如何系统的学习买基金？

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想要系统性地学习基金投资。主要要经过三个投资步骤+一个心态锻炼。

1、掌握必要的基金投资基础知识

很多人一开始买基金。都是在赚钱效应盛传之下被吸引进来。看见哪个是热点就买哪个。这就导致了三个后果——

①买了几十个基金但不知道为什么买；

②易养成追涨杀跌的投资坏习惯；

③没有做好分析而导致亏损。

最终可能会由于过大的亏损。而对基金投资失去了兴趣。甚至是粉转黑。自己把自己可以比较轻松致富的道路给堵住了。

我们学习基金投资。就像医学生学习给患者看病。在实践之前。得学习一大堆理论知识。比如医学基础理论、诊断学、药学、经典医学等等。

这样子。医生给患者看病才有理有据。而不是任意而为。一不小心辩证错误了。用错了药（买错了基金）。那后果不堪设想。

基金投资就是这样。投资基金之前首先得明白什么是基金？基金是怎么盈利的？基金扣费项目有哪些？怎么判断基金的风险性？等等。

在没有认识为什么要投资基金之前。就贸然下手。是对自己的资产不负责任。而掌握了相关知识。才能规避许多风险。说人话。不懂基金就去买。那不叫投资。那叫投机或者盲投。

必要的基金投资基础知识

①基金是什么？包括了解基金手续费、基金盈利本质、基金安全性等问题；

②基金的种类有哪些？包括了解不同种类基金的定义、不同种类基金的投资方向与特点、不同种类基金的投资风险等等；

③基金怎么买卖？包括了解可以在哪里买入基金、买入的时机是何时、卖出的时机又是何时等等。

小结：必须要掌握必学基金投资知识。因为乱给人看病。会危害健康；而乱投资基金。则会有损财富。

2、掌握选出优秀基金的方法与基金组合的原则

在了解与掌握了基金投资基础知识之后。那么我们下一步就是买入基金了。

（1）我们投资基金的根本目的就是为了赚钱。那肯定得选择投资优秀的基金。那么怎么才能选出长期绩优基金呢？

以主动基金为例——

①看历史业绩。

根据4433法则。挑选出一批稳定业绩的基金。而且基金至少成立三年；

②看基金经理。

主动基金的收益能力主要看基金经理的能力。基金经理越优秀。其就能在牛市来临时获取更大收益。在熊市到达时避免更大的亏损 ；

再者。基金经理最好穿越牛熊。这样投资经验足。值得信赖。从业时间一般要求3年以上、年化回报15%以上等；

③看基金风险。

股票基金（包括指数基金）的风险最高。混合基金次之。债券基金更次。货币基金几乎没有风险。

一般最近夏普比率（赢钱能力）＞2。近一年最大回撤＜30%等等。

最后就是根据自身风险承受能力。选择适合自己的基金；当买入基金的时候。不管股市如何变幻。你依然如往常一样生活。那就是买对了。

（2）选了适合自己的基金。那么肯定要进行基金组合。基金投资之时。记住一句话——没有最优的基金。但有更好的组合。

基金组合要符合以下四个原则：

①投资行业广泛。其中必须覆盖消费、医疗与科技；

②投资组合要稳健。要有前锋、中场与后卫；

③投资要获取利益最大化。即主要投资股票基金与混合基金；

④投资组合不宜过多。一般基金在3～6只。可以到达8只。再多就会降低收益率。

在适合自己的基金池中。挑选出符合以上基金组合原则的基金而进行组合就可以了。越是苛刻要求。我们的基金组合就越是稳健与完美。

3、掌握基本的基金投资方法

股票投资一般可以分为价值投资、趋势投资与盲目投资。各自的代表分别是股神巴菲特、金融巨鳄索罗斯与新手散户。

（1）关于投资的三个方向——

①价值投资

主要投资确定性与成长性。是基于企业基本面的分析。一般都是长期持有。至少也得两三年；

②趋势投资

主要是基于技术面分析。进行大额的短线操作。点到即止。非常遵守交易原则；

③盲目投资

主要是追涨杀跌。啥也不懂。大多数都是基于自身感觉分析。觉得它到底了或者明天会涨。就买入。风险性非常大。

（2）关于基金投资的买入时机

①大盘3500点以上。不要进行任何买入补仓操作；

②大盘3100点～3500点。选择一个合理的底部区域分批建仓；

③大盘3100点以下。基本很难遇见。但遇见了还要基于基本面分析什么时候入手。

（3）关于基金投资什么时候卖出的时机

①如果大盈利了。生活中需要用到这笔钱。可以卖出；

②如果大盈利了。生活中不急需。但大盘处于大调整当中。可以卖出；

③如果没有盈利。而且买的是辣鸡窄基。那就及时卖出。比如买入了衰退型行业房地产等。

基本上。就是需要关注这些了。如果需要更简单一些。则是一这要控制自己的买入时机。而则是要控制卖出时机。

做好这两样。基本没有什么问题了。

4、基金投资实践中的投资心态

掌握基金投资基础知识、选基方法与择基组合以及掌握相关的投资技巧后。接下来就是最重要的一步——实战。

实战。说难也不难；说简单。也不简单。主要看投资心态。心态稳定了。在前面三个步骤都保证的情况下想。那么基金收益——稳了；心态不稳健。即便前面做得多好。即便基金长期持有几乎没有风险。我们也会亏损。

你以为在做好前面三个基金投资必选步骤后。基金投资心路历程是这样的：

选优秀基择基组合看时买入一买就涨开开心心接着上涨非常开心继续上涨吃饭加鸡腿幻想短时间实现财富自由；

而实际的心路历程是这样的：

选基选半天择基组合犹豫看时买入继续犹豫一买就亏故作镇定继续亏损心态动摇还要亏损直接爆粗忽然大亏忍痛割肉。甚至清仓一卖就反弹心态开始崩溃接着涨心态大崩溃继续大涨又要发疯涨个不停直接卸载了。直道：我已经看破了红尘。我不喜欢钱。

当然。这是我根据投资经验以及粉丝的分享总结出来的。如有雷同。大概…大概…大概…是巧合吧。[看]

总而言之。就是在基金投资的基本功做扎实之后。投资能不能成功。就是看我们的心态了——

心态行。以后的暴富之路基本没有问题。时间会给我们一个满意的答案；心态不行。亏了一点点就哭天喊地。这已经是超过了本人的风险承受能力。真的不宜投资基金。

而克服投资心态缺陷的唯一办法：就是把APP卸载了。直接不看；久而久之。就忘了差不多。

投资终极之境：蓦然回首。那人却在。灯火阑珊处。

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其他观点：

在网上只能学些零碎的知识不够系统。【小八学理财】以我的经验来解答你的疑问。

一、了解基金是什么？

大白话讲：基金就是大家把钱集合在一起。找专业人打理。投资股票。债券等各类投资品的投资形式。

二、基金分类及风险

基金一般分为股票型基金。指数型基金。混合型基金。债券型基金。货币型基金。风险等级股票型。指数型>混合型>债券型>货币型。

股票型基金。一般将大部分资金投进了股市。指数型基金一般投资到大盘指数的涨跌。混合型一般都投资到制造业。运输交通等行业股。还有一部分投到银行。债券型一般都买了国债或企业债。货币型就相当于存钱在余额宝。理财通。

三、基金收益的计算方法

我们所购买基金是按当天的单位净值换算成了份额。卖出时也是按份额卖出的。

比如。我有1000元买了一只基金。基金当日净值为1元。因此我能买1000/1=1000份该基金。第二天基金单位净值上涨为2元。此时卖出可得1000*2=2000元。

四、买基金如何建仓。通过配置本金达到分散投资风险的效果？

1、冒险——分散风险法

比如我有一万本金。选择五个板块基金。医疗板块。半导体板块。新能源汽车板块。科技板块。消费板块。每个板块平均配置2000元。但我买的时候不要一次买进。风险太高。可以一次加仓500。也可以1000建仓。剩下流动资金看市场情绪。依次加仓。不同板块的轮动能有效的帮助我们降低投资风险。

2、稳定——分散风险法

如果你是一个敢于冒险的人。就选择以上中高风险板块基金进行配置。这些板块一般都是股票型。指数型。混合型基金。如果你是一个较为保守的人。可以和债券型。货币型基金统筹配置。在配置比例方面可以参考一下。

股票。债券。混合等中高风险类型可以配置15%——20%。债券基金可以配置30%——35%。货币基金可以配置45%——50%。这样也能有效的降低投资风险。但收益就没有那么可观了。

五、会买是徒弟。会卖是师傅

卖基金也很有讲究。我一般情况下只有达到我预期收益率25%——30%会进行止盈1/3操作。其他情况基本不进行卖出操作。

俗话说：落袋为安。即使你挣再多。如果不进行止盈操作。收益永远不会到自己口袋。

六、买基金。靠的是一颗平常心

基金的涨跌常有。大涨大跌也会出现。我们只需要保持一颗平常心。留有流动资金进行大跌补仓。尽量不要长时间满仓状态。这样在风险来临时我们才能进退有度。

以上是我个人对基金的理解和经验。希望对你有帮助。欢迎点击关注【小八学理财】。我会定期分享基金知识和经验。

其他观点：

如何选择适合自己的基金

市面上关于如何选择基金的文章非常多。真正有帮助的不多。

数据方向收集整理了基金十年以来的相关数据。并结合基金的一些基础知识。写下此文。希望能够对想买基金的朋友提供一些参考。也对还在股市中挣扎的朋友多提供一个选项。

基金是什么？

基金从广义上来说。指的是为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。从会计角度来看。基金指的是有指定用途的资金。一般基金只能投资于证券、企业、或其他指定项目中。

对于投资人来说。购买基金就是用闲置的资金进行投资、理财的一种方式。以获取保值并赢取利益。过程中会发生一些费用。这些费用由投资人承担。用来支付基金管理人、基金托管人、销售机构和注册登记机构等提供的服务。

封闭式基金有明确的存续期限。只能在发起设立时购买。并只能在到期后赎回。有许多不方便的地方。不在本文讨论范围以内。本文重点研究开放式基金。

买基金能不能赚钱？

投资开放式基金主要通过以下两种方式获利:

1.净值增长

由于开放式基金所投资的股票或债券升值或获取红利、股息、利息等,导致基金单位净值的增长。而基金单位净值上涨以后,投资者卖出基金单位数时所得到的净值差价,也就是投资的毛利。再把毛利扣掉买基金时的申购费和赎回费用,就是真正的投资收益。

对近十年来所有开放式基金净值增长的情况进行统计：

1）2011年是基金表现最差的一年。全部804只基金。净值增长108只或13.43%。平均涨幅为-16.29%；

2）2019年是基金表现最好的一年。全部7599只基金。净值增长7389只或97.24%。平均涨幅为21.2%；

3）如果在2010年初就买入基金。并一直持有到2019年底。十年可以获得64.47%的投资收益。对应的年化收益率为5.1%；

这样的收益水平基本能够覆盖通货膨胀。对比较低的利息收入或者亏损的股民来说。还是相当不错的。

2.分红收益

根据国家法律法规和基金契约的规定,基金会定期进行收益分配。投资者获得的分红也是获利的组成部分。

基金的分类

目前。市场中的开放式基金将近8000只。同期的A股也只有3800只。选基金似乎比选股票更加困难。其实不然。选择基金要容易得多。选择基金之前。必须要弄清楚基金的分类。才能对号入座。

根据基金投资对象可划分为五类：

1.货币型基金

货币型基金。主要投资于短期货币工具（一般在一年以内的）。比如一些国债。银行定期存单。企业债等等。

2.债券型基金

债券型基金。基金资产80%以上投资于债券。也可以有一小部分资金参与新股申购、投资于股票市场、或投资于可转债。具体又可以分为：

1）纯债基金：只投资债券。不参与新股申购。也不投资股票；

2）一级债基：主要投资债券。但可参与新股申购；

3）二级债基：主要投资债券。但可少量投资股票；

4）可转债基：主要投资可转债；

3.混合型基金

混合型基金。指同时投资于股票、债券和货币市场等工具。没有明确的投资方向的基金。它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具。

1）平衡混合型基金：股票、债券比例比较平均。大致在40%~60%左右；

2）偏股混合型基金：股票配置比例50%~70%。债券配置比例20%~40%；

3）偏债混合型基金：股票配置比例20%~40%。债券配置比例50%~70%。

4.股票型基金

股票型基金主要投资各类公司的股票。其股票仓位不低于80%。股票型基金又可以分为：

1）普通股票型基金：股票仓位不低于80%即可；

2）增强指数型基金：大部分资产复制指数的同时。小部分资产进行主动投资；

3）被动指数型基金：以特定指数为标的。指数包含什么股票。就买什么股票；

4） QDII基金：国境内设立。经该国有关部门批准。投资境外证券市场的股票、债券等有价证券。

5.商品型基金

商品型基金。通过商品交易顾问(CTA)进行期货和期权投资交易。

各类基金的净值增长水平

对十年来各类基金净值增长的情况进行统计。结果如下：

1.大分类中。表现最好的是混合型基金。累计净值增长99.45%。年化收益7.15%；

2.大分类中。表现最差的是股票型基金。累计净值增长32.44%。年化收益2.85%；

3.细化分类中。表现最好的前三名分别是：偏股混合基金。累计净值增长101.97%。年化收益7.28；普通股票型基金。累计净值增长97.14%。年化收益7.02%；平衡混合型基金。累计净值增长84.12%。年化收益6.29%。

看到这份数据。简直不敢相信自己的眼睛。股票型基金的收益竟然比不过货币型基金。细看才发现问题所在。四个细分类中。普通股票型基金还是不错的。被其他三个细分类拖了后腿。上证指数近十年都没怎么涨。两项指数型基金的自然难有好的收益。

本来认为混合型基金有些不伦不类。各路大V也没有对其有详细评论。通过对十年数据的透视分析。发现混合基金同样能够获取不错的收益。其实。这样的结果与A股的走势密切相关。上证指数近十年都在3000点上下波动。这为混合型基金的发挥提供了巨大的操作空间。当市场波段上涨时多持股。享受波动带来的利润。市场波段下跌时多持债。有效避免回撤风险。如此反复。利润自然可观。

选择适合自己的基金

我们知晓了基金的分类方法。也知晓了各类基金的收益情况。可以结合实际需求选择适合自己的基金。

1.货币型基金

货币型基金本金很安全。连续十年都获得了正收益。年化在3.36%左右。而且没有利息税。随时可以赎回。一般可在申请赎回的第二天资金到帐。

具有“准储蓄”的特征。非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。

2.债券型基金

债券型基金本金比较安全。连续十年都获得了正收益。年化在4.97%左右。通常作为抵御通货膨胀的工具。债基的收益高于货基。但流动性没有货基好。根据合同。有的可以随时赎回。有的必须在固定期限内赎回。有的在封闭期内无法赎回。即使是随时赎回。如果持有时间未满一定期限。手续费会比较高。赎回不是很划算。

适合有闲置资金。不愿过多冒险。谋求当期稳定收益的投资者。

3.混合型基金

投资者如果判断接下来的股市行情为上下波动行情。则可以买入混合型基金。

4.股票型基金

净值增长跟股市走势息息相关。十年中遇到行情差的年份回撤比较大。如2011年和2018年。遇到行情好的年份涨幅也惊人。如2015年和2019年。股民朋友经常感叹满仓踏空、赚指数不赚钱。这种时候不妨把资金交给股基来打理。

适合追求高收益。并且愿意承担相应风险的人。

5.商品型基金

是普通投资者参与大宗商品市场投资最便捷的投资方式。

各种基金可以单独持有。也可以组合持有。

例如有一大资金。不追求超额回报。只想保值增值。此时可以买入“货基+债基”的组合。用大部分的资金买入债基对抗通货膨胀。用小部分资金买入货基保证手中的流动性；

再例如一普通家庭有笔闲置资金。期望保值增值基础上搏取一定的超额收益。此时可以买入“货基+债基+混基”或者“货基+债基+股基”这样的组合。把钱分成三份分别买入即可；

深度挖掘股票型基金

买一只股基。承担了极大的风险。最后只能获得7%左右的年化收益。数据方向有些不甘心。决定继续对股基进行挖掘。

1.普通股票型基金

股票型基金投资对象是股票。选择范围大、流动性好、变现容易。但同时又设置了80%的持仓下限。且不允许择时操作。使得基金在面对调整行情或熊市行情时。不能通过减仓清仓来控制风险。只能把高波动的股票换成低波动的股票来降低回撤。基金面对风云变幻的市场。最终能够获取什么样的收益。完全取决于基金经理的水平高低。

找出高水平的基金经理。我们不追求在某一年投资收益大幅领先的基金经理。而选择能够持续、稳定排序靠前的基金经理。首先找出十年来收益排序前20%的基金。再看看哪些经理出镜率最高。

2010年普通股票型基金只有5只。5*0.2=1。提取排名第一位的基金；到了2019年普通股票型基金已有351只。351*0.2=70。提取排名前70的基金；十年一共提取221只基金。

经统计：郭睿、周应波、萧楠、陈一峰、邱杰、陈建军。六位基金经理带着他们旗下的产品。多次进入了历年的榜单。

把排名前两位的基金经理和他们入榜的基金产品展开。发现：

1） 在股基回撤的2018年。这些明星产品回撤幅度更小；

2） 在股基上涨的年度。这些明星产品涨得更多；

3） 周应波经理的“中欧时代先锋股票A”连续四年入榜。回撤更小。涨幅可观；

2.被动指数型基金

巴菲特老先生说：“大部分投资者。包括机构投资者和个人投资者。早晚会发现最好的投资股票的方法。就是购买管理费用很低的指数基金。”

被动指数型基金简直就是作弊基金。以特定指数为标的。指数包含什么股票。就买什么股票。收益情况和基金经理的水平关系不大。指数定期会把不好的股票调整出去。把好的股票调整进来。指数型基金也会跟着一起调整。从而保证投资的股票始终优秀。

上证指数十年都没有涨什么。一些宽指基金表现不好。拖累了指数基金的整体收益。但在局部的一些行业指数基金。表现令人惊喜。

找出2019年被动指数型基金净值增长前20名。无一例外涨幅全超过了60%。粗看之下还以为来到了牛市。细看才发现。主要集中在白酒、食品、消费、信息技术、电子等行业。起码可以说明。大势不那么好的情况下。选对了行业也可以获取超额收益。

如果投资者非常了解某个行业。并对这个行业将来一段时间特别看好。则可以提前布局买入此行业的被动指数型基金。等行业的发展被市场认可时就可以获取收益。

另外。A股不可能永远停留在3000点。机构投资者以及外资的持仓比例不断提高。散户持仓比例不断下降。资金越来越集中于优质核心资产。指数行情厚积薄发值得期待。投资者不妨提前了解一下游戏规则。亦可以小仓位体验一把。

2010年时开放基金只有626只。2019年初已经达到了7599只。十年时间增长了12倍。这是不可阻挡的历史趋势。相信用不了多久。很多储户和股民也都会转入基民的大军中。

数据方向坚信。未来的“基”会。一定属于有准备的投资者。

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