10万元想存定期,又怕随时用怎么存利息高？

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银行定期存款。资金安全可靠。收益十分稳定。一直是很多老百姓投资理财的第一选择！不过。银行定期的缺点也很明显。流动性太差。一旦提前支取。只能按活期（0.35%）计息。损失将非常大！这也是普通老百姓。既想存定期。又害怕存定期的原因所在！

比如。10万元。三年定期存款利率为3.85%。期满后可获得11550元利息。而一旦提前支取。哪怕只提前一天。利息最多也就1050元。两者相差10500元。可见定期存款。提前支取。将十分的不划算！

不过。近两年。随着市场竞争的加剧。银行也在不管推出更多的、创新型金融产品。在确保资金安全的基础上。很好的解决了理财产品流动性与收益性之间的矛盾！

而其中。最典型的代表就是。民营银行的智能存款。主要可分为：灵活支取类、定期储蓄类（可提前支取）两大类别。

1、定期储蓄类智能存款

目前。市场中绝大多数的智能存款。都属于此类产品。尤其是以5年期产品最为常见。比如。1000元起投的某智能存款。产品期限5年。可提前支取、靠档计息！不过。从其各期限利率情况。可以看出。持满3年以上即可享受5.45%的利率；不过。如果持满时间不足3年。最多也就只能获得2.84%的利率。并不算很高！

因此。如果选择此类别智能存款。那么至少需持有三年以上。才比较划算。否则。就应该其他更为灵活、收益更高的理财产品！

2、随存随取、灵活支取类智能存款

现如今。灵活支取的智能存款产品。并不算多。也就是几款而已！比如。三湘银行“湘随存”、华通银行“福e宝”、蓝海银行“蓝宝宝”、富民银行“富民宝”等。随时支取、当日计息、100元以上即可参与。其综合利率可达到4%！

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其他观点：

鉴于10万元不够大额存单门槛。可以优先考虑储蓄国债。在投资期限不确定情况下。获得最高收益的可能性最大。虽然储蓄国债不是存款。但它又称为国家公债。是国家为募集财政资金而发行的债券。有国家信用作为保证。保本保息固定利率。是信用等级最高的债券。被视为最安全的投资工具。而且提前支取利息靠档计算。具有较强流动性。比如5年期凭证式储蓄国债票面利率4.27%。如果持有6-12月支取的执行利率0.74%。持有满一年不满两年的执行利率2.74%。满二年不满三年的执行利率3.49%等等。比定期存款提前支取利率0.3%高了很多。

第三种产品可以选择余额宝或理财通的货币基金。虽然货币基金属于理财类产品。但属于风险极低产品。素有“准储蓄存款”之称。风险等级在R2以下。安全性较高。目前。宝宝类货币基金7日年化收益率维持在2.4%左右。起存门槛低。赎回及时。对于不能确定投资期限。但又想获得高于活期存款利息的人来说。非常适合。

当然也可以通过组合配置方式。化整为零。以保证较高的收益性和流动性。比如。最原始的办法就是将10万分成几份购买国债。临时用钱时。用多少取多少。丝毫不影响不动部分的利息；也可以将10万分成4+3+3三份。分别购买储蓄国债。存入智能存款以及购买宝宝类货币基金。进行组合配置理财。也可以很好的兼顾收益性和流动性需求。

从以上介绍中。我们可以看出。如果6月至一年内提前支取的。收益高低顺序为:宝宝类货币基金>智能存款>储蓄国债；1-2内提前支取的。收益高低顺序为:储蓄国债>宝宝基金>智能存款；2-3年提前支取的。收益高低顺序为:储蓄国债>智能存款>宝宝基金；超过3年则智能存款利率最高。希望你能通过合理组合投资理财。实现收益率与流动性最佳综合需求。

其他观点：

很多人为什么想存定期。还是因为定期存款利息高。但是定期存款的流动性比较差。这对于很多不确定何时用钱的人来说。是比较矛盾得事情。

此外。现在很多民营银行推出的智能存款业比较人性化。是按照阶段记利息的。比如你本身是存五年。但是一年就要取。那么一年利息算。如果你两年你要取钱。那么会按照两年的利息去算。这样的好处。就是拿到期可以按照定期利息算。而即便拿不到预定期限。也会按照存到的那天阶段计利息。

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