风险。市场下行周期。基金定投同样可能出现亏损。如果一出现亏损就赎回。无法承受资金损失。这样的投资人不适合基金定投。

第三。投入定投的资金为长期闲置资金。基金定投的最佳收益周期是3-5年。因此。投入的资金必须具备灵活性。这对于投资人的资金性质和使用周期有要求。如果投资人手中资金短期就要使用。那么他并不适合基金定投。

第四。基金定投更适合职场人士。职场人士收入稳定、工作忙碌。没有过多的时间关注市场。但又有资产保值增值的需求。在此基础上。基金定投省时省力省心。是合适的理财方式。

理性来看。基金定投只能获得市场的平均收益。如果你理财经验丰富。对于市场走势非常敏感。一次性投入得到的收益会更高。就没必要选择基金定投了。

02 并非所有基金都适合定投

基金定投在筛选目标基金方面。也是有讲究的。相对而言。基金净值波动较大的基金更适合定投。而波动幅度小的基金则不太适合。有些基金做定投的收益甚至不如银行存款。

例如。货币型基金不适合定投。货币型基金单位净值平稳向上。资金一次性投入就可以平稳获得收益。定投反而导致收益缩水。

债券型基金也不适合做定投。债券型基金整体波动较小。定投收益有限。举个极端的例子。小王选择债券型基金定投。每月投入100元。1-5月。债券型基金的净值分别为5元。5.5元。5元。4.5元。5元。

如果5月份。小王决定全部赎回基金。经过计算小王的收益为0元。如果算上基金申购、赎回和管理费用。这笔基金定投甚至是亏损的。

对于货币型基金和债券型基金而言。他们风险低、收益稳。单笔投资收益更高。基金定投反而不是最好的方式。

03 基金定投并非持有时间越长越好

很多投资人认为。基金定投持续时间越长。收益越高；不少专家也鼓吹“定投十年赚十倍”。事实真的如此吗？

确实。基金定投贵在坚持。长期持有的比较收益更高。但是这并不意味着时间越长越好。

一方面。基金定投通过不断投入的资金。能够在市场下行时平摊成本。在市场上升时增加本金。帮助投资人抵抗投资风险。然而。随着投入总额的增加。新增资金对于整体成本的摊薄作用会逐渐降低。这就是定投钝化的现象。

开始定投的时候。本金只有1000元。每期定投资金100元。新增资金摊薄成果的效果非常明显；而定投持续几年。本金累积为10000元。每期新增的定投资金（100元）。就已经基本上失去作用了。

另一方面。市场都是呈现周期性波动的。基金定投没有及时赎回。基金净值就会随着市场上下波动。收益也变成了“纸面收益”。

尤其值得注意的是。A股牛短熊长。如果没有及时止盈。基金定投想要寻找下一个卖出时机。有需要耗费很多时间。时间成本高昂。

04 基金定投讲究“止盈不止损”

刚刚说到。基金定投时间并非越长越好。投资人应该学会及时止盈。及时把投资收益落袋为安。如此才能保障定投的年化收益。

因此。在开始定投之前。要提前设定止盈线。通常年化收益10%-20%是合适的盈利目标。达到收益预期即止盈赎回。

当然。止盈只是赎回前期投入的资金。而不是停止定投计划。我们可以把赎回的资金滚入新一轮的定投之中。等待下一个“微笑曲线”到来。

与“止盈”相对。基金定投不应该“止损”。有的投资人看到定投出现亏损。迫不及待就赎回资金。其实这是错过了市场机会。

只要我们选择的基金本身质量好。运营稳。市场下行反而能够让基金定投买入更多便宜的筹码。一旦市场翻转。就会获得不菲的收益。

故而。基金定投需要坚持。在市场出现波动时。坚持定投。静待市场回暖。

以上是我的一点看法。希望对你有帮助。也欢迎在留言区一起探讨。

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其他观点：

基金定投是指在固定的时间（例如每月固定一天）以固定的金额（例如500元）购买某只开放式基金。而最适合基金定投的是指数基金。这种基金的人为操控性较弱。可以有效规避人为因素对基金形成的不利影响。

此外。基金定投起点较低。有一、两百元就可以购买。因此适合大部分人群。形同强制储蓄。能够积少成多。而且它的风险较低。比起单一股票基金来说。风险低得多。但收益又比货币基金、债券基金相对要高。

对于所有人而言。即使是最厉害的股神。要想做到低点买入、高点卖出也是一件困难的事。而基金定投是不论市场行情如何波动。按月固定买入固定金额。这就解决了择时问题。而且还自动实现低位多买。高位少买。通过拉长时间来摊平风险。

因此。基金定投重要的一点是要持之以恒。否则无法发挥其强项。其次。基金定投应量力而行。当你发现无法定期拿出资金来定投时。也就无法实现上句所称优势。再次。定投一般止盈不止损。因此应当设定适当的止盈线。达到收益后就可卖出。重新定投。

（编辑：四维）

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