单利和复利的区别？

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“复利”被爱因斯坦称为第八大奇迹。你或许听过这个名词。或许没有。但很可能听过这个故事：舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨•班•达依尔。国王问他想要什么。他对国王说：陛下。请您在这张棋盘的第1个小格里。赏给我1粒麦子。在第2个小格里给2粒。第3小格给4粒。以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的麦粒。都赏给您的仆人吧！国王觉得这要求太容易满足了。就命令给他这些麦粒。当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时。国王才发现：就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来。也满足不了那位宰相的要求。这个故事往往到这里就结束了。然后说什么这就是复利的力量巴拉巴拉。但是我们搞投资的人。喜欢讲数据！谁知道你国库有多少粮食呢？1公斤麦子约4万粒。把1844亿亿换算成吨的话。约4611亿吨！大家知道我们国家一年的粮食产量是多少吗？我国2017年全年粮食产量。一共是6.18亿吨。4611亿吨相当于我国746年的粮食总产量。 还真的是整个国家的粮食都不够啊。

这个复利公式是什么意思呢？

假设。你投资1万块钱。年化收益率是20%

那么第一年的收益就是10000*（1+20%）

第二年的是10000*（1+20%）*（1+20%）

第三年的是10000*（1+20%）*（1+20%）*（1+20%）

以此类推.....

3年是3次方。10年是10次方这个棋盘故事里面。后一个格子是前一个的一倍。相当于就是收益率100%.

宰相西萨·班·达依尔的最终收益=1*（1+100%）的64次方数量的麦子。约合4611亿吨,这个棋盘故事里面。后一个格子是前一个的一倍。相当于就是收益率100%。这个故事的真实性已经无法考证了。但是这个故事却反映了复利的巨大威力。只要用好了复利的力量。任何人都可以变的富有。下面带大家看一个真实的例子。

美国伊利诺斯州森林湖市100岁老奶奶格蕾丝•格罗纳离开人世后。竟将700万美元的遗产都捐赠给了她的母校森林湖学院。据格蕾丝的多年好友披露。这名百岁老太的700万美元巨款。竟然全都是来源于她在1935年购买的180美元美国雅培公司的股票。她买了股票之后就不再管。其后她经历了一系列的战争包括二次世界大战、冷战、其他大大小小的局部战争。还同样经历了全球大大小小的金融危机、天灾人祸等。一路艰难走来。她的180美元变成了700万美元。年化复合收益率16.3%。

格蕾丝老奶奶的事迹被美国报纸广泛报道。她是一个普通人利用复利法则致富的普通例子。

其实这样的例子还有很多。我们再来看一个真实的例子。2005年。在布鲁克林工艺大学任教60年的欧斯默夫妇相继去世。两人膝下无子。他们都是普通的不能再普通的老师。但当清理他们投资财产时发现。发现他们有一笔资产已累积到8.57亿美元。当然后来全部捐赠了。那么。他们的财富从何而来？他们一对普通的学校老师。为何有如此之大的家庭财富呢？原来。早在1960年。大学老师欧斯默夫妇把5万美元的积蓄交给巴菲特打理。并且一放就是45年从没有取回。45年后。总资产达到8.57亿美元。年化复合回报率24.19%。欧斯默夫妇的事迹也反映了复利的巨大威力。有人可能要说了。我又不可能像欧斯默夫妇一样幸运遇到巴菲特。其实我们根本不需要遇到巴菲特。我们只需要学会基本的理财技能。获得年化15%左右的收益率。通过复利我们依然可以变得非常富有。

复利和单利。在初期的时候。差别还不是很大。同样是投资10万元。到第10年的时候。也只是相差5.9万。可是随着时间的拉长。差别越来越大。第50年的时候。单利是60万。而复利是1174万。简直是天壤之别。

这就是复利的神奇之处：在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的。但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。

现在大家知道了复利的威力。那么影响复利的因素有哪些？

第一个当然就是本金啦。本金越多。最终收益越大。但是本金的影响其实没有那么大。而且本金在短期内是很难改变的。

第二个因素。影响非常大。就是收益率。一年赚3%和一年赚10%。差别是显而易见的。我们在本金不多的情况下。就要努力提高自己的投资能力。提高自己的收益率啦。

第三个因素其实影响更大。就是时间。年复利。和每天复利。后者要高很多。迭代的次数越多。复利威力越大。开始的时候越早。复利越早发挥作用。

相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时可能犯的最大的错误就是。总想着还有明天。想把一切责任都交给明天的自己。

22岁、27岁、32岁开始投资的人到底有多大区别呢？也许你认为5年在漫漫人生路上。连1/10都不到。即使错过5年。只要抓紧时间。就能够迎头赶上。

我们还是拿数据说话。假设有小黑和小白两个人。小黑的理财意识觉醒得比较早。20岁的时候就开始投资。小白呢。要稍微晚一点。25岁才开始投资。看起来只是差了5年。差距不是很大。只要抓紧时间。就能迎头赶上。可是。事实的真相是什么呢？

假设两人都是每月定投1000元。每年12000元。年化收益率为12%（定投指数基金完全能够达到）。

小黑从20岁开始投资。共投资10年。到31岁的时候就不再投入本金。小白从25岁开始投资。一直投入本金直到60岁。我们来看一下。当他们到60岁的各自都有多少钱呢？

60岁的时候。小黑有832万。小白有651万。即使小白的投入本金是小黑的3.5倍。最终也还是没有追上小黑。复利法则在漫长的时间中发挥了魔力。如果你行动时间晚了一点。那么你的投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动。争取时间。让复利发挥出最大的力量。

其他观点：

单利是指按照固定的本金计算的利息。是计算利息的一种方法。单利的计算取决于所借款项或贷款的金额（本金）。资金借用时间的长短及市场一般利率水平等因素。 复利是指在每经过一个计息期后。都要将所生利息加入本金。以计算下期的利息。这样。在每一个计息期。上一个计息期的利息都将成为生息的本金。即以利生利。也就是俗称的“利滚利”。

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