金融是什么？

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最近。央行发布《消费者金融素养调查分析报告（2017）》。这是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果。报告显示。41.84%受访者认为自身金融知识水平一般。22.89%认为水平较差。全国的金融素养指数平均分为63.71。

也就是说近65%的人金融知识水平较低、理财知识水平不够。

今天分享一些金融常识：

金融的本质

首先。什么是金融的本质。可以三句话概括：

1、为有钱人理财。为缺钱人融资；

2、“信用”、“杠杆”、“风险”

3、为实体服务。

金融是天使。它可以帮需要钱的人弄到钱。也是魔鬼。它让有钱人更有钱。穷人更穷。

金融的本质说穿了就是：为有钱人理财。为缺钱人融资。金融以增值为目标、以杠杆为手段、以信用为基石、以风险为边界。这四点相互作用。形成一个大的动作系统。金融是为实体服务的。可以天马行空。但不能虚无缥缈。金融一旦脱离实体节奏。就会进入泡沫阶段。金融是现代经济的核心。金融搞好了。全盘皆活。

金融的4种角色

金融的本质就是钱生钱。这种逻辑将世界变成4种角色：

第1种：我有钱。我要把我的钱变成更多的钱。（资本家）

第2种：我没钱。我可以帮有钱人把钱变成更多的钱。（银行、投资机构等）

第3种：我没钱。我可以把我的想法变成钱。（创业者）

第4种：我没钱。谁给我钱。我就帮他挣钱。（打工者）

CPI

CPI是居民消费价格指数（consumer price index）的简称。是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。

它也是进行经济分析和决策、价格总水平监测和调控及国民经济核算的重要指标。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。一般来讲。物价全面地、持续地上涨就被认为发生了通货膨胀。反之则是通缩。

经济学家一般认为。连续3个月CPI指数下降。便可以认为有通缩迹象。中国的CPI从2014年5月份的高点2.5。到今年1月份的最低点0.8。连续下降时间已经超过半年。目前有所回升。10月份为1.3。仍然在下降通道。谁也无法否认。“通缩”已经来临。

虽然短期内。一定程度的通缩带来的低物价水平让老百姓很满意。但是时间长了。由于降价预期的存在。会进一步抑制人们的消费欲望。从而压缩企业的开工量以及企业利润。

如果企业普遍不景气。国家财政收入也肯定会下降。你家门口的那条高速、那条地铁也就别指望能修了。由此可见。长期的通缩将会让每个普通百姓都感觉到痛。

通胀

通胀通常是指。在特定的一段时间内商品和服务价格的持续上涨。从历史的角度看。美国每年的通胀率为3%左右。由于通胀的存在。物价会上涨。纸币的购买力会下降。

通胀上涨并不可怕。可怕的是你的工资增速是不是与通胀一起保持同幅度的上涨。如果你的工资每年的增速还没有通胀率高。那么说明你的工资已经缩水了。

单利、复利

单利。就是指只计算本金的利息；而复利。则是本金以及投资性收入连续计息。俗称“利滚利”。最常见的单利就是银行存款利息。假定你1万元整存半年。然而你忘记取款了。一年后逾期支取。你逾期的半年依然会按照本金1万元来计算存款利息。

而复利就不一样了。常见的有股市价格、楼市价格。例如。你在股市连续两天收获涨停。一共赚了多少钱呢？20%吗？不对。肯定比20%多。这就是复利。因此。只需要连续7个涨停板就可以实习收益翻倍。常言道。“复利是魔鬼”。这也正是股市投资以及楼市投资的魅力。

记住这几个理财公式。让你一辈子受益！

贷多少款不会影响生活质量——债务偿还比率小于35%

偿债比率＝每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100%

家庭该留多少流动资金——流动性比率3～8为最好

流动性比率＝流动性资产/每月支出

每月该攒多少钱——消费比率40%～60%为佳

消费比率＝消费支出/收入总额×100％

净投资资产与净资产比——等于或大于50%为理想指标

净投资资产与净资产比＝投资资产总额（也叫生息资产）/净资产

财务自由度——最好大于等于1

财务自由度=投资性收入（非工资收入）/日常消费支出×100％

复利：本利和＝本金×（1＋利率）n（n：期数）

理财五宗罪

1、追涨杀跌

每个人都犯过了。居然也包括牛顿。贪婪和恐惧。谁能控制投资中的情绪。

2、把钱放在“最保险”的地方

其实没错。但关键在于。把钱放在哪里才保险？

3、“全情投入”

炒股炒黄金都没错。别拿所有钱来炒。

4、什么火投什么

我们可能都干过跟钟镇涛一样的事。什么火买什么。适合不适合。风险不风险。总是赔了才知道。

5、太能花/太吝啬

赚钱不就是为了花。所以要好好享受生活。现在节省是为了以后生活的更好。这两种消费观都没错。只是很容易“过”。

理财箴言：

1.储蓄和投资高效并行。

观点：

●不储蓄。绝对成不了富豪；

●储蓄不是美德。而是手段；

●努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资；

●储蓄是守。投资是攻；

●时间就是金钱；

●储蓄和投资都要趁早；

●与其感叹贫穷。不如努力致富。

2.负债也是一种资产

世上有两种人。一种是让钱灵活地滚动起来的人。另一种是被前一种人无形中把钱滚走的人。富人。就是能让钱灵活滚动起来的人。

●想买房。贷款吧；

●只想还债的人成不了富豪；

●巧用债务创造更多的收益；

●借债一定是为了投资。

3.就算天塌下来要保住本钱

投资原则之一。绝对不能把本钱丢了； 投资原则之二。一定要坚守原则一。

●能保住本钱就是赚钱；

●失去了本钱就等于失去了一切；

●无风险无收益。

4.复利投资的秘诀

复利投资是迈向富人的“垫脚石”。

●时间就是金钱；

●巧用复利投资；

●花钱挣“时间”；

●“72”法则成就富豪。

5.依靠“常识”炒股票

寻找变化中的不变。这就是能挣大钱的“常识”。

●“常识的力量”引领成功投资；

●炒股和炒房地产有异曲同工之妙；

●将分散投资和集中投资有机结合起来；

●绩优股要长期持有。

最后。送大家几句金融的至理名言：

人类不平等的根源是私有制。人类贫富差距过大是根源是金融。

真理永远掌握在少数有钱人手中。

当你还在靠勤奋获得成功。那么你已经输在起跑线上了。

比起穷这个弱点来看。丑简直不值一提。

有此事不是努力就能改变的。50块的人民币设计的再好看。也没100块的招人喜欢！

其他观点：

感谢邀请！观点来自万维空间。可喷。

废话少扯。通俗讲：资金的融通。

第一、满足资金需求

现在。你急缺钱。但他有闲钱。我作为中介。把他的钱借给你救急；到期后(或者分期)。你偿还本金。并支付利息。我从利息中抽水揩油。在整个过程中。我干的事就是金融。

第二、创造资金需求

现在。你的日子勉强能过。但是他把钱存我这里。我就要办法把钱借出去。而你。信用还可以。工作收入也稳定。于是我开始给你洗脑。给你甜头。这钱你先花。一个月免利息；让你的消费欲望膨胀。给你加杠杆。创造并扩大你的资金需求。然后再悄默声的收高利息。

其他观点：

金融。简单理解。就是资金的融通。

从货币发行。到货币的市场流通、货币回笼。当然。这是最宏观的层面。往中下层讲就是个人和企业存款。银行等金融机构接收。然后向需要资金的企业和个人发放贷款。整个环节下来。就能完成一个完整的货币循环周期。

这样讲虽然很宏观。但是很笼统不够精细。实际上中间有很多环节。每个环节单独拿出来就能够成为一门独立的学问。比如货币发行。货币的真伪。这就涉及到货币安全；发行多少。这就涉及到宏观测算；银行准备金应该交多少。存贷款利率多少合适。要调升还是调降。这就涉及到货币政策的松紧。

另外。在微观市场上。随着市场经济的发展。企业融资手段逐步完善。除了传统的债权融资（比如银行贷款）。还有股权融资。最常见的就是企业上市、股票买卖。这也是企业资金的融通。

随着金融市场的进一步完善。又有了基于传统金融工具之上开发的衍生品工具。比如各种指数期货的买卖。

而不管各种花样怎么变化翻新。金融的本质都不会变。都是资金融通。就是把资金从富余的地方转移到需要资金的地方。比如需要资金进行生产的工厂、需要资金消费的消费者。资金是基本生产要素的一种。而金融便是调整资金这种生产资源的工具和通道。

说白了。最常见的金融形式可以大致分为两类。一类是债权类融通。另一类是股权类融通。银行和各种网贷就是最常见的债权和资金的融通渠道。股票交易所就是最常见的股权和资金的融通渠道。

所以。金融金融。资金融通。就这么理解就好了。

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