全额购入银行股,年分红继续投入,持有5-10年,本利能超过同期等额银行定存利率吗？

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热门回答：

以史为鉴。我们假设从十年前开始买入工商银行。每年分红的第二天以开盘价红利再投资。

2009年6月3日。以开盘价4.5元。买入100股。投资450元。

2009年6月4日10派1.65元。分红16.5元。成本价4.335元。资金不够买一手。结余至第二年。

2010年5月27日10派1.7元。分红17元。成本价4.165元。资金合计33.5元。不够买入一手。结余至第三年。

2011年6月15日10派1.84元。分红18.4元。成本价3.981元。资金合计51.9元。不够买入一手。结余至第四年。

2012年6月14日10派2.03元。分红20.3元。成本价3.778元。资金合计72.2元。不够买入一手。结余至第五年。

2013年6月26日10派2.39元。分红23.9元。成本价3.539元。资金合计96.1元。不够买入一手。结余至第六年。

2014年6月20日10派2.617元。分红26.17元。成本价3.2773元。资金合计122.27元。不够买入一手。结余至第七年。

2015年7月7日10派2.554元。分红25.54元。成本价3.0219元。资金合计147.81元。不够买入一手。结余至第八年。

2016年7月8日10派2.333元。分红23.33元。成本2.7886元。资金合计171.14元。不够买入一手。结余至第八年。

2017年7月11日10派2.343元。分红23.43元。成本价2.5543元。资金合计194.57元。不够买入一手。结余至第九年。

2018年7月13日10派2.408元。分红24.08元。成本价2.3135元。资金合计218.65元。不够买入一手。结余至第十年。

2019年6月30日10派2.628元。分红26.28元。成本价2.0507元。资金合计244.93元。不够买入一手。结余至下一年。

小结：2019年7月4日收盘价5.68元。市值568元。账户余额244.93元。总资产812.93元。相比期初投入450元。增加362.93元。增值80.65%。平均每年8.065%

以一年期银行存款基准利率计算存款收益。

2009年基准利率2.25%。利息10.125元。

2010年基准利率2.25%。本金460.135元。利息10.35元。

2011年基准利率3.5%。本金470.49元。利息16.5元。

2012年基准利率3%。本金487元。利息14.6元。

2013年基准利率3%。本金501.6元。利息15元。

2015年基准利率2%。本金530.8元。利息10.6元。

2016年基准利率1.5%。本金541.4元。利息8.1元。

小结：本息合计574.5元。投入本金450元。增加124.5元。增长27.7%。平均每年2.77%

结论：能跑赢银行存款。

其他观点：

本人是持有南京银行和杭州银行四年的股民。应该有一些发言权。当年买入杭州银行的成本价是13块多。还是买在当年比较高的高点了。经历两次转股。四次分红。如今成本不到6块钱。算是赚了一倍多。南京银行买入成本接近七块。经历过一次送股。四次分红。成本在4块钱左右。前段时间。南京银行涨到九块多。算是赚了一倍多。现在跌到7块多。盈利不到一倍了。

我的这两只银行股仓位都不重。如果持有五年的话。翻一倍的问题是不大的。南京银行现价7块8。只要涨到八块六左右就能翻一倍。明年某个时段到达这个价格几乎是确定性的。

并且。分红的钱我并没有再投入。而是买了别的公司。这两家银行分红都很高。接近5%。四次就是20%。如果把这些钱投进去。盈利还会更多一些。这两家银行我打算持有十年。如果接下来的时间再翻一倍。就等于总共翻了四倍。即使股价不涨了。一般这种股票。股价越低。分红越高。光拿分红就能盈利不少。

有人说分红了之后会除权。银行股压根不必担心填权的问题。尤其是优秀的银行股。填权是很快的。毕竟已经极其低估了。股价越低反弹动力就越大。今年银行股股价低迷。银行被各种嫌弃。但是招。兴。杭。宁。成这五家银行平均上涨幅度30%。还是相当不错的。

如果买到差一点的银行。光拿分红其实跟存银行收益差不多。因为有些银行数年股价不涨。除了拿分红。想在股价上有很多收益基本不可能。不过买股票可以分红再投入。并且它的盈利计算方式是复利的。可能比存款略微强一点。

如果你有10万以上本金。持股两年以上。可以申请创业板打新。中签的概率就要远远高于主板打新。这样一旦中签。收益还是不错的。并且。只要开通股票账户。就能打新债。大概率还是赚钱的。今年破发的新债有两只。但是你在上市当天就卖掉。基本上是稳赚不赔的。

对于资金量不太大的股民。一年中新股和中新债的收益。能大大提高收益率。这是存款不能比的。

银行股的分析方法比较复杂。我在头条上看到有人用制造业的数据来分析银行。并且很多人讨论。这其实是不对的。有误导人的嫌疑。我简单的说一下分析银行最重要的几个参数。

首先。银行比较看重市净率。如果你看到有人用市盈率来分析银行。一般都是外行。因为银行的利润太容易通过会计手段来改变了。也就是说。它的利润不真实。比如今年国家一提银行让利。银行利润大部分做成了下降10%。所以。银行的利润是可以隐藏的。市盈率无法体现银行的好坏。

其次。就是坏账率。一般坏账率越低的银行。经营风险就越小。第三就是拨备覆盖率。这个数字越大越安全。第四就是资产充足率。这个代表了银行对负债的最后偿债能力。第五就是资产质量。有些银行利润来自高收入人群。利润高风险小。有些银行大量利润来自金融产品。波动大风险大。另外也要注意银行的收入结构。资产结构和存款结构。

举个例子。光看基本数据。宁波银行和贵阳银行差别不大。但只要仔细分析。你就会发现这两家银行天差地别。每一个细分项都是宁银占优。所以一个涨得特别好。一个没怎么涨。类比一下。两个姑娘长相差不多。都很好看。一个有文化有内涵。一个呢比较普通。那么追求前者的人肯定会比追求后者的多。

所以。我们要买银行股。要买优秀银行。优秀银行的涨幅近几年一直很好。收益超过了大部分主动基金。但是。这些银行波动又较大。如果图安稳。工商银行也是不错的选择。工行基本是国有大行中最稳定的一家银行。近几年平均收益率超过7%。适合稳健投资者持有。

文中所出现的股票。仅是小编为了论述观点而引用的数据。只能作为投资参考。不构成投资建议。

其他观点：

讲一个故事先：

有一个头条的看官。在以前我写的。关于银行可以做长线。享受分红复利的问答下面留言。

对我进行了严厉的需要抨击。说我忽悠人。

他说。你说分红可以盈利就不现实。我七块多买的工行。分了两年红成本还是6.8。两年多了现在还套20%。你说分红能能赚钱就是忽悠人。吧啦吧啦说了一大堆。反正就是觉得自己亏了钱了。这样做是行不通的。

我的回答是：买入银行股首先要考虑红利率。红利率达不到5%就不用去考虑了。你买入工行的时候分红也就0.25。你7块多买。红利率0.25/7多。3.5%都达不到。那么长期来看还是要回到5%红利率。要么业绩暴涨。分红增加。要么利润不怎么增加。股价下跌。工行利润基本就是稳定状态。要暴涨不可能。那么必然的股价就会下跌。0.25/5%股价回到5块左右波动。行情来了涨点。

你七块多买入明显就是看他涨的好想做短线。被套了。被动的做成长线。然后美其名曰我在投资。这就是强盗逻辑。

你要是按照规矩来5%红利也就是5块左右买入。现在还是5块。吃两三年分红。是不是10%+到15%+就赚到了。分红继续买入后边继续享受分红。

你7.5买入。每年分红0.25左右。你要想享受5%收益。成本要变成5元。算上复利。你得8年成本才能5元。也就是你这1.5%的红利差要达到和别人5块买入的分红水平要经历8年。

再看看持有8年后。纯分红你的成本5块。7.5-2.5=5这个比较好理解。涨到你买入的7.5你赚50%。一直保持5块你不赚钱。

别人5块买的。每年分0.25。8年后5-2.5=2.5。别人回到5块赚100%。到7.5赚200%。

中途再中中新股。波动大了做做波段。8年做到300%玩似的。你要做100%拼了老命似的。为什么？

红利率差距也就1.5%而你要白白浪费好几年。别人已经盈利很多。

银行就得保证红利率稳定的前提下股价越低越好。这样你每年分红越多。成本降低越快。复利之后买入的更多。

开始举例了请注意

比如工行5块成本。涨到6块你卖不卖。卖了只有20%收益。再买其他的风险又挺大。很多时候这情况出现往往会忍不住买成别的股票。然后造成亏损。

因为做银行吃分红的习惯了银行涨跌幅度。突然做别的股票往往容易把持大幅波动。造成心态失衡。

为了20%卖了不划算。卖也觉得不划算。

所以银行买入后上涨往往不是好事。

有人要问了。难道涨不是好事跌才是好事吗？

当然了。做银行就得改变逻辑。要学会喜欢做跌。

因为跌了才有超额利润。

什么意思？

做银行股其实就是做一个长期投资的过程。那么这个过程就存在持续的投资机会。比如值五块的东西你希望4块买还是5块买？

我反正是喜欢4块去买。当然 3块更好。哈哈。但是有的人好奇怪。就喜欢6块7块去买。

比如你5块全部买入。一直稳定5块分红后买入比如分红25000。就是5000股。要是跌到4块。分红25000就是6250股。要是6块。分红后买入就只有4166股。

一年少买2000多股。按照问题十年投资周期来看。十年就是20000多股加上复利差不多25000股。

那么这部分少买的股票按照5块计算就是125000元。而你的投入是50万。这部分收益就是25%。也就是银行股跌20%比涨20%长期稳定你得收益每年会多2%。

看明白的请举手！

股价不动分红买入收益每年5%复利。股价跌20%分红买入。每年6%复利。股价涨20%。只有4%。跌的越多分红买入后未来收益越高。涨的越多其实越吃亏。因为是长线投资20%-30%利润根本不用去考虑。20%-30%波动也不会去频繁操作。所以涨和跌其实也就是账面的假相。实际上涨没有下跌赚的多。

所以以后稳定高分红的股票跌了大家就开心一点。跌了就是给你机会。超过5%红利就可以长期投资。

而且我建议这个红利水平尽量做一些定投。不去管他。然后打打新股分红继续买入。除非业绩走弱。但是大银行业绩稳定性还是不错的就算业绩跌一点点。分红也就1-2分差距。股价跌点也能稳定分红。特别适合定投。等定投几年。10000股分红变成15000股。定投再定投一些。享受分红。再定投15000股。30000股。股价上涨50%慢慢卖出。手里就是20多万自己。投资也就十万的样子。再加上中中新股10万变成30万40万也是可能的。

准备做长期投资就不要盼着短期上涨。越跌同样的钱买的越多。分红就会越多。分红是按股票数量分的。6块。4块同样股票数量分红一样。长期下跌买入。累积的股票越多。上涨之后获利会更多。比最开始小涨。不跌的长期投资赚得多得多。

为什么红利率要设定到5%左右买入。因为达到5%。分红十年复利下来分红总共是63%。而前面故事里的朋友10年下来分红只有41%。

什么意思？股票下跌20%。别人盈利还是能有4%。而你只有2%。你这样买还不如直接放支付宝。不是不能买银行股。只要投资方式正确了。5-10年赚1-3倍是很正常的。跑赢同期定期存款利率也是必须的。但是问题是你存款拿的住。别人不给你随便取。股票你看着涨跌拿得住吗？

拿不住的原因一个是心态不好怕跌。看了上面写的。相信很多人不怕高分红的跌了。

还有部分贪小便宜的。见了几个点利润就跑了。结果造成买入其他的亏损。或者继续上涨。追高买入。又跌下来。成本做高了。股票做少了。分红也就低了。

另外一部分就是心太大哪能看的起你10年2倍左右收益。恨不得2年10倍。结果十年八年还巨亏。

说是十年其实很多情况下是用不了的。上一波5000点下来4块多不少人跟我买的工行。当时红利率也是5%。分了三年红。成本3块多。涨到7块也是一倍。实际上时间只有2年多。年化也是40%。再加上新股收益熊市年化能50%也挺不错了。

当然绝大部分是没有拿住。甚至亏了10%还有骂人的。割肉之后一路上涨直到翻倍。

给自己一个期限。给自己一个理财的机会。多一点投资少一点投机。给自己多一分保障。当你几年后十万股变成20万股。分红2.5万变成5万甚至更多的时候。让你卖你也不卖。旱涝保收还可以免费抽奖何乐而不为。

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