什么是基金定投？

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热门回答：

基金定投是一门学问。简单来说。就是投资者在固定时间（每月一次或多次）、分批购买某只基金的投资。与银行“零存整取”概念有点相似。但操作手法又完全不同。

定投的基金选择

基金定投的操作。既适用于股票型基金、指数型基金；也同样适合与货币基金、债券型基金。

股票型基金定投主要是均衡成本、分散投资风险。目的是为了获取平均收益；而对于货币型基金来说。定投的意义是养成强制“理财”的习惯。更为注重资金的灵活和安全性！

定投的方式

通常说到基金定投。一般是指“固定时间、固定金额”的投资方式。但我们实际中会更多使用“时间固定、金额浮动”的2.0版本。又叫智能定投。基本原则是：当基金净值较低时。多投入一些金额。购买更多的份额。反之亦然。

如上图所示。假设分十期购买某只股票型基金。初始产品净值为1.00元。期末产品净值为1.10元。

第一种情况：期初一次性投入5000元购买。期末投资回报率为10.00%；

第二种情况：每期分别投入500元购买。总投资5000元；买入的份额每期不同。总份额为：5271.17；期末投资回报率为：15.97%。

第三种情况：每期投入金额随净值变化。净值每变动0.05。投入的金额随之增加（或减少）50元。净值低时多买。净值高时少买。总投资：5150元。总份额为：5813.52。期末投资回报率为：24.17%。比前面两种高出很多！

基金定投是一个需要长期坚持的投资。有兴趣的可以好好研究一下。会有意想不到的“惊喜”的哦！

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其他观点：

基金定投是“定期定额投资基金”的简称。就是在固定的时间（如每个月）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金的一种投资方式。1.基金定投的优点：1）定期投资。积少成多；可以在不加重投资人经济负担的情况下。进行小额、长期和有目的的投资。尤其对经济实力并不雄厚的年轻上班族来说。每月在不影响生活的情况下。运用节余资金投资。聚沙成塔。在不知不觉中积累一笔不小的财富。2）自动扣款。手续简便；开立基金账户后。以后每期的扣款申购均自动进行。既便捷又能起到强制储蓄的作用。（喵迪就将扣款日设定在发工资的后一天。这样每月都能攒下银子啦）3）均衡成本。分散风险。时间是熨平波动的最好工具。基金定投采取分批买入法。克服了只在一个时点买进和卖出的缺陷。投资的成本比较均衡。可以最大限度地分散风险。举个栗子......以1元的申购价格投资600元。当基金净值达到1.1元时。投资报酬率为10%。若每隔一个月投资100元于某一只开放式基金。1年下来共投资6次。总金额为600元。每次投资时基金的申购价格为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元。则每次可够得的份额为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份、99.9份。累计份额611.2份。则平均成本为600/611.2=0.982元。投资报酬率为（1.1*611.2-600）/600*100%=12.05%>10%。

其他观点：

借着这个问题。更新一下关于“基金定投”的最新定义：

简单来说。基金定投是普通投资者“长期”、“分批”购买公募基金的一种方式。

基金定投1.0版。指的是在固定的时间（如每月1号）。投入固定的金额（如1000元）来购买某只基金。即“定期定额”定投法。

基金定投2.0版。指的是根据股市整体强弱。在固定的时间。投入不固定的金额来购买某只基金。即“定期不定额”定投法。

基金定投3.0版。指的是根据不同的交易策略。在固定的时间。投入不固定的金额来购买某只基金或者某一基金组合。即“智能定投”法。

目前。随着金融科技的飞速发展。越来越多的基金高手采用了“3.0版”的方法。通过设定一些交易策略。在基金智能投顾平台。完成基金的定投。

下面。简单介绍三种3.0版基金定投的方法：

1、根据“指数相对涨跌幅”的智能定投

有些朋友在支付宝的“蚂蚁财富”中做过定投。其中的“慧定投”选项。就是一种根据某个股票指数的“相对涨跌幅”。来设定每次定投扣款的金额。

目前在慧定投中。可作为定投参考的指数有三种：

沪深300、中证500、创业板指

选定指数后。可供参考的指数均线也有三种：

180日均线、250日均线、500日均线

拿当下来说。目前股市追捧的是业绩优良的中大盘股。那么我们可以选择“沪深300”为参考指数；

均线方面。如果您打算长期投资（至少3年以上）。建议选择250日均线。如果打算定投的时间更长。建议选择500日均线。因为均线越长。所反映出该指数的表现越真实。

指数与均线都设定好之后。到扣款日时。具体会扣多少钱呢？

慧定投遵循一个扣款原则：指数涨得过高时就少投点钱。指数跌的过低时就多投点钱。

具体规则如图：

简单来说。实际定投金额 = 你设定的基础定投金额 × 当期实际扣款率

比如。你设定每个月5号定投1000元。参考指数是沪深300的250日均线。

1月4号那天。沪深300的收盘点位高出了250日均线达20%。根据慧定投规则。当期实际扣款率就是80%。你本期定投最终扣款额就是800元。

通过慧定投的方式。基本做到了指数大涨时回避风险。指数大跌时趁便宜多买的智能定投目标。

2、通过自主设定“级差”的智能定投

不少大型基金公司都在其官网推出了智能定投平台。定投模式与蚂蚁财富的“慧定投”类似。区别在于可以自己设定扣款率。即“级差”。

“级差”。相当于每一个扣款档位变动的幅度。比如在上一个例子中。慧定投的级差就是10%。

在各大基金官网的智能定投中。常见的级差有10%、20%、30%三档。

比如。在易方达基金官网中。智能定投页面的参数设置如下：

红框为级差的选择。

如果选择最高的30%那一档。定投的效果最明显。但相应的。你为此付出的资金成本也最大。小金建议。如果在市场走势相对平稳的情况下。级差选择10%。最多选择20%即可。

假如你每期定投的基本金额是1000元：

如果将级差设定为30%那一档。你每期的扣款幅度为40%~280%；

如果将级差设定为10%那一档。你每期的扣款幅度为80%~160%。

3、基于市盈率估值的智能定投

我国最早一批基金公司之一。南方基金公司是最早将“市盈率”运用到基金定投的机构。

市盈率（P/E）多用于判断一只股票或者一只股票指数。是被低估还是被高估。

南方基金公司官网的“e智定投”。以某个股票指数的市盈率为参考基础。实现了“指数被低估时多投、被高估时少投”的智能定投策略。

上图为南方基金市盈率估值定投的界面。其中。“最大投资倍数”指的是每期定投允许的最大金额。

如上图中。在最大投资倍数为2的情况下。我每期定投扣款的上限为1000 × 2 = 2000元。

另外。在市场极度疯狂上涨时。这种方式有可能出现当期实际定投金额 = 0 的情况出现。

需要注意的是。南方基金并未公布市盈率高估/低估的标准。以及相关参数的确定依据。因此——这种策略在智能投顾领域称为“黑盒策略”。相应的。上面我们说的头两个策略。叫做“白盒策略”。也就是用户清楚的知道策略的扣款规则。

其他基金定投智能策略

另外。在博时、华安、光大基金公司。还有一种自由度更高的智能定投策略。那就是根据目标指数的表现。自己设定每期的扣款金额。这种策略更适合有一定经验的投资者。

另外。雪球旗下著名的基金代销平台“蛋卷基金”。有一套二八轮动策略。并且可用于定投一揽子基金组合。这里不过多赘述。大家有兴趣可以去了解。

有朋友会有疑问：

这些基金的智能定投方法。实际表现如何呢？

管理规模超5000亿的汇添富基金公司。根据过往23年的上证指数走势。模拟了参考具体指数的智能定投实际收益结果：

在过往23年中的任一连续三年。智能定投收益率100%战胜普通定投的收益率。

总之。现在的基金定投。早已不是傻乎乎的定期定额的机械化投资了。在科技金融突飞猛进的当下。智能定投不仅重新定义了“基金定投”。也让越来越多普通投资者。真正享受到了智能投顾产业红利。

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