民营银行存款利率达到了6%,目前还有其他银行利率比这个更高的吗？

试试语音读文章

热门回答：

先说答案：没有！毕竟6%已经是逆天了。说实在话。已经存在一定的风险了。不建议大量投资。

6%的产品

最近亿联银行在京东金融上推出一款亿联智存。利率高达6%。（5年期的。持满三年的利率已经达到5.72%）。这直接将其自己之前保存的5年期的5.45%提升了0.55个百分点。虽然亿联银行的标注上说这款亿联智存也是储蓄存款产品。但是说实在话。如果6%与原来5.45%的两款产品性质是一模一样的。那么为什么不直接把5.45%的提升上来。还要在另外推出这个产品？这是疑问之一？

风险性

6%的利率真的不算低了。考虑到银行的运营成本（人工、房租、服务器、办公设备等等）。那么亿联银行的直接成本最少也得8%以上。再考虑到盈利性的因素。实际放贷的利率最少也要10%以上。这个利率看似不高。特别是对比民间借贷的利率。但是你要考虑到它对比大银行的消费贷。则利率高出了很多。比如建行的快贷。工行的融e借等等。这些的贷款利率都才在6%左右。因此优质的客户肯定都被大银行所抢走了。

民营银行揽储高。相应的贷款利率也高。因此其本身的可选择的客户资质就较差。而亿联银行的利率又远高于其他民营银行的利率。那么它的客户可选择性更窄。理论上来说。比其他民营银行的客户更差。那么发生坏账的概率就极其高了。2017年17家民营银行里。只有12家对外公布了财务数据。5家未敢发布。这其中就包括了亿联银行。所以其风险性还是蛮高的。

总结

如果这个6%的产品确实是100%属于储蓄存款产品。那么还可以投资。毕竟受《存款保险条例》保障。到时只是多一个理赔程序。但这款产品如果非纯正的储蓄存款产品。则要报一定的谨慎态度。毕竟风险偏高。可以说若目前来场金融危机。民营最少一半撑不住。民营银行成立的时间较短（2015年第一家成立）。甚至很多这一两年才开始放贷。贷款期限还没到期（比如很多消费贷是三年期的）。所以到期后会不会爆发大批量的不良贷款。仍有待商榷。因此民营银行的产品。可以投资。但是建议在可控范围内投资。

其他观点：

亿联银行

在介绍这款产品之前。我们还是先了解一下这家民营银行。亿联银行是目前国内正在运营的17家民营银行之一。是2016年12月26日经银保监会审批设立的。

值得一提的是。与亿联银行同期获批的另一家民营银行蓝海银行也是大家比较熟悉的。因为它的五年期定期存款利率达到了5.3%。可以说这两家银行均以存款利率高而闻名网络中。

亿联银行（利添利A款）

亿联智存（利添利A款）产品。属于一款创新型的存款类金融产品。起存金额为1000元。支持靠档计息。

最惊喜的是。这款产品到期后的复合利率达到了6%以上。但要是中途提前支取的话。则按照实际存期利率靠档计息（比如说持有4年以上不到5年也有5.87%）。目前已经有很多人通过京东金融、小米金融等APP进行购买。也有很多人对此持观望态度。主要还是担忧存款安全性。

其实。这款产品属于标准存款。纳入存款保险的保障范围。50万元以内的本息可获得限额赔付的。即便如此。同样有人不信任。这其实也不怪大家。想当初余额宝刚上市的时候。还不是有很多人不愿意冒风险。可胆子大的却提前享受了6.7%的最高收益。后来的投资者再也没有机会获得6%以上的收益了。

为什么利率这么高

说实话。谁会没事故意提高经营成本呢？还不是拉存款闹的。包括亿联银行在内的大多数民营银行都有较大的负债端压力。

根据监管的要求。所有民营银行都要遵循“一行一店”原则。只能在其总行所在地设立一家实体营业部。由于普遍缺乏网点及营业部。这让民营银行的线下揽储难度系数加大。可以说。基本上没有获取线下存款的能力。

由于监管的以上规定。多数民营银行依赖于同业存单业务来弥补自身经营短板。可监管又规定了。那就是同业的负债不能超过银行总负债三分之一。这样一来民营银行的资产规模增长难度可谓更大了。

因此。在这种“一行一店”的模式下。大多数民营银行只得选择互联网运作模式。这样就可以在降低成本的情况下。通过线上揽储主动进行负债。说白了。民营银行品牌知名度不够。网点及营业部缺少但反过来说。也确实是省去了很多线下费用。正好可以用来回馈客户。这也才有了产品上的创新。即智能存款的推出。

总之。民营银行的存款利率是目前国内银行存款利率上最高的。尤其是亿联智存产品利率更是爆款。

其他观点：

最近。亿联银行有点火。一款亿联智存（利添利A款）。一下子把存款利率提到一个新高度。最高年化可达6%。但是“会看的看门道”。其实这款产品只适合3年以上的闲置资金存款。否则没有太大意义。文末我会给您详细分析。

到目前为止。我还没有发现比这高的存款利率。就是在低风险理财产品中。6%的产品也找不到。亿联智存真的是有点“不鸣则已。一鸣惊人。”

这款产品是否值得投资。每个人的看法不一样。对我来说。利率是不错的。就是时间稍微长了点。不过想想超过三年就可以按5.72%的利率。也是很划算的。商业银行的大额存单。三年利率只有4.8%。这个可是秒杀大额存单啊。

通过上图可以看到。该产品3年以内提前支取。存款利率几乎没有吸引力。2-3年才2.8%。甚至赶不上余额宝。更赶不上支付宝定期理财产品。所以。要么不存。要么就要存3年以上。前面的分档毫无意义。

其中有一档是存期正好3年。利率3.77%左右。这个基本属于3年期存款的正常利率。但是可以看到。这是个“孤档”。少一天就按2.84%。多一天就按5.72%。上下简直是天壤之别。中间这一档显得毫无用处。谁会为了这一天损失3年每年2%的利率呢？如果存10万元。差一天利息就差6000元 。肯定要等到3年零1天后再取啊。

所以提醒大家。这款产品最有价值的部分就在3年零1天之后。如果您购买这款产品。一定要记住。一定等到3年零1天之后再取。如果你的资金闲置时间超不过3年。购买这款产品没有任何意义。

至于有没有必要投资到5年期满。这要看你的资金状况。因为3年后到5年期间。利率变化很小。差距仅有0.28%。这就表示。3-5年期间。随时支取都不会吃亏。相当于提高了资金灵活性。如果有需要就取出。没有需要可以等到5年。因为6%的无风险利率也够高了。其他地方不一定能找到。

最后说一下风险问题。其实风险问题不用过多考虑。只要不超过50万就没有问题。超过50万可以分到两个人名下。

这款产品估计是一个广告产品。不会长期开放。因为有些银行贷款利率都低于这个水平。从其他银行贷款后存贷这里都可以薅羊毛。

以上观点仅供参考。不构成投资建议。

• 准备与好友合伙做生意,开什么店合适？
• 想开个店,开什么好呢？资金不多,刚刚创业。谢谢？
• 有什么行业适用于初创业？
• 刚入社会的人想开店,最好开一家什么店？
• 我是一个创业小白,想要开一家店铺,大家有什么好的推荐吗？

以上就是由互联网推广工程师 网创网 整理编辑的，如果觉得有帮助欢迎收藏转发~