有没有什么另类的理财,值得投资？

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另类资产主要是是指投资于传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产。如证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、艺术品等。

这类资产出现的背景是在近年来金融创新浪潮下。原来在专业机构投资者之间交易的品种。现在慢慢进入到普通投资者的资产配置中。最著名的代表之一是美国当年以次级房贷为基础资产所衍生的各类金融产品。这个另类资产也在全世界掀起了惊涛骇浪。让世人第一次看到了另类资产的冰山一角。

另类投资的最主要三大特征是：高收益、高风险、低流动性。

例如自1987年以来的长达30年。黑石的私人股权基金平均年回报为30.8%。远高过\"非另类\"基金的平均回报。

例如2018年保监会批准的创新的保单贴现业务。年化收益率可以达到17%。伴随高收益就是高风险。产品收益波动非常大。表现好可以做到起码收益1倍以上。表现不好是本金很快就产生亏损。如果出现同预测因素相反的市场走势或者出现不可知的偶然事件。都有可能出现大的危机。

以下来介绍下另类投资的五大投资品种：

大众商品投资品种。包含黄金、白银、石油等。大多是以期货或者现货投资品种的形式来展现出来。这项投资要求对于商品的现在未来价格趋势要做出专业判断。进而进行各种金融买空和卖空的操作。所以一般都是期货公司设计各类产品。供投资者认购。很少投资者自己操作能长期得到收益的。

在大众商品投资中。一般有期货、现货两种基础产品。再根据这两个产品的期现组合形成更多种类衍生产品。加上保证金交易的特点。也就是放大了多倍杠杆。一般在5-50倍之间。这样组合的产品其实风险和收益都成倍放大。所以经常出现产品售卖人对于投资者的误导、诈骗等事件。

在这里。再次提示投资者。如果不是专业人士。自己做此类投资基本上九死一生。如果希望在理财规划中配置此类产品。可以购买专业管理人发售的基金更好。

过去对冲基金用于金融市场内各专业机构之间博弈。后来逐步包装成理财基金。针对高净值客户进行发售。此类产品可能非常赚钱。也可能短时间亏光本金。所以真正是极高风险也是极高收益的可能性。

高净值人群买入少比例此类产品做风险和盈利调整。还是有积极意义的。

私人股本基金也称私人资本公司或产业投资基金。其资金来源一般为私募。以有限合伙制形式出现。控制权在一般合伙人手里。他负责寻找投资机会并做投资决定。同时负责后期的资金退出。听下KKR创始人亨利·克拉维斯“我们买下时不要祝贺我;等到我们卖掉时,再祝贺我吧。”就中就可以领略出私人股本基金的凶悍之处。

这几年在中国也出现了此类基金。由财富公司、银行、证券公司、信托公司等发起成立。面向高净值客户。主业就是买卖公司。进行重组或拆分或进行IPO,最终把企业卖掉套现获取巨额差价。

大资金供给、大行业整合能力、大资本运作能力、高回报、高风险就是最主要的特征。

资产证券化产品（ABS产品）是指以基础资产未来所产生的现金流为偿付支持。通过优先次级等结构化设计进行信用增级。在此基础上发行资产支持证券的过程。华尔街名言 说“如果你有一个稳定的现金流,就将它证券化。”

目前在中国这类产品非常之多。例如以PPP、应收账款、基础设施收费、租赁租金、REITs、企业债权、小额贷款等基础资产整合做的资产证券化产品。既可以在证券交易所内自己购买。也可以通过各种投资基金进行间接购买。因为分为多级优先和次级等多级风险种类。收益率也按照风险级别不同。有高有低。最后的次级风险最大。自然预期收益率在最高。

反而这类产品现在在中国最普及。如果购买优先类或者最低风险的次级类。在一定程度上可以等同于固定收益类产品。做家庭理财的资产配置。

艺术品投资产品。顾名思义就是针对各类艺术品进行投资做理财投资配置。行内有句名言“长线是金、短线是铜”。这句话说明了这类投资的流动性是很差的。如果短时间想得到高回报。是不太可能的。

这种另类投资的风险性很高。有艺术品的真伪、市场的低流动性、行业大周期趋势等风险因素。但是其诱人之处在于投资回报可能持有3年内赔钱、5年翻一倍、10年翻三倍、15年每年2倍。所以其是一个长线投资。还可以对冲经济周期风险。曾经是富豪的财富配置品。

目前艺术品投资细分种类非常之多。投资陷阱也比较多。一般来说。除了高净值家庭。其他种类家庭就暂时不要配置此类产品。但如果你是某一门类的专业人士。当然可以配置一些了。同时记住。这是个长线投资。流动性管理要做好！

如果不是高净值人群。还是避开这些另类投资。小资本玩不起的。同时风险非常高。时间要求非常长。小投资者基本上会沦为炮灰的。

唯一现在能参与的就是ABS产品的优先投资者投资。可以在证券市场上有买到。也可以在信托公司产品中买到。但是次级投资者就不要参与了。

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其他观点：

另类投资理财产品的种类

　　1对冲基金

　　对冲基金的特点是力求降低与各种风险的关联性。避免遭受股市、债券和货币的波动性。创造风险调整后的绝对报酬。分为散投资工具。在欧美市场深受寿险公司及退休基金的青睐。随着2012年A股市场整体下跌。能够对冲市场涨跌的对冲基金显现出了优势。

　　目前国内仅有易方达和国泰君安等金融证券机构发行了规范运作的对冲基金私募产品。采用股指期货做整体组合的对冲。在大市下跌同期都取得不错的正收益。

　　2私募投资基金

　　私募股权投资也成私人股本投资、未上市股权投资、私有权益投资等。通过私募形式。对私有企业即非上市企业进行权益行融资。交易实施的过程中附带考虑了将来的退出机制。即通过了上市并购或管理层回购等方式出售持股获利。

　　风险企业的发展可以分为种子期、启发期、发展期、拓展期货获利期等5各阶段。PE机构通常根据风险企业所发展的阶段不同。相应地采取不同的投资策略。并通过分阶段投资组合的方式来控制投资风险。

　　3风险投资

　　我国的风险投资主要以政府资本为主。民间资本参与的比例偏少。虽然近年来我国的风险投资基金发展迅速。规模不断扩大。但政府作为投资主体。对风险投资基金的资本供给并不充足。

　　4艺术品投资基金

　　收藏艺术品已经成为近几年来我国高收入阶层非常热衷的投资方向。2007年民生银行首家推出艺术品投资计划1号产品。它是一只参与艺术品市场交易的资产管理产品。

　　5不动产投资信托

　　这是一种以发行受益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金。由专门投资机构进行房地产投资经营管理。并将投资总和收益按比例分配给投资者的一种信托基金。

其他观点：

投资理财的前提是除去生活开销以外可自由支配的资金。理财产品多其数不胜数。但是对于目前的市场来看还是鱼龙混杂。很多新型产品打借理财形事。投资理财还得谨慎考虑

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