p2p头部平台还有投资价值吗？

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p2p头部平台能不能投资正在从一个金融问题转变为全民博弈的问题。很有可能是。对个人来说最优选择是大家都不要投。但是对行业来说。最优选择是大家都继续投。显然。个人利益与群体利益之间有冲突了。爆雷转向合规平台。挤兑也是能挤死正规平台的

伴随着p2p进一步的暴露。原本正常合规经营的平台也开始面临一个很严重又无法回避的问题：挤兑。融资规模降低。

很多人一提到p2p挤兑。第一反应都是“正规的p2p不怕挤兑”。很遗憾。就算是完全按照合规经营的p2p公司也是会害怕挤兑的。

如果一家在贷余额100亿的平台。为了能保证100亿的贷款规模正常运转。从人事行政风控催收it等各方面要储备大量的人员。一些大平台的人员储备可能到1。2千人。这批人是需要有大量业务养着的。一旦被挤兑。融资金额减少。平台的业务收入就会大幅减少。平台就会从盈利转为亏损。

举个例子。原先100亿在贷余额。月收入1亿。平台员工2000人。月支出2500万。平台盈利7500万。但是因为挤兑。在贷余额收缩到了10亿。月收入降低到1000万。每月亏损1500万。就算因为平台是正规经营的。时间一长就会因为长期亏损倒闭。

而业务规模下降过程中。平台又不可能大面积裁员。因为一裁员又是很大的负面新闻。

p2p逃废债开始现象

随着p2p平台倒闭。平台借款人发现了一个很得意的事情。平台倒闭后。他们从平台借的钱暂时不用还了。还不用上征信。于是。现在各大p2p平台都开始面临一个很严重的问题：

借款人为了不还钱。可是大量造谣平台的负面消息。希望平台倒闭后自己可以不用还钱！而这进一步又加剧了平台的风险。

p2p爆雷已经演变成了行业系统性风险。不是说正规经营的就不会倒闭

现在的系统性风险正在一步一步消灭p2p行业。不管合规还是不合格经营的。都在面临倒闭的风险。

从p2p行业的情况看。凡是可能涉及到因挤兑倒闭的。都需要公权力提供支撑。只有公权力才能让民众放弃挤兑。未来的p2p可能也要牌照化了。

总之。对个人来说。现在最重要的是收回所有平台上的资金。而对平台来说。需要大家一起坚持下去。这样平台才能活下去。

这个悖论怎么解？

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其他观点：

目前来说。我个人是不建议投资P2P平台的。就像之前银保监会负责人郭数清说的：收益率超过6%的就要打问号。超过8%的就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。即使是P2P的头部平台。风险依然很大

P2P的运营模式

目前P2P的乱象主要有两种：一是庞氏骗局。也就是借新钱还旧钱。拆东墙补西墙；另一个是用于自融。把投资的资金挪用于自身使用。而非投放到相应的标的上。

我们假设P2P的头部平台不存在任何上述的情况的。且严格按照下述图片的运营模式进行经营。我们的投资依然是处于高风险。这是因为收益率所决定的。

虽然大家对银行的逅病不少。但不得不承认的是银行目前仍然是社会上融资成本最低的渠道。从下图我们可以看出目前银行的贷款平均利率仅为6.6%。若是银票才5.19%（贴现率）。一家企业或者一个借款人。如果可以在银行借到资金。我想没有任何人会去P2P上进行融资。因为P2P的融资成本太高。

虽然最近两年P2P的收益率整体有所下降。但目前仍然维持在9.6%左右。你必须知道的是。这个利率是支付给我们投资的者的。考虑到平台要赚取的手续费。企业或者个人在平台上的融资利率绝对超过10%以上。因此如果可以选择银行。没有人会选择P2P平台。

为什么这些企业或个人在银行无法融到款项呢？最简单的原因就是企业或者个人的资质过不了银行的风控体系。也就是说银行认为风险太高。不值得尝试贷款。银行的风控体系堪称业界最严厉的。但是银行的贷款仍不时爆出不良；而这些被银行拒绝的企业或者个人。其风险性更高。我们的资金投放到他们身上。本身安全性就不言而喻了。这并非头部平台可以解决的；对于头部平台来说。它最主要的是要赚取你和贷款人的手续费。它需要的是量。因此它并不会严格准入融资的企业或者个人。

10%是什么概念？

或许很多人。对于10%并没有太大的观感。认为这个数据并不高。我们看看下面一张图。你就知道这个比率有多么的高了。2016年年A股上市企业净利率排名只有仅有6个行业过10%。其中非银金融以及房地产还只是刚刚达标。这还是上市企业。各行各业的佼佼者。如果是未上市的企业。利润率应该更低。故而这个10%其实是一个极其困难的数据。在这种情况下。有几家企业或者个人可以稳妥支付给你年10%的收益？

总结

综上所述。头部平台唯一的好处就是出现庞氏骗局及自融的可能性低。但这并不代表着它就没有风险了；相反。它依然是这个社会上投资方式中风险极高的一种。个人建议。投资P2P一定要在自己可承受的损失范围内进行投资。不要盲目追求高收益。特别是小老百姓。赚钱不易。

其他观点：

看一下什么是头部平台？所谓的头部平台是一个。大众化的说法。可以理解为：到目前为止。运营正常。规模较大。有一定口碑。看上去较为正规（P2P行业不透明。只能看到外表）或者好像有一定实力的（到底有多少自有资金？只有他们自己知道）p2P理财平台！

为什么说总体不乐观？

第一。覆巢之下没有完卵！本次P2P集中跑路爆雷并非个例。而是行业问题总爆发！很难想象某个平台就可以置身事外！

第三。盈利模式有有疑问！P2P平台的盈利模式无非是以债权。工商企业投资为主！而这类投资古今中外。古往今来。历来是成少败多！如何能够获得稳定的高收益来回报投资人。并长期良性循环？难免令人心存疑虑……

第四。缺乏规范监管！投资人出现损失如何规范处理？等等一系列问题。目前无解！

第五。其他！例如如何动态监管投资者的资金以防突然跑路失联？产品如何分级？等等！

综上所述。得出结论。p2P平台虽然有耀眼的互联网光环。对比当前理财市场实际情况。即使是一些头部大平台也很难保持。年化8%甚至20%以上的高盈利！p2p市场的淘汰赛才刚刚开始…

祝朋友们投资安全……

• 想开个店,开什么好呢？资金不多,刚刚创业。谢谢？
• 有什么行业适用于初创业？
• 刚入社会的人想开店,最好开一家什么店？
• 我是一个创业小白,想要开一家店铺,大家有什么好的推荐吗？
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