基金中的净值通俗的讲是什么意思？

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投资人购买基金。最先接触的术语就是“基金净值”。基金净值上涨。咱们就赚钱。反之。如果净值大跌。我们就会亏钱。

某种程度上看。基金净值与股价类似。都用来标识单价的。但是相对而言。基金净值复杂一些。常见的有“单位净值”“累计净值”和“估算净值”。

01 一只基金有好几种“净值”

第一。单位净值。单位净值是基金单位份额的价格。单位净值=基金持有的所有资产的价值总和/基金总份额。

基金持有的所有资产包括。基金持有的股票、债券、现金以及相关的有价证券。在计算单位净值时。还需要扣除相关费用。

举个例子。A基金共有10000份。它的资产包括价值9000元的股票。价值500元的债券。以及500元的现金。那么在不考虑相关费用的情况下。A基金的单位净值就等于1元。

第二。累计净值。市场上大量基金为了吸引投资。会进行分红。在盈利状况好的时候。把基金资产以现金的方式返还给投资人。此时。基金单位净值为减少。而为了查看基金的总体涨幅。就有了“累积净值”的概念。

累计净值=单位净值+每份基金历史分红。累计净值能够体现基金成立以来的业绩表现：如果累计净值大于1。说明基金整体赚钱。反之。则表示基金亏钱；累计净值还能展现基金的盈亏水平。如果累计净值为2。说明基金已经翻倍。

正常来看。基金累计净值≥单位净值。对于投资人而言。我们不能通过基金是否分红来判断基金的好坏。优质基金为了维持投资状况的稳定。可能长期不分红；而劣质基金可能为了扩大基金规模。强行分红。

第三。净值估算。净值估算是销售平台根据目标基金最新一个季度披露的持仓状况。估算出来的单位净值。它只有参考作用。并没有交易价值。

公募基金的持仓一个季度才公布一次。因此。大众所得到的的持仓消息都是严重滞后的。基金经理的仓位管理是实时变动的。因此净值估算并不准确。它的出现。只是各大销售平台为了满足投资者“盯盘”需求。而推出的服务。

综上。基金单位净值是我们进行基金交易的凭据；基金累计净值是基金历史业绩的体现。能够体现基金成立以来的盈亏状况；而基金估算净值并没有实际意义。只是参考数值。

02 基金买卖过程中。我们到底应该看什么净值？

股票市场是瞬息万变的。基金经理每天都会进行多次股票操作。但是一只基金一天只有一个净值。这个净值也是我们进行基金交易的依据。

基金净值的核算是一个复杂的过程。股票收盘之后。基金公司及相关专业人员会对基金当日资产、盈亏状况进行核算。还需要对基金申购赎回状况进行统计。最终才能算出净值。

这个净值就是基金当日的“单位净值”。每只基金单位净值的公布时间不同。但是大体而言。会在当晚19：00-22：00之间公布。

然而。基金的交易时间是每日上午9:00-下午15:00。也就是说。投资人在申购赎回基金时。基金的单位净值尚未知晓。此时。我们只能根据基金的估算净值。大致做一个判断。

举个例子。小王在周一10:00时买入基金1万元。那么一直要等到周一晚上基金单位净值公布以后。小王才能确定自己买入多少份基金。

03 基金净值高低是不是筛选基金的参考？

不少投资人对于基金净值有疑问。这只基金净值已经很高了。还能够买入吗？

也有的投资人认为。基金净值高。就意味着后期涨得慢、基金净值低。后期增长的潜力更大。这些想法是错误的。

一方面。基金累计净值能够体现基金的整体表现。刚刚说到。基金累计净值能够体现基金成立以来的整体盈亏状况。这是基金业绩的重要参考。理论来说。基金累计净值越高越好。

当然。基金的累计净值要加上基金的成立时间综合考虑。成立时间10年。累计净值只有2元。与成立时间只有2年。累计净值同样达到2元的基金。增长潜力是迥然不同的。

另一方面。不要对基金单位净值有“恐高症”。基金净值的高低与基金的涨幅没有关系。1万元买入基金。涨幅10%。无论你买单位净值1元的A基金。还是单位净值2元的B基金。都是赚1000元。

有些时候。单位净值高的基金反而走势更好。哪怕大盘长期在3000点左右震荡。优质的基金依旧可以通过高抛低吸赚取收益。提升基金资产水平。抬高单位净值。

综上。基金净值是我们最常接触的基金术语。不同类型的基金净值。用途不相同。我们要理性客观看待基金的不同净值。

以上是我的一点看法。希望对你有帮助。也欢迎在留言区一起探讨。

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其他观点：

　　基金净值已经很通俗了。它就是每份额所代表的资产。如同股票净值。如果你连基金净值都不理解。那么是不建议去买中风险及以上风险类型的基金的。

　　我们购买的场外基金价格是未知的。因为结算净值是未知的——在收市之后开始结算。一般在晚上七八点公布基金净值。若是在下午3点之前申购或赎回。则以该净值结算（申购或赎回）。

　　但是买入场内基金是确知价格的。它不以结算净值成交。而是如股票一样通过竞价交易成交。那么相对于基金净值它就可能存在溢价或者折价。这好如购买股票。股票相对于每股净值（每股净资产）存在溢价或折价——市净率大于1的相较于净值为溢价。市净率小于1的相较于净值为折价。

　　如果要对基金净值通俗的打比方。那么就如同一个苹果给多少人分。两个人分就是1/2。4个人分就是1/4……多少人就是多少份额。在一定人数分的前提下。人们能分到多少克苹果取决于苹果有多大。

　　例如基金发行时净值为1元。资金总共投入1亿元。那么就瓜分为1亿份。基金经理将这1亿元投向市场。比如买入一只10元的股票（基金投向标的最低为20只。这里只是打个比方）。那么可以获得1000万股股票。

　　假设股价从10块跌成9.5元。那么在收市结算时资产（公允价值）就为9.5*1000万=0.95亿元。0.95亿再分成1亿份。每份净值就成0.95元了。

其他观点：

基金的净值相当于股票中的价值。基金交易的价格相当于股票中的价格！举个简单的例子。你把一元钱交个一个基金经理管理。他用这一元钱去买卖股票。股票涨了20％。这个基金的净值就变成了1.2。如果这个股票跌了20％。那么这个基金的净值就变成了0.8。这个基金如果是上市了可以交易。那么他还有一个交易价格。这个交易价格和净值基本同向变化！

举例：这个图是前段时间截的原油基金的走势。我们可以看到他的交易价格在0.76附近。而基金的净值仅仅直有0.57左右。基金净值这么低是因为。这个基金经理买的标的资产价格大跌！基金的交易价格高于净值。明显有一个溢价！产生这个现象的原因是。这个基金不能够申购（即不能吧钱直接给基金经理去买卖标底资产。）但是这个基金是可以交易的。就是基金可以买卖但份额不会增加。这是产生溢价的一个条件。产生溢价的主要原因是原油价格跌的太低了！使得太多人认为未来油价会涨。所以很多人抄底买入了这个基金！

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