保守投资人买银行股票一直吃分红可以吗？有哪些建议？

试试语音读文章

热门回答：

我有个女同学。现在只做银行股。打开账户满满的银行股。工行。光大。招行。交行。波动大的银行有。大盘银行有。中小盘银行有。分红高的银行也有。

为什么她会钟爱银行股？

其实她以前也不怎么看的起银行股。觉得就是万年不动的辣鸡。

原话就是这样。银行那种辣鸡。动都不动也能赚钱？

那她是怎样和银行结缘的？

上波牛市第一波暴跌后她的账户也都是小盘股。不过投资资金其实不太大。十五万。赚的都亏了还亏了5万。用她的话就是睡不着觉。怕再跌。问我怎么办。

建议她反弹后能出就出了。因为第一波杀跌。很多票估值还特别高。后边继续暴跌可能性很大。反弹后亏了一万多出来了。问我买啥。

我问了她几个问题。

你炒股的目的是啥？是投资还是发财？

她说。投资。

你的预期收益多少？

她说。跑赢通胀。不行跑赢五年定存也可以。

你目前的目标是什么？

她说。回本。目前卖了还亏。10%+。

你目前需要什么样的票？

她说。买了要能睡得着觉。一亏到20%+做梦都是下跌。要买稳定的。

我说。那你买工行。当时4块多。年分红超过5%。

我说了这话之后。她觉得我在逗她。说我给她不涨的辣鸡股。分红也是扣自己的钱还要交税。

我就给她讲了一下买入的逻辑和分红的意义。

分红和股价没有关系。只和股票数量有关系。同样是50000股。十块。五块和两块分红是一样的。什么意思？比如每股分4毛。50000股分红就是20000。十块你分红能买2000股。5块你分红能买4000股。两块你分红能买10000股。除权下来股价越低买的就更多。第二年你的分红更多。

如果你是投资几年。你情愿分红10块买。还是五块买。还是2块买？

她说。肯定2块啊。那么便宜。那你是希望除权还是不除权？

她说。肯定希望除权。除权股价更低。买的更多。下一年分红更多。而且一年不动也不给税。

我告诉她你2块肯定是买不到的。4毛分红。你五块都没机会买到。为什么？

她说。因为太便宜了。2块买了每年4毛。几年就分回本了。5块复投。也就8年就回本了。剩下的都是赚的肯定不可能。

我又问她。工行现在4块多每年分红接近0.25。算下来5%多点。你觉得划算不？

她说。工行盈利应该没什么大问题。长期来看。每年0.25。几年下来成本就2块多。股价只要涨一点点。那么收益其实很可观。

我看她有点明白了。又问她。你现在觉得买它能不能睡得着？

她说睡的着。那一起买点。

我说行。买了点。她又加了点资金加到40多万。买了不就就分红。然后持有了两年。又分了两次。三次分红复利分了7毛多一点。成本就3.5左右。熊市这两年工行涨到7块多。出来了。这两年多中了8个新股。都不是很大的。一万多。几千。两万多都有。差不多加起来15不到。账户资金突破100万。

回调之后又慢慢低吸回来。觉得哪个银行便宜她就买点。基本不怎么碰小盘股了。

问她为啥？

她说。我一共40多万资金起步。现在每年分红每年5万多。还有新股可以打。一年收益15%-20%运气好能30%。我还买它小盘股去赌？一年5-10万旱涝保收多好。

分红我又买入。分红我又买入。反正不破产。不退市。分红不变低我就持有。越分我票越多。分得越多。晚上睡的着觉。

这又过了两年。中了新股就给我显摆。心态相当的好。目前每年可以分60000多用来加票。

她说。只要不大涨不翻倍就不去卖。越跌买的越多。以后每年能分十万。投资也就40万。

这就是买银行股吃分红。长期持有的真实案例。你说可以吗？

当然买银行股吃分红也是有一些注意事项的。

1。短线就不要买了。特别追涨的。追进去两毛钱。几个点搞不好套你半年。卖也不是不卖也不是。

2。按照分红率来决定能否买入。以前问答有人问我。工行我七块买的。套了两年了。分红有啥意义？

别人7块都卖了。你非得去接盘。5%的红利率是合理估值。低于4%就不太划算了。7块多的工行红利率3%多。看着涨的好你要做长线？不套你套我？4块多的时候干嘛去了。分两年3块多成本。7块别人翻倍了。你两块钱买别人一块的东西。脑子是个好东西。是用来思考的。

3。想赚快钱投机的就不要买了

买了半年不动。一两年填个权不怎么涨赚个分红收益是很正常的。耐不住拿不住。买了也没意义。

4。银行股要越跌越买。而不是越涨越买

为什么要越跌越买？越便宜买了分红越多。复投分得越多。加票越多。

很多人要问。他一直跌怎么办。5块跌到2快那不是要分十年才能回本？

只要分红稳定。5块股价。每股分红0.25。也就是5%。跌到2块新买入的每年分红每年12.5%。你觉得可能吗？复利6。7年就回本了。复投买入。每年分红就是25%本金。可能么！白捡钱！

所以一般来说很多股票长期稳定在4.5%-6%的红利率。高于6%就等于捡钱。低于4%估值就不合理了对于高分红股票。

所以5%红利率具有高安全边际。一般下跌不会超过20%。分几年红涨个50%。80%。收益其实很可观。随着分红降低成本。风险越来越低。

所以7块买的套了的是不是活该3%多红利率非得去追。

5。业绩不稳定。分红不稳定。红利率不高的银行不买。

一切投资都得有投资逻辑。然后再按照投资的原则去做。听说银行可以买了投资。不看价格。不看红利率。不看估值。不看市净率。啥都不看瞎买不套你几年才怪了。

所以保守投资者可以买银行长期吃分红。打新股。毕竟风险小。但是一定要注意估值。红利率。还要业绩稳定。长期持有会有收获的。

每天问答不见不散。有股票。基金。存款。资产配置问题的下面留言。股票看支撑。压力。趋势。基本面。技术面。长线。中线。短线是否安全等问题。我会一一回答。

看完记得点赞转发分享。让我记住你。嘿嘿。

其他观点：

“我有100万股工行。工行养我老。”

曾经一位老大爷。如此对我说。

翻来工行的历史分红数据。2021年。10派2.66。100万股就是26.6万。

往前翻几年。2020年10派2.628。2019年10派2.506。2018年10派2.408。2017年10派2.343。2016年10派2.333。

100万股工行。每年的派息都在20多万。

也难怪。老大爷说工行可以给他养老。每年20多万。不管在哪里生活。日子都不错了。

老大爷今年快70了。他是从2008年就开始买工行的。

08年的时候。工商银行当时价格是5块多。买了2万股。投资了10万。

08年是大熊市。买入就被套。股价一路跌到了3块多。

老大爷又一跺脚。投资了10万。买了3万股。

从此。老大爷踏上了慢慢的买工行之路。

2009年。工行分了第一笔红利。5万股工行。分红8000多块。

买股票的本金20万。按股息回报算。在4%以上。当年派息是10股派1.65元。

老大爷觉得工行的分红不错。此后就一路加仓工行。到后来甚至把其他股票全都抛售了。通通买了工行。

此后工行的分红一路走高。从10股1.65元。一路涨到了如今的10股2.66元。

期间。工行的股价最低的时候是2013年的4块多。最贵的时候是2018年的7块多。通常都在4-5块之间。

大爷不断的加仓换仓。还拿钱继续买工行。另外还用分红继续买工行。直到2020年初。累计持有了100万股工行。

“踏实了。工行一年20多万分红。市值400多万。比起一套400多万的房子。每年只收租金7-8万。踏实多了。”

这是老大爷买100万股工行后的心声。

虽说房子还在升值。但工行每年给的股息。却让他觉得更安心。

老大爷还鼓励身边的人也一样买银行股。并且告诉他们。不要在乎股价的涨跌。每年拿分红就好。

银行本身确实没什么增长。但是银行每年的分红很稳定。就当退休养老金了。

老大爷的投资思路。让我觉得投资银行股确实不错。每年的股息稳定。比起银行的利率要高不少。也比银行的理财更安全。

银行本身。虽谈不上成长股。但依旧是大蓝筹。值得投资。

银行虽说很难创新。总体增长异常缓慢。甚至有些停滞。但银行本身业绩下滑的风险也是非常小的。

可以说。银行股是投资者的基石。也是很多打新股民最爱配置的底仓。

银行分红高。但要除息。靠谱吗？

很多股民提及银行分红。第一反应就是骗子。忽悠韭菜。分红除息。拿的都是自己的钱。还交税。

确实。如果从短期来看。银行的分红比较有限。股价也可能出现下跌。持有不满1年。分红也确实要交税。看上去并不是一笔划算的买卖。

为什么有一些人却觉得吃股息很不错呢？

我们分析以下几点。

1、分红除息。是不是拿自己的钱？

答案是否定的。

所有的分红全都是上市公司。也就是银行真金白银掏给股东的。并不是从自己的市值里掏钱出来。

之所以要除息。是避免股价因为分红而出现剧烈波动。

如果不除息。就会产生套利。分红前一天买入。当天分红后抛出。

派息率超过5%。股价波动就会特别大。

账户的市值确实是少了。因为除息了。

2、每年都除息。股价会越来越低吗？

我们拿工行来做个假设。今年的股价5块钱。10派2.5元。除息后就是4.75。

如果明年工行继续派息。又是10派2.5。除息后股价只有4.5。

以此类推。过个4年。除息后股价就是4块钱。

如果除息不填权。那么股价看上去确实会越来越低。甚至若干年后。会跌成负数。

但现实中。并不会出现这样的情况。

试想。如果股价跌到2.5元。仍然10派2.5。分红比例就超过10%。愿意买入的资金自然就会排队。

所以。分红除息只是暂时的股价波动。填权是大概率事件。

3、分红对上市公司影响几何？

其实。上市公司分红的比例。占到净利润总数。还是相对比较低的。

即便是银行。每年分红的金额也只有净利润的30%左右。

也就是说。分红后。上市公司账面上会少当年净利润的30%。还剩70%的净利润。

简单的说。银行的净资产仍然是在不断增长的。

我们不从股票的角度看。如果你投资一家上市公司。每年的都有20%左右的利润（对应市盈率5倍）。同时能拿到5%以上的分红。是不是一笔很好的投资？

公司每年在赚钱。是现金奶牛。股价短期的波动不影响内在价值的增长。

所以。分红除息后的填权。长期来看是靠谱的。

银行股为什么不涨？

既然银行股那么好。为什么银行股不涨？

这是所有投资者关心的问题。

从市盈率、市净率来看。银行的安全边际很高。也从来没有人会担心银行出什么问题。尤其是四大行。

银行之所以不涨。主要源于没有成长逻辑。资金不急于布局。

大资金的目标。肯定不是每年分红拿股息。一定是追求投资收益回报的。

银行股不涨的第一个原因。就是成长性缺失。对于资金。尤其是热钱。没有绝对的吸引力。

所谓估值。并不能变成真金白银。或者说短线的热钱资金根本不在意估值。

等到市场热点轮动到了银行上。自然而然就会有行情来了。

只不过银行股的短线行情。大多数也是集中在中小银行。而非四大行。

四大行即便上涨。也是非常缓慢的。

银行股。尤其是四大行不涨的第二个原因。就是盘子大。市值大。

万亿市值的上市公司里。工行、建行、招商、农行占据四席。之前还有中国银行赫然在列。

想真正意义上让银行动起来。需要的资金还是很庞大的。

相比有一些板块。所有上市公司市值总和不过万亿。资金更愿意去这些小市值的板块翻滚。而不是潜伏在银行股里吃利息。

最后一个导致银行股不温不火的原因。是近些年的金融强监管。防范金融风险。

银行本身。尤其是四大行。作为国之基石。给到它们自身的运作空间。其实很小。

所谓的运作空间。就是创新业务。真的很少。

以银行本身的实力和资金体量。能做的其实很多。但基于需要。银行还是把主要重心放在了存款和贷款业务上。投行类业务占的比重。还是比较少的。

很大一部分的利润增量来源。又是来自零售业务。而不是投资回报。这也是尽量确保了银行的营收稳定性。

业内有一句话是这么说的。强监管下的行业不投资。风险不一定小。上涨却肯定没有空间。

银行尚且如此。保险、地产更是活生生的例子。游戏、传媒这两年更是惨不忍睹。

所以。其实结论已经很明确了。

买银行股。指望每年分红回报。做一个理财类的现金流投资。是靠谱的。

买银行股。指着银行往上涨。获取超额收益。α回报。是不太可能的。

银行股作为国之基石。作为A股的基石。股价会长期的在低估值区域徘徊。

但这并不影响银行每年赚钱和分红。这部分股息。没有人会质疑四大行分不出来。

当然。还有一部分喜欢拿着银行股打新的朋友。如果运气好。每年中个1-2签。谈不上吃肉。好歹也能喝一口汤。

做投资本身。要明确自己想要什么。然后再去寻找最合适的投资工具做匹配。而不是既要又要。最终落得亏损离场的下场。

对于保守型投资者。投资银行股总比把钱存在银行里吃利息。来得更靠谱一些。

其他观点：

理论上说。这完全可以。易论多次分析过关于银行存款及银行股票更适合投资者的选择。我们得出的答案是银行股票。所以。保守投资人买银行股票吃分红完全可以。

既然是保守投资人。也就意味着你是厌恶风险的。那么根据你的风险偏好。获取稳定年化收益才是你的目标。通常稳定的年化收益都不高。能维持在4%-10%左右。同时我们要注意。既然厌恶风险。那就别去博什么10倍大妖股。因为你扛不住回撤。

接下来我们用农业银行进行举例。看看其是否具备长期吃分红的条件……

通过数据查询后。我们知道了农行10年来的股息率。最高股息为年7.14%。最低为2.01%。平均10年为4.48%。这个数据高于银行5年期定存的年化收益。因为四大行的5年期定存往往在3.85%以内。换言之。吃银行股票的分红是没问题的。但我们不能忽略一点。那就是银行股票同样具备涨跌性质。接下来我们计算10年来农行的股票情况。

通过数据我们看到。农行10年以来的区间涨幅为164.44%。区间振幅为310.09%。也就是说。你持有农行10年。哪怕一次高抛低吸都不做。你现在的资产已经翻了1.64倍。最高的时候翻了3.1倍。那么计算器年化收益为16.4%。这个收益很高啊。

股票涨幅收益叠加股息之后的所以是16.4%+4.48%=20.88%。这个收益很不错了。不过这是平均年化收益而非复合年化收益。假如10年前买了10万块钱的农行。那么现在这笔钱已经成了10*10*20.88%=28.8万。这可比把钱存银行划算太多了。

看完上文。你应该能做出有效判断了。没错。买银行股票吃分红是可行的。你吃到最多的实际上来自农行资产的不断升高而带来的利润……

关注易论。为您带来更多优质原创内容

• 我是一个创业小白,想要开一家店铺,大家有什么好的推荐吗？
• 初次创业,有什么好的建议,请高人指点下？
• 英雄不问出路,各位第一次创业是做什么？有一样选择摆摊的么？
• 刚开始创业你们会选什么行业？
• 创业开实体店,有哪些行业还有机会？

以上就是由互联网推广工程师 网创网 整理编辑的，如果觉得有帮助欢迎收藏转发~