2020年想开始定投基金,一定能赚钱吗？

试试语音读文章

热门回答：

直接上结论：基金定投可能会亏钱。那些说基金定投一定赚钱的“砖家”。我挺想一板砖拍死。净忽悠小白。

“投资理财。永远只挣认知和能力范围内的钱！”这句话是我做投资的铁律。不懂的东西。我从来不碰！

很多人在基金定投的过程中。遇到“越定投越亏钱”的怪圈。主要还是对基金定投赚钱的时间成本和定投方法没有概念。这才导致基金定投坚持不下去。最终亏损离场。

基金定投相比股票投资来讲。有“四大天王”护体这才成为上班族的投资法宝：门槛低、上班族有稳定现金流、不需要掌握复杂的金融知识、收益可观。

只要制定好定投计划。定投时间在3-5年。平均年化收益率达到10%-15%。都不是什么难事。

接下来。我的干货分享分成以下5个章节：

01 我的实盘操作

02 基金定投的赚钱原理

03 基金定投的两种方法

04 制定一个定投计划

05 总结

01 我的实盘操作

我是上班族。业务时间搞投资理财也有7-8年的时间。接触基金定投是在2015年股灾之后。踩过这么多的坑。也慢慢发现指数基金定投才是投资领域的宝藏。

下面是我2018年开始定投的一只基金。我基本上是从2018年下半年到2019年的春耕行情到来之前。一直在持续定投。大家也能看到不到一年的时间就有18%的收益。

不过说老实话。2018年这个定投的时间点赶得比较好。所以不到一年就有18%的收益。但是话说回来。即便是运气也好。首先你要开始定投。才有碰运气的资格。

后来在准备自己的实盘分享。2019年4月份止盈一部分基金后。把基金定投转移到了蛋卷基金上。从2019年下半年开始定投。随便找了一只收益中等的基金。整体收益率刚刚13%左右。目前A股的热度刚刚起来。这只是个开始。

其实。基金定投操作起来一点都不难。只要新手入门后。基本不用操心。设置好定投计划。把软件删除了就行。等牛市来的时候把APP再安装好数钱就可以了。

但是。基金定投难就难在定投计划。如果没有一个好的定投计划。怎么买都是亏。

价值投资不是买什么。而是以什么价格买。所以“买的好”比“买好的”更加重要！

做了这几年的基金定投让我明白。唯有掌握下面这两个重要的赚钱原理。才能做到“买的好”？

02 基金定投的赚钱原理

关于基金定投如何入门。我在之前的文章已经提到。对这块不明白的老表们点击蓝色链接去补课。

接下来我们来看看基金定投赚钱的两个赚钱原理：

原理一：时间成本

我们平时谈不同产品的收益。都会基于一个重要的前提条件：在什么时间成本下才会赚钱产生收益。这个是重点。注意记笔记。

为什么要这么说呢？我们不妨举几个例子。比如上班打工。干满一个月才能去拿当月的工资。工作到年底才能拿到奖金。

同理。在理财方面也是一样。时间成本决定了赚钱的多少。

再比如。我们去银行存一年期的定期。假设定期收益率在3%左右。也就是说存1万块。有300元的利息收入。但是我们想赚到这300元利息。必须存满一年才能拿到。否则你中途取出来。只能按照活期收益计算。

因此。我们在考虑其他理财方式。也要使用“时间成本原理”去思考。那么基金定投这种产品的时间成本是多少呢？

一般来讲。基金定投买入的是股票型基金。由于股票是浮动性的收益。因此基金定投可能会亏钱。这一点很多“砖家”都说基金定投一定赚钱。我想一个搬砖拍死他。净忽悠小白。

你仔细想想。赚钱如果都是100%确信的事情。所有人都赚钱了。赚的这么多钱从哪来呢？

因为股市的影响。基金就会有涨有跌。短期内可能会面临账户的浮亏。但是股市是长期向上。因此在短期的几年时间里亏钱是正常的。如果我们可以采用好的定投方法。平均年复合利率达到10%-15%都不是什么难事。

那么。你可能会问。什么样的定投方式可以帮助我们赚钱。接下来是另外一个和赚钱息息相关的原理。

原理二：微笑曲线

基金定投中。最经典的一条曲线叫做：微笑曲线。就是说即使你在高位买入。但是经过股市的下跌和震荡期。在定投的成本投入。那么将会降低你的平均成本。

举个例子。2018年我开始定投的这只基金。从4月份开始一路下跌。而我从4月份开始一路定投。这期间我亏钱了吗。那必须亏啊！怎么办？

继续定投。越跌越买。喜欢上基金定投的人没啥爱好。就喜欢下跌。跌了就捡便宜筹码的机会。

一路买买买。每一个红点都是买入的记录。定投到2019年4月份。收益率由负转正。收益率达到18.9%。从下面的曲线上能看的出来。这就是一个较为完整的微笑曲线。最终收割这波满满的收益。

这就是著名的基金定投微笑曲线。每个基金定投的人。一旦定投的基金走出微笑曲线。对于投资者来说。也是一件让人兴奋的事情。

有人可能会问。这其中的原理到底是什么？简单总结。A股一直以来牛短熊长。非常适合定投。因为在熊市期间长期的定投可以积累便宜的筹码。

是不是发现基金定投也很有意思。究竟用什么方法可以做到基金定投的收益由负转正呢？

03 基金定投的两种方法

1、青铜段位-定期定额法

A股一直以来牛短熊长。非常适合定投。因为在熊市期间长期的定投可以积累便宜的筹码。

基金的单位是“份”。基金的单位价格叫净值。用人话来讲就是多少元一份。

做一个假设。这几年比较流行炒鞋。我们把基金比作球鞋。这样更便于理解。

球鞋的初始价格为1块/双。熊市下跌到了0.5元。结果你猜猜这一轮定投结束。收益率如何？

阶段一：正处于牛市。股价蹭蹭蹭地涨。你成功杀入。抱着1000双鞋。站在高高的山岗上；

阶段二：市场泡沫破裂进入熊市。只能坚持定投。继续屯鞋。这滋味难熬；

阶段三：熊市震荡期间。你忍辱负重。卧薪尝胆继续定投。弯腰捡鞋；

阶段四：终于熬出头了。牛来了。在这个完整的周期里。你花了4000块钱买了6000双鞋。

这个时候鞋重新涨到了1块/双。开开心心卖掉全部的鞋。6000块大洋揣进腰包。这波赚了50%。一般来讲。新的一波牛市肯定比上一波更高。因此50%只是最低的收益。

我们以余额宝的收益年化收益率2.5%作为参考。定投5年50%的收益率。按照年化复合收益率换算。每年的收益率基本达到了9%。是余额宝收益率的3倍！

而且年化收益率9%已经是相当可观的收益水平了。要知道巴菲特的年化复合收益率才20%。

换个角度。如果投入10万元。年化收益率保持在9%。30年后变130万！

总结：定期定额法属于新手入门必备的方法。属于青铜段位。建议初次尝试定投的小白采用。这种方法定投的次数均匀分布。成本能够有效控制。

2、王者段位-定期不定额

“定期不定额”相比较刚才提到的“定期定额”。仅仅多了一个“不”字。直接从青铜变成王者。足以说明这个“不定额”这个三字是多么的关键。

王者段位的定投方法对定投人的执行力要求更高。用大白话说：跌的狠就多买点。涨的凶就少买点。（考试必考。注意记笔记）

听起来很简单吧。但这种操作是反人性的。A股市场最多的一种人就是追涨杀跌。涨上去了就赶紧加仓。跌多了就赶紧卖。这种人简称：韭菜。

定期不定额也是一些理财大V使用较多的定投方式。收益非常硬核。继续看图：

阶段一：牛市来了。你作为韭菜。买了1000双鞋。山顶好冷。好在和你一起站岗的有一大票人；

阶段二：泡沫破裂进入熊市。王者段位的你一点都不虚。加倍屯鞋。希望冬天早点过去；

阶段三：熊市震荡期间。王者选手的作风是逆风翻盘。你一路带线打钱。继续加倍买鞋；

阶段四：终于春天来了。你的队友牛也来了。你们冲进敌人的高地。推倒水晶。迎娶了白富美。

在这个完整的周期里。你花了5500块钱买了9500双鞋。这个时候鞋重新涨到了1块/双。开开心心卖掉全部的鞋。9500块大洋揣进腰包。这波赚了72.73%。足足比青铜定投法多出了22%的收益。

总结：定期不定额法属于王者段位。青铜选手请回避。这个段位的人的要求如下：

1、极强的心理忍受能力；

2、能够长达3-5年的时间面对账户的亏损；

3、坚定买入策略。能够敢于在下跌时加倍买入。

如果你能做到以上这几点。恭喜你成功进阶为王者选手。

介绍完以上两种定投方法。你应该心里有数了。接下来就是最重要的制定定投计划！非常重要！

04 制定一个定投计划

在定投计划的制定上。我的原则是化繁为简。如果一个很简单的赚钱方法。非要搞得那么复杂。就失去了效率。注意以下几点（记笔记）：

1、定投的日期和频次

建议按周定投。距A股2015年的牛市已经过去了5年的时间。A股市场经过了长时间的估值修复。市场已经逐渐活跃起来。按周定投的目的是避免错过了逢低买入的机会。

时间上。大多数人定投的时间是周二或者周四。这两个时间都可以。我喜欢每周四定投。买过股票的朋友应该都听说过股市的“黑色星期四”。历史上星期四出现大跌的概率也更多。

2、定投的金额

基金定投是个长期的投资。投入进来的资金一定是未来3-5年不会使用的闲钱。否则临时退出定投。不但挣不到钱。还很有可能亏钱。

因此。一定要使用闲钱投资。这句话是铁律。想要投机的人走好不送。对于上班族来讲。这个闲钱可以按照每月家庭收入的结余收入的20%-30%进行定投。这里再次强调一定是月收入结余。而不是全部月收入。这样既不会影响到我们的生活。同时能够让家庭资产在不断地增值。

3、选定投资的指数

对于刚入门的青铜选手。选择指数的方法很简单。划重点：盯着指数估值表里绿色的低估区域的指数基金定投即可。

查看基金估值的方法有以下几种：

1、且慢指数。指数比较全面。估值体系做的也不错

2、蛋卷基金的指数估值

4、筛选对应指数的基金

第一步：打开天天基金网。投资工具选择【基金筛选】

第二步：筛选四大要素：指数型、规模大、成立时间长、手续费低。兄弟们。记笔记啊。这都是考试重点。

天天基金网比较特殊。无法直接搜索关键词。需要在主题中找到你想要的指数主题。我们以中证500指数基金举例。选择规模大于100亿、成立时间大于7年的基金如下：

第三步：选择手续费最低的基金购买即可。这样才能保证我们投资的成本最低。收益最大化。不要小瞧手续费。长期投资下去。长年累月也是一笔不小的费用。

5、何时买入

重复刚才选择指数的那句话。当指数的估值进入绿色区间时开始定投。对于可爱的青铜们。不用考虑定期不定额的方法。操作难度对于新手来讲是很难坚持的。

定投的目的就是化繁为简。当你定投时间足够久。能够有自己的投资系统和思维方式的时候。建议你再考虑定期不定额的王者定投。

6、何时卖出

今天只讲青铜选手的卖出方法。因为入门真的很重要！可爱的青铜们。卖出时要注意以下两点：

第一。当指数基金进入到红色的高估区域或者基金已经达到你的预期收益即可开始卖出；

第二。卖出时建议分批卖出。按照30%、30%、30%、10%分四次卖出。四批次卖出的时间以周为单位。

以上定投计划适用于80%想要定投基金的人。至于王者版本的定投买入卖出方案。后面我会继续更新。

05 写在最后

以上就是基金定投的定投方法和制定计划的全部内容。大家看到这也不容易。辛苦大家这么耐心的学习。辛苦大家给我点个赞。也方便以后的查阅。

最后。做个总结。基金定投想要赚钱。请记住以下几点：

1、分批买入。摊平成本；

2、闲钱定投。长线3-5年；

3、分批卖出。及时止盈。

最后分享巴菲特先生在1993年致股东信说的一句话：“通过定投指数基金。一个小白投资者实际上可以战胜大多数的职业投资者”。

这句话送给正在学习基金定投路上的你。与君共勉。奥利给！

资产增值的本质是时间增长。做时间的朋友。与时间一起。慢慢变富。欢迎大家转发给身边的朋友一起加入SR Plan(慢慢变富计划)。

关注@杜耶说理财 。如有投资理财的疑惑。可以私信我。我会给你一些中肯的建议。

• 准备与好友合伙做生意,开什么店合适？
• 想开个店,开什么好呢？资金不多,刚刚创业。谢谢？
• 有什么行业适用于初创业？
• 刚入社会的人想开店,最好开一家什么店？
• 我是一个创业小白,想要开一家店铺,大家有什么好的推荐吗？

以上就是由互联网推广工程师 网创网 整理编辑的，如果觉得有帮助欢迎收藏转发~