京东金融上的存款5年期利率6%,那银行放贷利率多少才能回本？不会出事吗？

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热门回答：

确实厉害。在目前定存和理财普遍在一个3%-5%的时代里。而京东金融的理财产品少则有5%左右。不错的有5.45%左右。现在最高的亿联银行智能存款利率居然达到了6%。真的是令大家眼前一亮！！

不过值得注意的是。这些理财可能形式上与我们平常见到的3%-5%的理财有所不同。他们从一些规则。金额。甚至期间等因素上有一些小小的要求和区别！

就不如这款亿联银行智能存款利率6%的理财。看似5年6%的回报率。起投资金也只有1000元。没什么毛病。但是仔细观察你会发现。这款理财是一个复合利率的计算。而不是单利。单利还是最高5.45%。存款安全可靠、保本保息。

那么什么是复合利率呢？与单利率有什么不同呢？

1、单利和复利都是计息的方式。

2、单利与复利的区别在于。利息是否参与计息。

3、单利。之前的利息不参与计息。

4、复利。之前的利息参与计息。

5、复利的计算公式是：S=p*(1+i)^n.

6、单利的计算公式：利息（I）=本金（P）×利率（i）×计息期数（n）

举个例子你就会明白了。如果你有10万元的存款。进行一个每年5%的复利和单利存款。那么得到的结果是完全不同的！

单利率：

￥100000 X （1+5% X 3年） = ￥115000

复利率： 　　

第一年：￥100000 X （1+5% ） = ￥105000 　　

第二年：￥105000 X （1+5% ） = ￥110250

第三年：￥110250X （1+5% ） = ￥115762.5

我们可以发现。负利率的存款下。3年期最后得到的金额为115762.5元。比3年单利率的存款金额115000元要多处了762.5元！！

安全吗。会不会出事？

放心。目前的政策是鼓励银行之间有一个良性竞争的。并且虽然实施公布了银行可以倒闭破产的可能！但是对于定存和理财还是有一个50万的保障规定！

前期公布的《存款保险条例》于2018年5月1日起正式实施。 中国人民银行负责存款保险制度实施。最高偿付限额为人民币50万元。

也就是说存款50万元以上。不能获得全额赔付。万一银行破产了。超过50万元的大额存款。是不能获得全额赔付的。其中。50万元的部分。可以全额赔付。50万元以上的部分。就看银行的清算情况了。运气好还能有点。运气不好分文没有。

策略

对于远远小于50万的资金用户来说。我们完全不必担心资金的安全性问题。这个理财是非常可靠的！那么对于资金大于50万。甚至上百万的用户来说。我们其实可以考虑用分拆的方式进行买入。简单的说就是利用家人不同的身份账号进行分批小于50万的买入。保持一个40万左右的样子！

算一笔账你就会明白了。按照这个6%复利率。5年期的来计算。38万*(1+6%)^5=50.85万元！所以你只要存入38万左右。五年期6%的复利率之后也是可以保证大笔资金在《存款保险条例》保护的范围内的。那么100万的资金就可以拆分为38万。38万。和一个24万即可！！

总结

综合来看。京东金融上5年期利率6%的亿联银行智能存款是靠谱的。也是有保证的！对于这些小银行来说。本来的收益群众就少。所以只能靠着产品的优势。和诱人的回报率来进行拉拢存单和客户源。不过好在现在有《存款保险条例》的法律保护。让许许多多的消费者。理财者可以放心大胆的择优选择银行来进行理财。更有利于促使银行之间的良性竞争。给老百姓提供给多有利。好的产品资源。让服务质量。产品优势打动人心！

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其他观点：

京东金融里的亿联5年储蓄存款。利率确实非常高。6%的存款利率对存贷比是一个非常严峻的挑战。银行贷款利率只能更高。

很多人因此担心这款产品的可靠性。认为这么高的利率银行会不会赔本？这么高的利率储户会不会有风险？说一下我的观点。希望对您有帮助。

1、银行会不会因此赔本？

要回答这个问题。我们要先了解一下这款产品。如下图所示。存款时间超过3年之后。利率才达到5.7%以上。因此产品设计定位是长期存款。用户如果在3年内提前支出。银行的利率并不高。

绝大部分用户一般不会在3年内提前取出。尤其是看了我文章的朋友一定要记住。提前支取也要3年之后。那么。用户如果存款3-5年。亿联银行会不会赔钱呢？

我认为可能性不大。主要原因基于以下几个方面：

1）要看银行的贷款利率。亿联银行敢推这款产品。银行贷款利率肯定会高于6%。银行的存贷差变小了。盈利空间受到压缩。

2）要看银行的成本控制。作为民营银行。亿联银行不在产品上有突破。很难吸收到存款。提高存款利率虽然显性成本上升。但是隐性成本降低了。未尝不是好事。

3）和其他银行比较。国有银行大额存单最高利率4.125%。商业银行大额存单超过5%。比亿联银行低不了多少。但是他们的运营成本肯定比亿联高。亿联应该能承受。

因此看。亿联银行贷款利率只要超过6%以上。这款产品就不会赔本。

2、储户会不会有风险？

这一点我认为也没有不会出现。首先亿联银行成立时间非常短。处于创业初期。不会有系统性风险。其次。亿联银行是国家批准设立的民营银行。有存款保险条例保障。第三。京东金融代销。也会对代销的银行和产品进行必要的审核。风险过高京东也不会合作。第四。用户可以自己控制风险。如果您有担心。可以控制在50万元之内。这样存款保险基金100%覆盖。就没有任何风险了。

以上回答希望对您有帮助。欢迎关注互金直通车！

其他观点：

京东金融上存款5年期利率的银行是东北亿联银行。

看到这样高的收益率。说实话真的很令人吃惊。现在多数银行定期存款利率也就是在3.3%到4%之间。

央行规定的三年期定期存款基准利率只有2.75%。6%的利率相当于银行基准利率上浮118%。

究竟是一家怎样的银行？必须要进行起底。通过下载亿联银行的APP。在相关银行介绍中。找到了这个银行的历史。

2016年12月16日。亿联银行获准筹建。2017年5月2日获取金融许可证。

它是一家互联网银行。可以在互联网上发布信贷。其实。美团点评通过复杂的控股关系。拥有28.5%的亿联银行的股权。

亿联银行在APP上发布的两款信贷产品。分别叫做易税贷和亿农贷。

易税贷的日利率“低”至0.043%。年化利率是15.695%。呵呵。这就是比较低。主要面向纳税评级c级以上的企业。

实际上刚才说了。它可以跟美团点评合作。开发更多的非公开信用贷款。

其实。银行吸收公众存款。应当缴纳存款准备金。

经过多次降准以后。中小金融机构的存款准备金率是11.5%。我们国家的法定存款准备金利率是1.62%。比一年期定期存款的基准利率要高。另外银行还会在央行存一些应对支付清算的超额准备金。

如果照此计算。银行吸收的存款如果全部顺利放贷。完成6%的利率。不考虑管理成本。相应的利率成本应当是6.84%。

所以。即使是8.03%的贷款。基本上也不会有过高收益。也就处于收支平衡状态。

其实。蓝海银行、亿联银行能够给出5.45%甚至6%的银行利率不外乎两种打算。

第一。吸引公众存款。新成立的银行机构肯定要大力揽储。毕竟没有存款就不能放贷。借钱生钱是必须的。所以。会通过各种方式吸引公众存款。只要是正规的存款。可以受到国务院存款保险制度的保障。50万元以内的中小额投资者还是非常安全的。

第二。打响品牌。互联网信贷的银行都属于中小型民营银行。他们经营成本非常低。不需要众多的银行网点。而且形成一定的知名度以后。很有可能会跟余额宝、财付通一样创造难以想象的影响力。

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