什么是定投？基金定投十年能赚十倍是真的吗？

试试语音读文章

热门回答：

谢邀。

假设A股上证指数在10年内上涨10倍。从2,500点涨到25,000点。在这十年中。投资者每个月拨出一部分资金。坚持定投。这位投资者的投资回报为多少呢？下面就让我们来算一下。

让我们先从最简单的情况算起。即股票指数在10年中直线上升10倍。

也就是说。在期初。股票指数为100。在期末。股票指数为1000。

同时我们假设：定投投资者每个月拨出1000元购买指数基金。连续购买120个月。

基于这些假设。我们可以计算得出（计算方法见附件中的Excel表格）：

1）投资者的总成本。为12万元（每年1.2万X10年）。

2）该投资组合的期末市值。为￥302,579元。

3）该定投投资者的年化收益。为10%。定投投资者总的投资回报。为1.5倍左右。

4）同期指数的年化收益。为26%。是真正的“十年涨十倍”。在这种情况下。定投投资者的投资收益。还不到“傻瓜型”投资者的一半。

当然。即使我们不做这些计算。也可以得出这个结论：在牛市中进行定投。投资回报肯定不如一开始就一把梭。

接下来。我们再来分析第二种情况。即对定投最有利的“微笑曲线”市场。

微笑曲线的意思。是市场先跌后涨。指数价格呈现出一个V型的形状。

我们同样假设。定投投资者每个月拨出1000元购买指数基金。坚持定投10年。

股票指数从期初的100。下跌到10。然后在后半段。又从10。上涨到100。

在这种情况下。定投投资者共投入12万元。期末的市值。为30.7万元左右。因此其年化收益。也是10%左右。投资者总的投资回报。为1.5倍左右。

有些朋友一定感到纳闷：怎么在一个微笑曲线中定投的年回报（10%）。和单边上涨的市场中定投的年回报（10%）差不多？好像有违大家的认识。

原因在于。在一个单边上涨的市场中。10年后的股指。从100涨到了1000。因此投资者的所有投资组合都水涨船高。市值大了很多。而在一个V型市场中。股指先下跌。再上涨。本身并没有增加多少。定投投资者在前面半段。是不断亏损的。再神奇的投资魔术。也不可能无中生有。

我们知道。市场的走向。是捉摸不定的。有可能走出一个V字。也有可能走出一个倒V。如果在一个倒V型市场中。定投投资者的投资回报为多少呢？

计算结果如上图所示。我们假设指数从100上涨到1000。然后在后半段又跌回100。

在这10年里。定投投资者付出的总成本为12万元。期末市值为3万元左右。因此定投投资者的年化收益。为负13%。

接下来。我们再更进一步。假设定投投资者有先见之明。在一个“微笑曲线市场”中。当市场下跌时。不断买入。然后在市场上涨时。不断卖出。看看他的投资回报有多少。

我们假设：指数在前5年。从100点下跌到10点。在这期间。定投投资者每个月买入1000元。因此共投资60000元。

到了后5年。指数从10点上涨到100点。定投投资者开始出货。

注意：这个时候。定投投资者虽然投入了6万元。但是他拥有的股票市值。远不到6万。这是因为。在他不断购买的过程中。市场在不断的下跌。事实上这时候。定投投资者拥有的股票指数数量。大约为1581手。乘以指数价格（10）。其市值为￥15,812左右。

我们假设。从“微笑曲线”的底部开始。定投投资者每个月卖出1581/60=26.35手。花5年清仓。因此该投资者在后5年中收回的总资金量。为￥88,157左右。

投入6万。收回8万8。该定投投资者的年化收益。大约为4%左右。比一个从一开始就一把梭的“傻瓜型”投资者的投资回报（0%）稍微好一些。

注意：这是一个定投投资者在理论上能够遇到的最佳情况。他拥有神一样的智慧和洞察力。准确判断到了市场的底部。在下跌时买入。上涨时卖出。真正做到了“低买高卖”。

上面列举了单边上涨。V型。和倒V型市场下定投的投资回报。好像没有一个能够获得“十年十倍”的投资回报。我这里没有分析单边下跌的情况。有兴趣的朋友。可以自己去Excel表格里（文末有下载链接）找。其实不用算也知道。在一个单边下跌的市场里。无论怎么定投都是亏。

那么“定投十年赚十倍”。在数学上究竟有没有可能呢？

在一个“Nike型”市场中低买高卖的话。是有可能获得十年十倍的。

假设股票指数在一开始的6个月。从100点下跌到10点（相当于上证综指从2500点下跌到250点左右）。在这个期间。定投投资者每个月坚持定投。共买入价值5000元左右的股票。

同时我们假设。股票指数在触及10点后。开始反弹。定投投资者也开始慢慢卖出。在接下来的9年半间。他每个月卖出等额份的股票。一直坚持到最后。

在这种情况下。定投投资者共支出5000元。收回53,000元左右。年化收益27%。完美实现了“定投十年赚十倍”。

值得指出的是。一个傻瓜型投资者。从一开始就一把梭的话。在这十年中的年化投资。为19%左右。十年上涨五倍多。投资回报也算不错。但是在十年十倍的定投天才面前。还是不得不高山仰止。自叹弗如。

在这里。总结一下定投十年赚十倍的实现条件：

1）Nike型市场：上证指数在6个月内下跌90%。然后在接下来的9年半中跑出一个大牛市。上涨50倍。

2）定投投资者在市场下跌时坚决买入。丝毫不动摇。（想象一下。上证指数在半年内从2500点跌到250点。市场会乱成什么样子。）

3）定投投资者准确判断市场底部。在市场开始反弹后。慢慢卖出。坚持9.5年。

4）在市场连续上涨9.5年的大牛市中。定投投资者不为所动。坚决执行自己的既定计划。绝不跟风买股票。（想象一下。上证指数从2500点上涨到125000点。有这么一位淡定的定投投资者。坚持每个月卖。这心理素质。谁人能及？）

希望对大家有所帮助。

参考资料：

Excel计算表格下载：https://share.weiyun.com/5S4iKkD

其他观点：

直接回答一下：

第一个问题。什么是基金定投。

所谓基金定投。就是以相对固定的时间间隔、每次投入相对固定的资金来购买固定的基金产品。

比如。每周四拿出1000元来购买“汇安沪深300指数增强A（003884）”这只基金。或者每月发工资的那一天购买“博时中证500指数增强（005062）”这只基金。

答案是肯定的。

目前。成立以来累计增值超过10倍的基金大概有二十多只。只不过成立时间有长有短。而且此类卓绝超群的基金占比不到0.5%。可谓凤毛麟角。

以上所说的增长。是指一次性投资期末相比于期初的增长幅度。如果是定投的话。由于买入价格有高有低。总体收益肯定比“一次性买在低点、卖在高点”要差不少。

换句话说。如果是股神。能够做到一次性精准抄底。又能做到一次性完美逃顶。那他的投资收益说不定十年十倍不止。一年翻上几倍几十倍也是有可能的。

但是。普通人不会人人是股神。或者说股神根本就是稀有物种。是普通人可望而不可即的。而基金定投却是普遍适合普通人的投资方式。只要选择永不消逝的宽基指数基金。基于股市牛熊周期波动规律。在大致判断不是牛市高点的时刻开始定投。持之以恒坚持不懈定投到下一个大牛市。等待群情激昂全民谈股的时候。肯定可以赚到不错的投资收益。

比如。定投宽基指数沪深300指数基金。长期下来大概率可以实现年化收益5~15%以上。而这个水平。也正是普通投资者通过傻傻无脑投所能得到的平均收益。收益要求再高了。就会对个人投资能力有诸多专业性要求。就要看个人的选基和择时能力以及是不是有那么一点好运气。

按照年化收益5~15%考虑。投资十年大概可以实现资产翻1~3倍。想翻10倍是根本不可能的。普通人还是不要做这样好高骛远的美梦吧。

其他观点：

基金定投贵在长期坚持。能战胜心理。越跌越买。

基金定投的一些基础知识罗列如下。希望能帮到更多想入行的投资朋友。

前言：

她。被誉为“解救月光族的宝盒”、“上班族翻身的魔法棒”、“有人生规划者的神器”......是的。她就是基金定投！！！

正文：

话说基金定投具体是何方神圣。扒姐带我们来一探究竟。

基金定投就是定期定额投资基金的简称。是指在固定的时间(如每月10日发工资的时候)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中。类似于银行的零存整取方式。嗦嘎。

一、优势

强制储蓄、摊薄成本、更加稳健。强制储蓄。是不是一招搞定上班月光族呀。每月必须存入一笔不影响基本生活开支的存款。100、 300随你高兴。

定期投入所以避开了高点集中买入成本过高的缺点。是不是一个Soeasy降成本方式呀。稳健。那是必然的。因为我投指数基金或者混合基金完全不会因为一只股票的涨跌而情绪激动嘛。

二、特点

最最最重要也是最最最难的特点就是要长期坚持。才有效果。为什么总有一句话说“80%的开放基金都赚钱。但基金购买者却亏钱”。原因就是如此喽。没有太多的投资者能坚持长期呀。

省时省力又省心。这当然是与投资股票、原油等需要时时关注大盘市场变化的投资者而言哈。不需要时时关注大盘及市场的微量变动。

定期投资。积少成多。我们大部分上班人群都是每隔一段时间就会有一些闲散资金。通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”。在不知不觉中积攒一笔不小的财富呦。

复利效果。长期可观。“定投计划”收益为复利效应。本金所产生的利息加入本金继续衍生收益。通过利滚利的效果。随着时间的推移。复利效果越明显。

办理手续便捷快速。各大银行以及证券公司都开通了基金定投业务。同时可以在网上进行基金的申购、赎回等所有交易。实现基金账户与银行资金账户的绑定。设置申购日、金额、期限、基金代码等进行基金的定期定额定投。与此同时。网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、变更分红方式等多项功能。即使投资小白也可轻松搞定。

三、适合人群

年轻的月光族。在优势点已经强调过啦。“强迫”自己储蓄。培养良好理财习惯！

领固定薪水的上班族。我们大部份上班族薪资所得在应付日常生活开销后。就所剩无几了。那么小额的定期定额投资方式最为适合。而且呢我相信上班族大多并不具备较高的投资水平。无法准确判断进出场的时机。所以通过基金定投。可稳步实现资产增值！也许多年后就翻身成为白富美呢！

在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求者。作为年轻人中还是有点点理想的扒姐就想象着在未来的某个时点买房啊。这必须是大资金啊。比如说5年后。那么扒姐现在就得掰着指头算算以目标收益率20%的情况下扒姐每个月要投多少钱才能实现买房大计。这样一算好像可以实现呀。当然是在房价不涨那么疯的情况下

不喜欢承担过大投资风险者。因为定期定额投资有投资成本加权平均的优点。能有效降低整体投资成本。使得价格波动的风险下降。进而稳步获利。是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具呦。

四、持有期间

市场周期大换血一般是5-10年。所以如果可以长期坚持5年以上基本就可跨越微笑曲线（见下图）。那么就可得到最优异的回报啦！

但也不是说期间越长越好。经历了微笑曲线后继续坚持的话可就是降收益啦。所以设置止盈点也是必须的哦！

五、投入时点及赎回时点

对于投入时点呢就是尽量避免在牛市后半期进入。就是不要在大盘估值很高的时候进入。还有个方法就是如果周围平时不炒股的人都开始谈论股票那么就是大盘临近崩盘的时候了。这个时候一定不适合进入。如果此时有持仓就果断的赎回吧！

赎回时点。如果看到微笑曲线右面已扬起。那么就开始结合自己的投资收益率目标。决定退出时点。

实在不懂得什么时点退出。就使用分期赎回。就是收益率达到目标80%时赎回本金。达到目标赎回全部；或者先设置一个较低止盈点赎回一半。达到目标后再赎回。

分期赎回的好处是。落袋为安、后期上涨。

六、定投方式

普通定投。也叫定投协议。可以通过协议。定时由银行扣款。省心方便。操作简单。缺陷是基金公司一旦暂停申购。导致基金定投计划中断。另外每天就一个价。缺少灵活性。适用于新手。方便。简单操作。差异不是很大。

智能定投。可不定额投入。可根据日期、周期、金额、涨跌、均线来分析价格。适用于追求高收益。要求会看盘的人。

七、投资步骤

第一步。选择一家成本低、方便的银行。一般股票型基金标准的费率是1.5%。通过基金、银行、券商网上交易。小额定投最低费率可以打4折。0.6%。

第二步。尽量使用快捷的个人网上银行申请。

第三步。选择适合定额投资的基金品种。根据自己投资承担风险能力。选择风险较低的债券型基金、货币型基金或者风险较高的股票型基金。

第四步。注重基金公司信誉与整体业绩。

第五步。也是最为关键的一步。这就是明确目标、长期投入。

八、投资误区

1。 任何基金都适合定投。NO

2。 扣款日可以是任一天。NO

定投虽采用每月固定日扣款。但因2月只有28天。为防止27.28两日是周六周日。所以全年在固定时间扣款。扣款日只能是每月1-26日。另外。扣款日如遇节假日将自动顺延。如。约定扣款每月8日。但如果次月8日为周日。则扣款日自动顺延至9日。

3。 只能按月定期定额投资。NO

一般情况下。定投按月投资。不过也有基金定投可按周、按月、按双月或季度投资。

4。 定投金额可以直接变更。NO

按规定。签订定期定额投资协议后。约定投资期内不能直接修改定投金额。如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续。然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。各银行的网上银行业务可以随时方便的修改投资金额和扣款时间。

5。 漏存、误存后定投协议失效。NO

投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素。造成基金定投无法正常扣款。这时投资者认为这是自己违约。定投就失效了。

其实不然。部分基金公司和银行规定。如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足。银行系统会自动于次日继续扣款直到月末。并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。只要在月末之前把钱存入。就不算违约。但如果当月没有存入钱。算违约一次。如果违约三次就算协议失效。

6。 赎回后定投协议自动终止。NO

大家认为定投的基金赎回后。定投就自动终止了。其实。基金即使全部赎回。但之前签署的投资合同仍有效。只要银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件。此后银行仍会定期扣款。

所以。如想取消定投计划。除了赎回基金外。还要到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》。办理终止定投手续；也可以连续三个月不满足扣款要求。以此实现自动终止定投业务。

怎么样？有没有心动呢！不过扒姐还是要郑重提醒各位。虽说定投万般好。但是也得“分人”。咱得看看是不是适合自己再行动哦！那么请默默的问自己几个问题：

1。 我为什么要定投基金？为了储蓄还是投资？

2。 这笔投资我能接受的最大亏损是多少？

3。 多久我会用到这笔资金呢？

还是那句话。投资有风险。入市须谨慎！就让我们在理财这条路上一起打怪升级吧！

如果还有想了解更多请留言讨论哦！

想体验更多理财乐趣。欢迎关注公众号“扒皮挖互金”

• 我是一个创业小白,想要开一家店铺,大家有什么好的推荐吗？
• 初次创业,有什么好的建议,请高人指点下？
• 英雄不问出路,各位第一次创业是做什么？有一样选择摆摊的么？
• 刚开始创业你们会选什么行业？
• 创业开实体店,有哪些行业还有机会？

以上就是由互联网推广工程师 网创网 整理编辑的，如果觉得有帮助欢迎收藏转发~