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毫无疑问肯定是信用社利息高。而且高的不只是一点点。
先来对比一下工行。建行以及信用社的存款利率。
工行。建行。还有信用社都是目前全国各地最常见的几类银行机构。也是老百姓接触最多的几类银行。但是这三个银行的存款利率差距是相对比较大的。
先来看一下工行的存款利率。
工商银行作为我国最大的一个银行。号称是宇宙行。其网点非常多。而且客户都是一些大客户。平时不怎么缺存款。所以能给到的存款利率相对比较低。目前大部分城市的存款利率基本上都是在基准利率基础上上浮30%左右。比如三年期的存款利率大概是在3.58%左右。大额存单的存款利率相对高一些。比如工行三年期的大额存单利率大概是在4%左右。
再来看一下建行的存款利率。
目前建行的存款利率跟工行差不多。只不过在不同的城市稍微有一点差距。但这种差距也不会太大。基本上不会超过0.3%。
最后来看一下信用社的存款利率。
目前我国有1000多家信用社法人机构。不同的信用社都是独立运营的。所以给到的存款利率也有很大的差距。但从整体来说。各大信用社给到的存款利率都要比其他大银行高出不少。比如下图是部分银行的存款利率对比。
从上面这个利率表我们可以看出。部分农商行的存款利率是比较高的 。比如北京农商行5年期的存款利率能够给到4.8%。当然4.8%的利率并不是信用社最高的利率。目前有个别信用社5年期的利率甚至可以给到5.5%左右。
通过对比工行。建行和农信用社的利率之后。我们可以明显的看出。信用社的利率明显要比工行和建行高出很多。所以真有5万块钱去存款的话。那选择信用社会获得更多的利息。
那为什么信用社能够给到更高的利息呢?
同样是五年期。工行只能给到3.58%的利率。而有些信用社可以给到4.8%的利率。相当于同样是10万块钱信用社给到的利率要比工行多出1220元的利息。这个差距是非常明显的。
看到这估计很多朋友都不理解。不管是工行建行还是信用社。他们不都是银行吗?不都从事的是吸收存款发放贷款的业务吗?为什么信用社给到的存款利率会比工行和建行高出很多呢?
这里面主要有几个原因:
第一。工行和建行受到存款利率公约的约束比较大
虽然现在我国已经逐渐放开了存款利率。各大银行都可以根据市场的实际情况自主定价。但是目前银行业仍然存在一个利率自律公约。这个利率自律公约会对成员实行利率限制。以避免出现恶意竞争的情况。凡是属于利率自律公约的成员。利率上浮范围一般不会超过55%。个别银行除外。而目前信用社受到利率自律公约的限制相对比较小一些。因为从2018年开始。利率自律公约允许部分银行逐渐放开利率上限。所以很多小银行能够上浮更高的利率。
第二、受到FTP的影响。
说到FTP可能很多朋友都不熟悉。这是银行内部资金转移定价的一种机制。各大银行在内部会有一个类似同业拆借的利率。各大支行按照这个利率把资金转移给总部的资金调配中心。FTP跟支行吸收存款的差价就是支行的利润。而目前很多银行FTP的定价基本上都在4.5%以内。如果支行吸收存款的利率超过4.5%基本上就没有利润空间。所以我们看到那些实行FTP的大银行。一般存款利率都不会太高。
相对来说。信用社的规模比较小。他们没有实行FTP。他们的利润完全就是吸收存款和贷款的差价。所以定价更灵活。可以随时根据市场的实际情况调整存款利率。
第三、市场竞争的需要。
最近两年银行的存款市场竞争是非常激烈的。各大银行都非常缺存款。而为了吸收存款。各大银行都使出各种招数。其中上浮利率是最常见的一种招数。
在跟大银行的竞争过程当中。信用社规模小。网点少。根本没有什么优势。在这种情况下。为了从存款市场当中分到一杯羹。信用社只能比大银行上浮更高的利率才能吸引存款客户。所以我们看到信用社的存款利率明显要比其他大银行高出不少。
其他观点:
5万元存信用社利息最高。
虽然现在总在说利率市场化。但是各家银行在利率实际执行过程中总会有这样那样的限制。
国有大行存款利率低
工行。建行作为老牌国有银行。有着广泛的群众基础和雄厚的客户资源。并且具备国资背景。各类财政、企事业单位等存款。都会优先选择存放在这类大型银行中。所以大型国有银行存款资源非常多。对于小额储户存款并不特别看重。因此。他们的存款利率水平普遍不高。以中农工建交官网挂牌利率来看。利率水平仅在基准利率基础之上上浮了一点点。
虽然在实际网点执行利率过程中。存款利率会有所提高。但是最高也仅上浮不超过40%。
以上图工行一年期存款挂牌利率1.95%来计算。5万元存建行一年不过975元的利息收入。
信用社存款利率高
信用社作为提防心传统金融机构。主要面对农村金融市场。由于在品牌知名度和公信力上不如传统大型国有银行。因此总会有那么一部分人认为。信用社不良率高。容易倒闭破产。存款不安全。
但是正式因为他们面对的更多是对利率水平比较敏感的农村金融市场。并且为了提高存款对储户的吸引力。他们一般都会把利率提高的区域内数一数二的水准。更有甚者。除了高利率。并且有礼品相赠。
以上图某地农信社存款利率1年期存款利率2.25%计算。5万元存一年利息收入为1125元。比传统国有银行高出了150块钱。并且在农信社存款多会有存款赠品。也是变相提高了存款利率。
对于老百姓而言。认的更多是实惠。所以利率方面。信用社完胜。
总结
综合来看。在利率市场化且存款保险条例保护下。5万元存信用社的利息高于工行、建行等国有银行。且安全性是一样的。你可以完全放心的把钱存入到当地农信社以获得更高的利息收入。
其他观点:
工商银行。建设银行和农村信用社三家相比。信用社的存款利率相对来说要高一些。如果方便的话。五万元存到农村信用社更合适。
众所周知。工行和建行都是大型国有银行。而农村信用社是信用合作组织。相比之下。农村信用社有哪些优势呢?我们一起来看一下。
第一。农村信用社政策灵活
农村信用社。是属于地方区域性金融组织。全国农商行和农村信用社超过3000家。他们都是独立的法人。所以每个信用社规模都很小。主要面向农村金融。所以政策灵活性强。反应速度快。不像工商银行和建设银行这样的国有银行。需要层层审批。所以农村信用社的利率更贴近市场利率。相对要高一点。
第二。农村信用社运营成本低
由于农村信用社规模比较小。因此企业运营成本相对较低。同等的存贷差条件下。农村信用社。就可以给出更高的利息。说白了。就是农村信用社养活的人。比国有大型银行少的多。因此就可以让利给出户。
第三。农村信用社存款准备金率低
总之。农村信用社和大型国有银行相比。在存款利率方面还是比较有优势的。虽然他们的管理水平参差不齐。企业风险也相对较高。但是只要在50万元之内。都是有国家存款保险基金兜底的。因此5万元存到农村信用社会更好一点。
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评论(2)
利率,信用社,存款利率,存款,银行,工行,建行,农村信用社,都是,利息
没想到大家都对工行,建行,信用社,存5万哪家利息高?感兴趣,不过这这篇解答确实也是太好了
毫无疑问肯定是信用社利息高。而且高的不只是一点点。先来对比一下工行。建行以及信用社的存款利率。工行。建行。还有信用社