什么是P2P平台？

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p2p。最开始的意思。其实就是点对点。如果网龄足够久。应该对一款叫pp点点通的软件有印象吧。它的命名。就是取自p to p。点对点传输。

具体到金融领域。p2p特指的是点对点的借贷关系。以区别通过银行等金融机构才能进行的借贷。

值得注意的是。p2p并不是一个新鲜的东西。如果追溯起来。它的历史可能比银行还要古老。

举个简单的例子。村里张三需要用钱。愿意以10%的利息。借用一年；李四考虑到两人的关系。以及利息收益。同意把这笔钱借给张三。这种传统的民间借贷。其实就是一种p2p。

假设村里需要借贷的人很多。人脉又不够广。身边的人帮不上。怎么办呢？

于是。有人就找到了村长。说明自己的资金需求和用途。以及还款的金额和期限。让村长帮忙找找有没有愿意借出的土豪。

找村长的人多了。村长就把这些信息张贴出来。供有资金实力的村民选择合适的借贷。

这就形成了一个p2p平台。

现在的p2p平台。则是借助了互联网金融的风口。通过网络的传播力量。借贷信息不再局限于一个村。而是拓展到了整个网络世界。

然而。技术。是把双刃剑。

这种拓展的好处是。能够提供的资金更多了。对借款人来说。更容易筹措到资金。更容易满足自己的需求；对投资人来说。更容易找到符合自己要求的项目。通过承担自己能承受的风险。获取令自己满意的收益。

坏处则是。借贷这种事。是有信用风险的。以前没有互联网的放大效应。借款人只能向身边的人求助。个人的信誉问题。很容易核实。一旦名声坏了。再借就难了。而就算想赖账。乡里乡亲的。也很难抽身逃脱。

但隔着网络。信息传遍千里之外。投资人对借款人的信誉。很难有个准确的判断。而如果借款违约行骗。投资人也没有什么有效的防范和追讨措施。

本来只能在村子里骗的。现在可以骗全国了。

这就是当下p2p平台面临的最主要问题。

综上。p2p平台。通过互联网放大了。传统民间借贷中存在的信用风险。却对违约成本没有一个根本的制约手段。这才导致了p2p整个行业的爆雷不断。

兵法有云：无恃敌不来。恃吾有所待。

p2p行业要想健康发展。首要问题就是要解决。如何才能防范风险。控制风险的问题。

我是仁义礼智投。国有商业银行总行注册国际投资分析师。有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易。各位老铁都看到这了。不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编。如果嫌ID太长。一定要起个昵称的话。就叫我投帅吧。。。

其他观点：

感谢邀请！

P2P网贷行业自2007年引入中国。至今已有近11个年头了。曾经P2P行业经历了一段龙蛇混杂的日子。非常的乱。以致于大家看新闻看到任何有关平台跑路、非法集资、庞氏骗局等坏事。都把帽子往P2P头上带。而到底什么才是P2P呢？这个舶来品也早已不是发达国家那般的模样了！

直至2016年8月24日银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。国家政府才正式给P2P平台颁发的通行证。让P2P平台正式有了合法的社会地位。也让更多经营者有了继续运营的信心。

紧接着的2017年是网贷行业合规规范年。出了很多的监管文件。网贷监管“1+3”制度体系也就全面完成：

网贷行业的1+3政策框架指的是以“一个办法两个指引外加一个信息披露标准”（俗称“1+3”）组成的网络借贷法规体系”。主要由以下几个监管文件组成：2016年8月24日银监会等部门正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。确立了网贷行业监管体制及业务规则。明确了网贷行业发展方向。为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。2016年11月的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》；银监会2017年2月下发的《网络借贷资金存管业务指引》和2017年8月下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

这4个文件对P2P作出了非常细致和严格的要求限制。如果能满足这些要求。则是真正的P2P平台。比如：

妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息。不得删除、篡改。不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息；

依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务；

配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作；

按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作；

xxx银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民XX规定的其他义务；

不得为自身或变相为自身融资；

不得直接或间接接受、归集出借人的资金；

不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；

不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；

不得发放贷款。但法律法规另有规定的除外；

不得将融资项目的期限进行拆分；

不得自行发售理财等金融产品募集资金。代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；

不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；

除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外。不得与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；

不得虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景。隐瞒融资项目的瑕疵及风险。以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等。捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉。误导出借人或借款人

......

目前行业正在整改。监管也不能一刀切。只能给时间让小部分的平台慢慢过渡到合规化。而如果真的要说的话。像外国那般成熟的P2P平台。国内真正完全担当信息中介这一要求的平台几乎是没有的。毕竟国情不同。至于日后会发展处一个怎样的状态。时间会告诉我们答案。

其他观点：

p2p是英文peer to peer lending的简写。意思是个人对个人的借贷。在实际操作中。往往是多个个人集资。对融资相对困难的企业进行临时借贷。本质就是一种合法的高利贷。

实际上。我国放开p2p是有很多争议的。因为和国家性质是不相符的。而且国民对于金融相对稚嫩。所以带来了很多风险弊端。p2p集中爆仓就是一种风险的爆发。

但是p2p在我国确实解决了一些很大的问题。因为我国金融体系尚未发育完善。有很多漏洞。比如中小民营企业的融资就一直存在成本高、融资困难的问题。而对于企业来说。银根就是生命。经营稍差一点可以咬牙度过。资金链一断。企业就是死。所以p2p成为了金融体系的有效补充。

不过由于这是个新生事物。而且收益相对比较高。所以诱使了民间很多投资者盲目进入。所以很多平台是以p2p为名行骗。或者根本是民间高利贷。或者是庞氏骗局。或者风险并未明确告知等等等等的问题。

随着p2p问题的爆发。也可能这个问题会逐渐得到监管方面的改善吧。

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