如果手头上没有存款,而且还是月光族,我们如何理财？

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热门回答：

恭喜你。思路决定出路。这非常重要。理财的前提是有钱可以理。强制储蓄是你要走的第一步。主要有2个方法。

第一。365天存钱大法。这个方法适用所有人。简单说就是一年365天。第一天存1元。第二天存2元。依此类推。第365年尾存365元。这样一年下来你会惊呆了。因为就这样一年可以存66000多元。如果说365元还是没有。那么可以缩小10倍金额。第一天存0.1元。第二天0.2元。第365天存36.5元。一顿饭钱一定会有吧。如果这都不行。这辈子只能当穷人了！

第二。12存单法。这种方法是非常安全可靠的储蓄方法。因为我国银行有保险规定。每一家银行本息存入50万以内。就算银行倒闭也会理赔你。12存单法就是一年12个月。每个月你都固定一天存入一笔银行存款。比如1月15日存入1000元。定期1年。2月15日存入1000元。这样循环下去从第二年开始。你就每个月就有一笔存款到期。

这样的好处是强制储蓄。并且一年期银行定期存款利率可以做到4.8%。注意。选择中小银行或者互联网银行。不要选择国有4大行。中小银行为了生存提高竞争力。推出创新型银行存款。没有任何风险。而且利息高。

强制储蓄说完。我们再来说说进一步以小博大收入的方法。主要有2点。接着讲。

第三。强制储蓄执行起来。还有1个重要的理念要记住。那就是资产配置4321原则。 40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。保险是穷人赚钱最捷径的方法。当然不遇险是最好的。因为普通人面临大病危险。根本是杯水车薪。而投保后获得理赔小则几十万。多则几百万。杠杆最大。

第四。在投资理财中。最适用普通人的是基金定投。基金不能炒。不要玩短线。基金定投是长期持有。择时不重要。长期持有才是制胜法宝。要争取收获微笑曲线。有人在微笑底部下车。没有迎来向上拉升。肯定是亏钱的。

那么长期是多久。根据不同类型大概是这样的：纯债基金。一级债基。二级债基。混合型基金。股票基金。指数基金。这些基金风险如顺序逐渐增大。

纯债基金就是投资标的中几乎全是各种债券。最大的风险来自对方是否还钱。而纯债基金几乎100%或者80%以上投资国债。企业债。所以这种安全性最高。风险最低。风险与收益是对等的。这种基金风险低所以收益率不高。短期纯债相当于增强版的余某宝。你知道余某宝的水平现在在2%以下。

短债基金的买入卖出关键点要去中债网看三年期AA+收益率。在5%左右买入。4%卖出。市场利率一直跌。债券就会一直涨。这是债基的基本逻辑。债券的收益=票息+交易低买高买的差。长期纯债收益率在8%以下。缓慢增长。耐心最重要。

一级债就是纯债。二级债是投资标的里面有不超过80%是gu。其他是债。属于gu债混合。有股性也有债性。所以收益率显然高于纯债。有亏损风险。长期持有比如1-3年或者3-5年。收益率在10%-15%。具体要看选择的基金。这里选择也有很多指标。巴菲特的长期收益率也就是20%。所以基金定投有机会可以实现和巴菲特一样的收益。

其他再说说指数基金。这种是以跟踪某一条指数收益率为标准的基金。有宽基。窄基。主动和被动。行业基金等区别。风险比gupiao型基金还高。但是1-3年收益率可以做到10%左右甚至以上。定投就是每个月根据自己的实例。投资500或者1000元等。具体举例可参考图片收益率。第一张为进场一路上涨。第二张为先盘整再上涨。

以上。供参考。希望对你有用。理财需要学习。对自己负责。对钱财负责。欢迎关注我@陌上丽花NO1。告别高大上的理论。轻松学理财。

其他观点：

理财确实很重要。但是前提得“有财可理”。针对目前没有存款且是月光族的情况。结合我自己一路走过来的经验和教训。建议从以下几个维度去考虑如何改变现状。

理财。是驾驭资源的能力。

想学会理财这项能力。就得首先学会面对“有钱”或“没钱”的生活。盘活手中仅有的资源。这是一种意识层面的东西。如果只能过有钱的生活而无法应对艰难。即使有一天真的有了钱。也会有很多败家的习惯。

计算月收入的目的：根据手中的子弹计算怎么打仗。谋事在人。成事在天；

计算月支出的目的：一个月的生活如同一场战役结束。收拾残局思考对策。

强制储蓄+做些兼职

1、强制储蓄：

工作初期的收入非常少。也没有太多的收入来源。所以一定要养成“储蓄”的习惯。每个月强迫自己积攒一点点。几年下来能存几万元。

也许有些人认为年轻人就应该及时行乐。我不赞成这种观点。手里没银子。即使玩乐也有很多不尽兴的地方。钱虽然不是万能的。但是很多事真的可以通过钱来解决。比如：买房子、买车、结婚的彩礼钱嫁妆钱、给自己买些喜欢的东西。上学习班也需要花钱……

2、做些兼职：

这个问题要根据自己的情况来决定。主要目的是扩大收入来源。但是多做事肯定累。

不是必须出去摆地摊、刷盘子、做小时工。而是你必须得有自己的技能。比如：会写文章的可以业余时间写网络小说。会设计的可以通过网络给一些有设计需求的人提供自己的才能。能装会演的可以开直播等人打赏送礼物……

有积蓄的基础上考虑定投基金

拥有一定的存款后。可以考虑利用投资金融产品。增加资产性收益。

推荐年轻人采用“基金定投”的模式参与资本市场。只要方法得当。学会调动资源控制风险。就增加乐很多盈利的概率。赚钱这件事不同于存款。既要有缜密的思维。又要有敏锐的观察力。还要有锁定目标后的强大行动力。

怎么才能通过“基金定投”获取收益呢？（建议：把我的免费视频从头到尾看一遍、两遍、三遍……）

加强学习和积累。赚钱需要脑子好、技术强、有平台

人的一生。最值得投资的。其实是自己的“头脑”、“健康”、“人脉”。

1、投资头脑：大脑是指挥部。多学习可以增强对事物的认知能力。能够针对很多问题寻找突破口。然后才有机会层层深入进行研究。目前社会中。身居要职和拥有一定资源的人。大多数是头脑清晰学业有成的人群。

2、锻炼身体：这一点就不强调了。身体好才能有做事的热情和动力。病病歪歪的人。一般精力都会用在吃药保养找医生上面。

3、搭建人脉：凭本事赢得人心。靠真情实感与志同道合的人同行。人脉不是随便请客吃饭送礼那么简单的事。在我的职场生涯中。见过大量送不出去的礼。请不出来的人。所以。回归根本。核心问题是自身能力要跟得上。

需要一颗延迟享受的心

我来说几个词给大家听：“日积月累。终成大器”、“厚德载物”、“天下没有免费的午餐”、“瓜熟蒂落”……

这些说明什么？

不能急于求成。一定要懂得“积累”。

短暂的困难不是问题。最怕的是一个人的心中没有了“希望”！

只有脑子清楚。才懂得自己应该干什么；只有身体强壮。才能应对长时间的付出；只有人际关系好。才能在他人有一些机会时拉咱们一把。

你需要一颗延迟享受的心。

总而言之。万事开头难。所以一定要有打持久战的准备。回想我当年刚工作的时候。也是穷的叮当响。那又怎么样？现在过得也相当不错。只要自己愿意为了以后的日子而艰苦一些年。相信以后会越来越好。

其他观点：

并不是攒了一大笔钱开始投资才叫理财。逼着自己攒钱的过程也是理财。对于月光族。应该马上解决月光的问题。每个月都攒下一点。前面几年受点苦。后面会比其他月光族节约至少双倍的时间。我认为解决这种现状主要有以下几个步骤:

能否通过努力让工作给自己赚更多钱？如果无论如何努力都是这么多。那能否开辟一个副业？详细列支过去一段时间的各项支出。看看哪些是可以取消的？哪些是可以压缩的？女生的衣服化妆品够用即可。买多了也是扔。做好断舍离。让生活更轻松高效。男生减少那些狐朋狗友的聚餐。一周吃个几次完全没有必要。有点过度社交了。减少频次。剩下来的金钱和时间都可以用在刀刃上。如果是独立租一套房子的。能否变成合租？你现在给房东交的租金。都是从属于自己的房子里扒下的砖。当然我从不鼓励牺牲地理位置来节约租金。可以租小点。但是最好别太远。年轻人多花点时间在学习成长上才是对自己最好的投资。

第二步。我建议先强制储蓄或者强制定投。

发了工资。强制自己立即存下50%或者30%做定期投资。前期习惯还没养成的时候别存到余额宝之类的太容易支取的地方。我身边还有更狠的。在基本月光的时候借钱买房。然后每个月的工资除了还房贷。还得慢慢还首付。熬了两年紧巴巴的日子后。慢慢好起来了。现在的他们万分庆幸当初对自己狠了一把。要不就现在的房价水平。以其工资水平。怎么也不够不着在市区买房了。

第三步。逐步学习更高阶的投资。

如股票、贵金属、能源等。这些需要很多专业知识。不能盲投。否则就像这种中行的”原油宝“一样。死无葬身之地。我一个好朋友。曾经不低的工资。但是一直月光。之前欠的信用卡还在分期。我们聊完一次后。痛下决心一次性还完了信用卡（只需对自己狠点。完全有能力一次性还完）。刚还完就去郊区买了一套房。强制每月减少买买买。用来还贷和还首付。不到4年。现在已经毫无压力了。目前还在长期的进阶投资。年化收益稳稳地10%以上。

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