等额本息和等额本金有什么区别？

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等额本金和等额本息是房贷最常见的两种还款方式。但两者却有很多差别。而且很多人对如何区分等额本息和等额本金云里雾里。傻傻分不清。 其实要区分等额本金和等额本息也很简单。

首先我们来说下等额本金。

所谓等额本金就是把房贷金额平分到每个月进行还款。每个月还的本金是一样的。而利息则会根据当月剩余的本金进行计算。

打个比方。A从银行办理房贷100万。利息4.9%。贷款年限30年（360个月）。那么每个月要还的本金是一样的。都是2777.78元（100万除以360个月）。而利息第一个月是4083.3元（剩余本金100万乘以4.9%除以12个月）。

到了第二个月。本金还是2777.7元保持不变。但因为第一个月已经还2777.78元本金。剩余的本金就是100万减去2777.78元=997222.22。那第二个月产生的利息是4071.66。

依次类推就可以得出每个月要还的钱。

从这个等额本金还款计划当中我们可以看出。每月的本金始终是一样的。但随着本金的减少。越往后每个月的利息越少。所以等额本金前期还的钱比较多。越往后每个月要还的钱越少（前提是基准利息不上调）。

我们再来看下等本息。

等额本息就是把贷款所有的本金和利息平分到每个月上去。每个月要还的钱是一样的。 当然等额本息不是简单的用贷款金额乘以利息。然后加权平均。而是有一个测算公式。每个月要还的钱=【贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

这个公式有点复杂。一般人比较难理解。简来说通过这个公式计算后、得出每个月的还款金额是一样的。只不过每个月还款金额中本金和利息都不一样。前面大部分还的是利息。后面还的大部分是本金。

打个比方。贷款100万30年。利息是4.9%。采用等额本息每个月要还5307.02元。第一个月本金是1224.02元。利息是4083元；而到了最后一个月。本金是5285.43元。利息只有21.59元。

那银行为什么要分等额本息和等额本金两种还款方式呢？这两种还款方式有什么不一样吗？

其实两者的区别还是很大的。

第一个区别是还款压力。

等额本金前期每个月要还的钱比较多。前面还款压力比较大。但是越往后每个月要还的钱越少。这个适合收入比较宽裕的人。

而等额本息每个月还的钱是一样的。比较适合每个月收入比较稳定的工薪族。这样压力相对较小。

第二个区别是总利息。

等额本金的总利息要比等额本息少。还是以贷款100万30年。利息4.9%做例子。等额本金的总利息是737041.67元。而等额本息的利息却是910527.2元。两者的总利息相差173485.53元。

第三个是提前还款产生的违约金。

目前银行房贷提前还款会收取剩余本金3%左右的违约金。因为等额本金前期每个月还的本金是一样的。而等额本息前面主要还的是利息。剩余的本金比较多。所以如果提前还款等额本息产生的违约金要高于等额本金。

还是以贷款100万30年。利息4.9%做例子。假如贷款10年后想提前还款。等额本金剩余的本金是663888.62。产生的违约金是19916.66元左右。

但等额本息10后剩余的本金则是808952.95元。对应的违约金是24268.6元。

最后。在贷款的时候具体选择哪种还款方式合算。大家要根据自己的经济实力来定。

其他观点：

其他观点：

个人住房贷款还贷款本息的方式包括等额本金还款法和等额本息还款法。由贷款人和银行共同约定。

等额本金还款法指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本金的还款方式。

每月还款金额=贷款本金/贷款期数(按月计)+(贷款本金—累计已归还本金额)×月利率

在等额本金还款法下。每月偿还固定金额的本金。未归还的贷款本金越来越少。相应的利息就逐月减少。还款金额也逐月减少。总还款金额相对较少。

以贷款30万元。期限20年。以基准利率4.9%测算。等额本金利息总额147612.50元。

等额本息还款法指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息的还款方式。

每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款总期数]÷[（1+月利率）^还款总期数-1]

在等额本息还款法下。每月偿还贷款本息金额相同。还款金额中贷款本金占比逐月增加。利息占比逐月减少。由于前期归还本金数额相对较少。因此利息总金额较多。总还款金额相对较多。

以贷款30万元。期限20年。以基准利率4.9%测算。等额本息利息总额171199.72元。

等额本金还款法和等额本息还款法的区别如下图：

综上所述。可以得出以下结论：

等额本金还款法总利息支出较少。还款金额逐月减少。前期还款压力相对较大。随着时间推移。还款压力越来越小。适用于前期资金相对宽裕。对总利息支出金额较敏感的客户。

等额本息还款法总利息支出较多。每月还款金额相同。前期还款压力相对较小。适用于收入比较稳定。对利息总支出不太敏感。或有较好投资渠道的客户。

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