如何选出5支最佳基金作为一个组合？

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7年前。还是基金小白的我。总喜欢乱买一堆的基金。这样子累不说。收益还非常一般。后来。我学会了构建基金组合。收益也水涨船高。

特别是最近几年。我的投资收益已经超过每年的工作收入。这对一个普通工薪阶层的我来说。意义非凡。

要想构建一个出色的基金组合。就必须先选出优秀的基金。一只优秀的基金。是由基金经理和投资的赛道来决定的。

在我的组合里。不和网上普遍说的那样。要股债之间平衡。要大类资产之间平衡。要国内外资产之间平衡。在股债之间。很显然。权益资产的长期收益要更加优秀。类似于黄金、原油和大宗商品等资产收益的稳定性和投资的难度。决定它们并不适合大部分人。而中国经济的未来。从全球范围内来讲。没有人的潜力比我们更大。所有也没有理由不重仓中国。

话说回来。我们构建基金组合最重要的一步就是选出优秀的基金。

在我挑选基金的原则里。有“三选”和“三不选”。执行好这个原则。挑出来的基金就不会差。

有哪三选呢？

一选：优秀的基金经理。何为优秀的基金经理呢？最基本的定义就是至少经历过一轮牛熊。并且能保持业绩优秀。经过市场和时间双重考验的基金经理。比如兴全的谢治宇、董承非。富国的朱少醒。睿远的傅鹏博。易方达的张坤等。他们的都是经过市场和时间的考验。已经证明自己能力的基金经理。

二选：优秀的投资赛道。稍微有一点投资经验的朋友应该都知道。消费、医药、科技和新能源是目前公认的四大核心赛道。不论从短期和长期来看。它们都将长期处于高景气度。对于普通投资者来说。选择投资这几个赛道的混合基金或者主题基金就足够了。

对于稳健的投资来说。可以选择消费和医药。而相对专业的投资者。可以选择科技和新能源。前两者的业绩有确定性。后两者的未来有巨大的想象空间。这也决定了它们的脾性不一样。

三选：优秀的基金公司。基金公司的管理风格和经营理念。对基金和基金经理的成色是有很大影响的。一个基金。要想保持长期的稳定性。跟它背后的基金公司关系非常大。不同基金公司的经营策略的不同的。考核制度也千差万别！

有的基金公司热衷发行不同类型的基金产品。旗下的基金多如牛毛。只知道圈Q。而有的基金公司热衷于打造精品基金。发行的基金虽然少。但几乎个个都是精品。比如说我们熟知的兴全基金、东方红基金。个人认为他们都是非常有良心的基金公司。

执行好这“三选”。其实对于很多人来说就足够了。但是。有些基金和基金经理的伪装能力太强了。很多人很容易误选。这时候。就要通过执行“三不选”原则来降低踩坑的概率了。

有哪三不选呢？

一不选：站在短期风口、业绩爆炸的基金。大多数投资者投资基金亏钱最主要的原因就是追热点。看到什么涨得好就追什么。而往往这时候。就是主力收割韭菜的时候。如果买基金能通过看短期业绩排行榜来赚钱。那三岁小孩都能做好基金投资了。

二不选：重仓冷门行业或者夕阳行业的混合基金、主题基金。除了四大核心赛道的主题基金。其他的都可以不用看。我们做投资学会做减法很重要。今年的碳中和主题基金涨势非常好。而过去两年霸屏的核心资产基金却雄风不在。

很多投资者并不清楚碳中和主题基金重仓的是什么样的股票。看到长得好就使劲买。殊不知今年领涨的碳中和主题基金重仓的是钢铁、煤炭、电力等夕阳行业。长期来说要取得好业绩非常困难。一旦追高被套。回本的时间会很漫长。

三不选：挂羊头卖狗肉的“明星”基金经理。对于那些从业时间不到三年。没有获得过任何奖项。名下挂的基金数量巨多。喜欢集中重仓某一行业的基金经理来说。我们要慎重。

基金公司为了宣传。为了流量。凡是有一丁点业绩的基金经理。都要吹成明星。其实际能力几何。很难说。把钱交到这些人手上。跟买彩票差不多。

吃透了“三选”和“三不选”这个方法。我们挑选出优秀基金的概率就大大增加了。

其实我自己的基金组合里。基金数量一般都在10只左右。在我看来一点也不多。如果说要挑选5只基金组成一个组合也行。但在我心中不够完美。

适合大多数投资者的组合

第一只：兴全谢治宇的兴全合宜。兼顾A股和港股。不要跟我说老谢今年的业绩不行。我只知道过去八年。他的业绩很牛。而且还是经历过一轮牛熊考验的80后明星基金经理。他的风格主要是分散投资行业大龙头。单一行业的配置一般不会超过20%。风格稳健。择时和选股的能力都是顶级的。

第二只：中欧周应波的中欧时代先锋。这只基金的风格主要是科技成长。2015年成立至今每年的业绩都非常优秀。要说相对差点的就是2020年。主要是由于周应波名气越来越大。基金的规模也水涨船高。这对于一个主投科技成长方向的基金来说。影响很大。还好后面逐渐调整过来了。这也足可见周应波能力的不凡。

第三只：嘉实姚志鹏的嘉实智能汽车。这只基金长期重仓新能源和智能汽车题材。成长空间非常大。而基金经理姚志鹏已经有超过5年相关行业和主题的投资经验。相对最近两年才红起来的新能源基金经理。姚志鹏的经验更加丰富。也更值得信任。

第四只：景顺长城刘彦春的景顺长城绩优成长。该基金投资A股和港股。长期重仓大消费。是一个可以和张坤齐名的消费股投资大神。

第五只：工银赵蓓的工银前沿医疗。说起医药领域的投资女神。首先让人想到的是中欧的葛兰。其实。工银赵蓓比葛兰更加优秀。在过去四个完整的投资年度里。该基金每年都取得优秀的业绩。同业排名非常靠前。投医药选赵蓓准没错。

以上这五只基金涵盖了消费、医药、新能源和科技四大核心赛道。兼具稳定性的同时。业绩的爆发力也值得期待。可以说。是可以长期持有的组合。

但是。组合构建完成只是我们投资的第一步。我们还要做好仓位管理和择时。

关于仓位管理

永远都不要满仓。满仓没有好处。坏处倒不少。一是徒增投资焦虑。二是失去投资主动性。

在这里。根据自身7年来总结的经验。建议40%的底仓。不到大牛市不卖；30%作滚动。什么意思呢。简单点说就是高抛低吸；最后剩下的30%留到股灾或者市场超预期大幅调整之后加仓。

满仓是很多人的通病。生怕错过每一个机会。其实只要市场不关门。我们还活着。就一直有机会。手里留着一定的资金。待到大跌之后补仓。捡便宜的筹码。何尝不是聪明的表现。况且我们大A动不动就暴跌。满仓你能受得了吗？

关于择时

择时很难。而且在大部分时间择时是无效的。也是没有意义的。那是不是说不用择时。一直持有就行了呢？非也。

A股还处于成长期。波动非常大。动不动就上蹿下跳。这时候就给了我们择时的机会。其实择时是投资中最难的环节。不管你有多少年的投资经验。择时都不简单。

作为普通投资者是不是就跟择时这种高大上的技能无缘了呢？非也。

首先。我们要有勇气承认自己是一般人。是普通人。

在身边人都满目入场买基金的时候。在市场卖菜大妈都给你推荐基金的时候。在新基金发行天天都大爆款的时候。大概率就是市场阶段性顶部的时候。这时候。大胆卖掉30%的仓位。不用担心踏空后续的行情。因为我们还有40%的底仓。

而在市场经过大跌之后。一般在调整15%-20%的幅度。一般就到位了。除非出现了系统性风险。股灾要来了。

在大幅调整之后。往往都会经历一段时间的震荡。不会立刻转头向上。当那些耐不住寂寞的投资者就会割肉离场的时候。已经没有人愿意谈论基金。即使有。几乎都是抱怨。如果不幸在加仓30%以后。市场又再次大幅调整。这时候。就可以动用最后30%的资金了。

即使我们补仓不能补在最低的位置。但只要是底部区域就没有问题。剩下的交给时间就完事了。

至此。财研史观的观点是：

5只基金构建一个基金组合。对于大多数初入市场的投资者来说。已经够用。但随着自己经验和专业性的提升。可以逐渐将组合基金的数量提升到8只。甚至是10只。

个人觉得10只基金更加合适。配置也更加全面。组合可以包含一只分散重仓大龙头的蓝筹基金占15%。一只偏成长风格的基金占15%。四只核心赛道主题基金占40%。两只年度低估主题基金占15%。两只QDII基金占15%。

在兼顾成长和价值的同时。还能挖掘海外和低估的机会。在我目前的能力范围内。这是我能把控的最优组合。

此外。构建好组合之后。一定要做好仓位管理和择时。不然。组合的作用就会大大削减。

与此同时。我们一定要用至少三年不用的闲钱参与投资。并持长期持有的心态。不追涨杀跌。剩下的就交给时间。结果一般都不会差。（本文涉及到的所有基金。基金经理。基金公司。均限于交流学习。不作任何推荐。抄作业后果自负）

其他观点：

我的5支以上基金的组合：

1、富国天惠成长混合（LOF）A。这一只是明星基金经理朱少醒管理的。朱少醒不管行情如何。15年以来年收益率一直保持在20%以上。这只基金特别抗跌。

2、兴全沪深300指数LOF。这一只是指数基金。跟着大盘走。总体来看是相信我国国运。因为近一年行情较好。他的收益率也是不错的。

3、南方信息创新混合A。这一只是科技型的。涨跌幅较大。有涨跌幅才方便摊薄成本。因此。需要偶尔盯一下数据。低买高卖。

4、南方养老2035混合（FOF）A。这一只是养老专用。目标是2035年前这部分钱不动。由于是长线。而且养老投向比较保守一些。因为收益率比较稳定。跌幅也比较小。

5、易方达蓝筹精选混合物。这一只明星基金经理张坤管理。坤坤的管理能力大家有目共睹。最近因为他的基金申购太火。没办法。再次限额3000元以内。可见他的追随者之多。我在他管理得中小盘和蓝筹之间。我选择了蓝筹。因为蓝筹可以投港股。选择面更广。

6、添富创新医疗混合。因为疫情还在持续存在中。因为医疗板块不可缺席。

7、南方创业板ETF联接C。现在国家鼓励全民创业。支持实体经济。因此在创业板块也布局一部分。

上面的这些基金目前运作最差的一只基金收益率在11%。其实对于持有基金只数来说。不宜太多。太多了管不过来。上面的这些基金我不是每一只都重仓。也不是每一只都很重视。只挑选了3-4只重仓持有。其他的就当是了解行情。根据行情适时补仓。

其他观点：

我来简单介绍一下基金的选择

基金一般都是长期投资。所以得考虑几个指标。

一:基金规模的大小。越大越好基金规模太小容易面临清盘的风险。规模低于5000万的别看。人数低于200人的也别看。

二:基金的成立年限在三年以上的。小于一年的别考虑。因为时间是最好的检测师。基金刚成立时表现得会很好。也可能是运气问题。刚好赶上好行情。但如果说能够连续三年以上都表现出好成绩说明这只基金已经承受住了时间的考验。

三:费率越低越好。一般来说。基金的费率包括两个方面。交易费用和管理费用。短期来看。费用不多。但长期来看。可是一笔不少的费用。所以一定要货比三家。选择便宜的那个。

四:最后一点。晨星评级也很重要。等级越高越好。要知道晨星公司成立于1984年。拥有着世界级的研究分析团队。绝对是全球最牛的基金评级机构。可信度很高。

所以。要选择五只基金来组合投资。用这几点筛选一下。一定可以远出几只很不错的基金。

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