什么是年化收益率,它和年利率有何异同?
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什么是年化收益率,它和年利率有何异同?

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举例来说更清晰:

比如一款理财产品。期限是90天。到期实际收益率为3%。也就是1万块钱的话。90天到期以后。你的收益等于10000x3%=300块钱。

但是如果换成“年化收益率”的说法的话。那就是(360÷90)x 3%=12%了。也就是说按照这个收益率一年下来是12%的收益率。虽然这个没什么实际意义。但是一来是为了统一宣传口径。二来是听起来更好听一些。这个“年化”就是“变成年”的意思。实际上并不是年。

“年化收益率”这个说法一般用在短期理财等这些期限较短的产品上面的。因为它本身的期限根本就不是整年。所以自然不能用年利率。只能“化”成年。

但是年利率就不同了。它指的就是整年的利率。比如最常见的定期存款。说的就是年利率。比如一年定期存款年利率2%。那么你只有存够1年了。才可以拿到这个2%的利息。很简单明了。

其实对于我们一般人来讲。当听到“年化收益率”的时候。一定要联想到另一个词。就是“实际收益率”。这个才是对我们真正有意义的。

比如张三家有事。请你去帮一天忙。承诺给你1万块钱。按照“年化”的说法。完全可以说张三给你的酬劳是年化360万。这就是年化收益率。

再比如李四开了一家公司。请你去。承诺年薪100万。那么你只有干够1年了才能拿到这100万。否则的话另当别论。这就是年利率。

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其他观点:

年化收益率一般是当前一个阶段的收益。换算成年收益。往往是浮动的。比如余额宝和一些短期理财产品;而年利率往往是相对固定的。比如定期存款、国债。

一份180天的银行理财产品。如果实际收益只有2.5%。显然对外宣传说年化收益率有5%更吸引人。

假如是30天的理财产品。实际收益是0.5%。对外宣传年化收益率6%是不是更有趣?

年化收益率的公式:

年化收益率=[(投资内收益 / 本金)/ 投资天数] * 365 ×100%

年化收益=本金×年化收益率

7日年化收益率是按7天收益计算的。30日年化收益率就是按最近1个月收益计算。

年利率的收益公式:

年收益=本金×年利率

假如银行有一款91天的理财产品年化收益率为5.2%。你购买了10万元。实际上能收到的利息是10万*5.2%*91/365=1296.44元。而不是5200元。

但是如果存到银行。享受利率上浮30%后3.575%的年利率。则年收益就是:

100000×3.575%=3575元

至于存成号称年化收益率达到7%的理财保险。如果到期后一算。可能实际收益不过2%年化收益。一旦中途退保。还会损失30%以上的本金…………

其他观点:

金融产品在运作时。会产生收益或亏损。无论采用怎样的表达方式。都是为了给投资者一个明确的信号。让大家知晓投资该产品可以获得的好处是什么。

表达方式是国家统一的标准

金融产品关乎国家金融体系整体安全。所以不能随意地发布或终止。运行过程都在监管之中。(非正规金融机构产品除外)

产品对外推广时。需要统一标识。比如:

产品名称中的文字组合

风险等级

收益计算标准

投资期限

管理人、托管人

所以。只要是正规金融机构的正规产品。从名称上就会对产品有基本判断。再结合自己的情况查看详情页面。进行深度了解。避免出现投资风险。

年化收益率VS年利率

一、年化收益率

年化。是把金融产品的投资期限。按照一年时间来预估一个数值。方便投资者了解该产品大约的收益情况。

举个例子:

某产品预期年化收益3.5%。1万元。一年可以得到的收益是350元。

公式:10000x3.5%=350元

如果该产品投资期限是三个月。那么。实际到手是87.5元

公式:350/4=87.5元

需要注意的是:年化收益率是浮动的数值。比如预期年化3.5%。实际不一定是这个数值。所以在购买时要了解清楚细节。

比如。货币基金会采用“7日年化收益”的表达方式。也就是说。你看到的数据。以最近7日的收益为标准对外公布。这个数据明天就会发生细微变化。

二、年利率

年利率是固定的数据。一年约定是多少。就给多少。多见于“存款”类产品。

各家银行的存款产品。存款利率会有不同。大家结合自己的情况综合考虑吧。

我的习惯。一般是把资金放在自己熟悉和服务完善的金融机构。不太会为了一点点收益而放弃基本原则。尽量不制造安全隐患。

所以大家需要注意的问题是:

期限长短

满期利率(达到期限可得利率)

起存金额要求

提前支取的处理方式

金融机构的信誉

所选金融机构操作系统是否习惯

综上所述。对于投资者而言。了解不同的表达方式。可以明确判断该产品对自己来说是否合适。同时可以结合收益高低来判断风险是否能够承受。投资有风险。准确把握文字背后的含义。让投资过程明明白白。

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评论(2)

  • 少女恶习 永久VIP 2022年12月27日 22:30:02

    收益,收益率,年利率,产品,期限,金融机构,本金,存款,理财产品,利率

  • 郎不知 永久VIP 2022年12月27日 22:30:02

    没想到大家都对什么是年化收益率,它和年利率有何异同?感兴趣,不过这这篇解答确实也是太好了

  • 苏梦北 永久VIP 2022年12月27日 22:30:02

    大家好。我是小闲专栏。为你提供与你生活息息相关的金融知识。这里只有干货。没有套路。欢迎关注!举例来说更清晰:比如一款