理财小白最该懂的基础知识是什么？请各位大神指教一二？

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对于一个理财小白来说。只要能花一点功夫掌握一个非常基础的知识点。就可以避开一半的理财地雷。这个知识点叫做金融产品的不可能三角：

所有金融产品都有3个特性：流动性。收益性和安全性。

任意一款金融产品。如果流动性极佳。收益又很高那么安全性就会存疑。要获得高收益。只能选择牺牲安全性或者流动性。

理财小白牢记这段话句话并且学会用这句话分析。再多积累一些金融产品的3性特征。就能快速成为一个高手。

金融产品的三性是最基本特征

我们先来介绍下确定流动性、收益性和安全性的步骤。

流动性就是变现的能力

流动性是什么概念呢？其实就是金融产品变成货物或者享受服务的时间。时间越短流动性越好。而流动性这个名字起的也非常好。钱就相当于是水。钱从某个资产流到交易对手手里的速度就是流动性。

如果我们想要买瓶水。卖水的就是我们的交易对手。将不同资产变成水的速度差异是很大的。我可以举几个例子

用现金变成水。一分钟就可以了。所以现金的速度是顶级的。

用股票变成水。是T+1。今天卖出股票明天才能提现到账

卖房子变成水。时间就没准了。快的话几天。慢的话几个月

显然。现金股票房子的流动性差异就非常大。而这3种就是典型的三种流动性的金融资产：

类现金级金融资产。包括现金。银行活期存款。余额宝等货币基金。基本上可以做到T+0。随用随取。

股票。基金这类金融资产的流动性差不多。从卖出到拿到钱一半是隔夜或者3-4天。大部分不会超过一周。

房产。PE基金等长期投资的流动性非常差。变现得花时间等交易对手出现。目前房产的市场更成熟。PE的二级市场还不普遍。流动性更差。

金融产品的流动性是最真实的。基本上不会有营销人员在流动性上忽悠。也是最容易确认的。所以。理财小白需要掌握的第一个基础知识就是要学会怎么确认金融产品的流动性。知道同等流动性的产品都有哪些。

收益性就是预期收益可能会是多少

顾名思义。收益性就是一款金融产品未来可能会带来多少收益。也就是产品的预期收益。金融产品的预期收益也是比较容易确定的。

固定收益率的产品。比如各种期限的存款。货币基金。信托。P2P这些。我们在买入的时候大致就会知道这些产品到期后的收益可能会到多少。

而一些浮动类的收益产品。比如股票。基金。黄金。白银等等。虽然我们没办法知道最终收益会有多少。但是我们通常能确定一个大致的区间。比如股票可能一年赚个20-30%。也有可能会亏这么多。基金的浮动比例要比股票稍微小一点。

还有一些产品。最终收益到多少就会是一个很大很大的区间。甚至完全超出我们的想象。比如一些PE。既有可能获得十几倍的收益。也有可能亏掉一半本金。未来是完全不确定的。也可以像房子。20年前不会有几个人能想到这20年间房价能涨成这样。

收益性没有像流动性那么明确。但是也是能大致知道一个区间的。同类产品还是能大致分辨出来的。

比如说股票基金。如果有个银行理财经理推荐你一款基金。说未来1-2年能有可能获得每年15%的收益率。你可能会信。但是如果她告诉你说这款基金每年能翻一翻你就要嘀咕一下这个经理的动机了。

再比如一款货币基金。虽然你不知道一年下来这个基金最终会获得多少收益。但是在买入前你大概知道收益率很有可能会在2.5%-4.5%之间。不大可能超过这个区间。也不大可能会低于这个区间。

所以。在确定收益率上。只要对这类产品有一些基本的了解。基本上就能确定收益的大致区间再那里。

确定了流动性安全性基本就能推导出安全性

理财的目的虽然是奔着收益去的。但是前提是不会失去本金。而无法确定产品是否是安全。理财就会变得很忐忑。尴尬的是。我们在跟营销人员了解产品安全性时。你问对方这个产品有没有风险。他能给你的回答只能是“任何理财产品都是有风险的”。因为合规监管要求他只能这么说。

所以。金融产品的三性里。安全性只能靠自己去判断。怎么判断呢？具体有这么几个步骤：

确定目标产品的流动性特征。找出跟目标产品有差不多流动性特征的产品。

确定类似流动性特征的产品中收益大致是怎么分布的。

找出跟目标产品一样流动性特征、收益特征都类似的那款产品。比对下流动性跟收益的差异。确定安全性。

一旦对目标的流动性。收益性跟安全性都有很清晰的概念以后。再决定买不买就会容易的多。

通过不可能金融产品的三性特征筛选产品实战

最后。我们可以试着用这个法则来进行一些实际操作。

2015年以前。市面上出现过一款某金宝的金融产品。来自西南某省会的金属交易所。

这款产品的特性是这样的：收益率大概在年化13%左右。变现的话第二个交易日就能取出来。那么。怎么确定这款产品能不能买呢？

第一步确定流动性特征：

这个产品要变现第二个交易日就能取出来。流动性类似于T+1的货币基金。股票。各类公募基金。

第二步确定类似流动性特征产品的收益特征：

在类似流动性特征的产品里。收益分布大概是这样的：

T+1的货币基金：5%-7%（当时的收益率）

股票：波动。-50%-100%都有可能

股票基金：波动。-20%-50%都有可能

债券基金：波动：-10%到20%都有可能。

第三步。与流动性特征和收益特征都类似的产品比较

显然。这款某金宝的金融产品的流动性特征和收益特征都跟货币基金很像。但是收益率是货币基金2倍。那么。在流动性与收益特征一致的情况下。这块产品肯定是牺牲了安全性的。

固收类的产品。一旦牺牲安全性就有本金损失的风险。

这款产品在2015年彻底暴雷。目前本息都还没有追回来。

总结

对于理财小白来说。只有了解金融产品身上的普世特性后再深入学习才能事半功倍。而了解金融产品的流动性安全性与收益性的关系及相关基础知识是必须要做的事情。

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其他观点：

理财小白。在目前的投资理财市场里面。有非常多。特别是随着房地产市场没有投资机会之后。更多的人进入投资理财市场。

理财小白。最应该学习的基础知识是什么呢？我的实战理解是：

最重要的基础知识是投资理财的理念。

1。在做理财之前。投资理财的理念非常重要。思路决定出路。理念决定未来。理财小白需要学习和形成正确的、科学的、专业的理财观念。如果思路错了。如果理念错了。投资理财必定失败。

2。专业的理财观念是。要做长线。也就是坚持长时间的投资理财。而不要在乎和关注短期的理财收益。要用闲钱做投资。不要借钱投资。不要用急用的钱投资。要在合法和正规的金融机构买理财产品。否则投资的本金必然被骗。

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其他观点：

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理财是理一生之财。每个人都应理财。

不论是题主所说的理财小白。还是有一定经验的人都应明了一些必要的基础知识。个人认为应当有如下几点：

1、收益率

当我们手中有一部分资金可供来进行投资。那么获得多少的投资收益则是我们关心的。

目前国内的银行一年定期的存款收益一般在2%左右。假设你有10000元进行投资。投资一年定期存款。一年后你将得到10200元（此处不计算利息税）。10000元是本金。200元就是投资的收益。时间是1年。

我们投资的目的或者说理财的目标。至少是要超过一年的定期存款的。即要超过2%。否则我们没有必要再去理财。直接放到银行就好了。

收益率折算成一年。即年化收益率可综合判断收益的高低。举例10000元。3个月实际收益100元。折算成1年即12个月。那么收益400元。年化收益率就是4%。这点小白必须要懂。

2、时间价值与流动性

刚才讲到一年定期存款。这里的一年是指在1年中。你的10000元的本金是不可以挪做他用的。如果挪走了。你的2%的收益就保不住了。定期存款变成活期存款。目前活期存款的利率为0.35%。这里的一年就是你付出的时间成本。

1年不可挪做他用。指的是流动性的问题。显然1年不动。流动性太差了。万一有个急用你只能发起预期的收益。相对损失惨重。

流动性的好还与收益的关系是成反比的。即流动性越好。收益越低。

3、选择合法正规的投资途径

现在随着互联网金融的兴起。貌似投资渠道宽广了不少。但其中的风险也极具的增加。你想要的是高回报的收益。结果你却损失了本金。因此选择合法的、正规的投资渠道是做理财、投资的第一选择。

4、可投资的品种（一般品种）

定期存款：是最基本的。也是衡量我们投资水平高低的标准。

货币基金：一般收益高于定期存款的收益。流动性高。目前在3%左右。零散资金的好选择。常见的品种如各种宝宝类的现金理财产品。如余额宝等。在交易时间基本上小额的可以随时取出。1元就可参与。

银行理财：银行理财的规模一直以来都很庞大。收益在4%-5%左右。期限从3个月、6个月到1年不等。一般参与的门槛在5万元。

基金定投：基金定投指每月固定时间。投入固定金额。投资到有波动性的股票型基金。间接投资股票市场。但期间会有损失本金的风险。但回报可能远高于前两者。因为前几种投资基本上都有天花板的。

基金：全国的公募基金数量极大。基金还可进行细分。有本金亏损的可能。基金讲究长期投资。门槛一般在1000元即可参与。个人认为专业度不够的投资者还是慎入。非要选择建议使用基金定投的方式进行。

股票：全国的股民也有过亿人。股票投资也是全民的投资。但需要实时盯盘。自学一些专业知识。本金发生亏损的概率很大。收益也会很高。在行情好的时候可以在短时间内获利丰厚。流动性很高。

以上就是常见的几种投资品种。期货、信托等风险更高、对门槛的要求高。对初学者不建议。

5、投资的比例分配

上述的几种主要投资品种。大家也看的出来风险有高低。个人建议将自己的资产进行一个比例的分配。举例90%投资于保本。可获得固定收益的品种。10%激进一些。投资回报较高的品种。即便是亏损但对于总资产的10%部分。还是可以承受的。

6、适合自己的风险偏好

在进行理财投资之前。一定要明确自己的目标是什么。即你期望多少的收益。如果高出5%以上（依目前的市场行情来看）。你可能就要面临亏损本金的可能。

可投资的资金不要有过多的限制。举例说借来的钱。或暂时不用。这样你会有更大的心理压力。容易使自己的心态扭曲。

谢谢！

• 准备与好友合伙做生意,开什么店合适？
• 想开个店,开什么好呢？资金不多,刚刚创业。谢谢？
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