民营银行存款利率高,但是如何确保安全呢？又没有线下网点？

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民营银行的存款利率为什么高？

正如题目中说的那样。民营银行几乎都是缺乏线下营业网点及营业部的。而且普遍在知名度和客户认知度方面远远落后于其他大行、股份制银行。反过来说。也正是因为民营银行没有太大的线下揽储能力。所以才有了普遍的较高利率。

具体来说。按照监管的要求。所有民营银行都要遵循“一行一店”原则。只能在总行所在的区域设置一个营业部。这让民营银行的线下实体网点十分稀有。基本没有获取线下存款的能力。再加上监管规定同业的负债不能超过银行总负债的三分之一。这又让多数依赖于同业存单业务的民营银行面临着更大的揽储压力。同时也无形中限制了民营银行的资产规模增长。

可想而知。民营银行的负债端压力有多大？这种情况下。除了选择线上运作模式外。还有什么能达到吸收存款的途径呢？但要想通过互联网上的第三方金融科技平台吸储。而且在自身品牌知名度不够高甚至完全没有的情况下。应该怎么办？最简单的方法就是提供优质服务给客户。而最直接的措施就是大幅度上浮自己的存款利率。

这样以来。当我们面对余额宝等货币基金已经跌破3.0%收益的情况下。大多数银行存款利率并不高的背景下。民营银行一经推出这么高利率的产品。就一炮而红。迅速取得了普通投资者的青睐。

但据最新消息说。监管层于今年5月初的会议上已经透露出要对智能存款全面限制的信号。目前来看。想要增量已经不大可能。已有的存续期内的产品到期后也应该不会继续。由此可见好产品总是一闪而过。当很多人还在为安全性担忧的时候。已经错过了高收益的机会。就好比。2013年6月余额宝上市之初。也一度有过7.6%的高收益阶段。可惜多少人都因不信而赶不上趟。

那么。民营银行存款安全性怎么样？

对于一般性存款而言。国内任何一个商业银行的标准存款都是纳入《存款保险条例》的保护范围之内。民营银行作为国内正规的银行类金融机构自然不能例外。

但一直以来。有关民营银行存款安全性这个问题是很多人都关注的。大家特别不放心之处就在于民营银行没有线下网点。投资者就会想万一遇到或者发生银行破产怎么办？甚至有些人都怀疑看不见摸不着的民营银行到底有没有？

其实。民营银行也同样是国内银行业金融机构的有效补充。根据监管要求。民营银行要做传统银行“补位”。定位在普惠金融、小微金融、“三农”服务等方面。这些领域的业务风险更高。

目前国内正在运营的17家民营银行中。除了背靠“大树”的微众银行、网商银行、百信银行等三家分别有互联网巨头腾讯、阿里巴巴和百度支撑而名声大噪外。其他的多数民营银行可能不为人所熟知。不过亿联银行和蓝海银行、富民银行、振兴银行等也是常被提及的。因为这几家银行的“宝宝类”产品收益较高。也可以说是互联网理财产品中的“熟客”了。

众所周知。投资人在购买民营银行的产品时。往往都是通过第三方支付平台进行的。比如说在京东金融APP里面的“银行精选”产品购买。或者直接在某民营银行官网上进行。但不管在哪里购买。都要求用户先开通相应银行的电子账户。比如说。你准备投资多少钱。得先将钱转到这个电子账户里。然后才能购买相应银行的银行精选产品。

所谓的电子账户。一般是指银行提供电子账户管理等网上操作的金融服务。有客户认证、数字前面、数据加密等技术措施保证其操作安全性。

值得一提的是。电子账户具备借记卡的大部分功能。能实现多账户管理。并且能享受投资、理财、网上支付等各个方面的个人金融服务。

总之。对于电子账户的管理形式。大家不必担心其安全问题。我可以举个例子来说。相信很多购买过国债的都知道。去银行购买储蓄国债时。也要先开通一个专门的国债账户。而我们购买民营银行的产品时开通电子账户。也是与购买国债同理。再举个例子。大家都在购买余额宝等货币基金。其实有几个人了解过背后对接的基金公司呢？如果你都可以放心购买余额宝。而对于有存款保险保护的民营银行存款还有什么好担心呢！

其他观点：

自从民营银行推出智能存款业务后。吸引了不少投资者。但是。很多人对民营银行存款了解不多。担心存款安全性问题。我给大家进行简单的解疑释惑。希望对您有帮助。

其实。对于存款风险主要来自以下几个方面。我们一一分析。

1、存款单位是否靠谱？

到银行存款。关键是大家觉得银行靠谱。大型国有银行没问题。民营银行靠谱吗？答案是肯定的。目前我国一共有17家民营银行。都是近三年内成立的。是经过人民银行等监管机构审批通过的。所以合法性没有问题。

2、单位经营是否存在风险？

3、智能存款是不是存款？

这个问题要具体情况具体分析。理论上说进入银行资产负债表的存款。就在存款保险制度保障范围之内。但是。我们没法看银行的表。只能看银行对产品的介绍。银行承诺的应该没有问题。否则就是违规。要承担责任并接受处罚的。所以。投资者要看智能存款产品说明书。

4、智能存款有没有盗刷的风险？

这个也要看具体情况。因为民营银行大部分是互联网银行。没有实体营业厅。一般是注册后会生成一个电子账户。投资者把实体银行卡的资金转入电子账户完成投资。是否有盗刷风险要分两种情况说：

一种是直接通过民营银行APP投资。这种盗刷风险几乎没有。因为他们的电子账户没有支付功能。要盗刷也得先转到银行卡里才行。银行卡盗刷和民营银行没关系了。

另一种情况是通过第三方平台。这种情况和第一种类似。有可能通过第三方平台被盗刷。一般第三方平台会提供盗刷保险。投资后建议购买相关保险。

以上就是民营银行存款可能存在的四种风险。是个人认知和经验的总结。免费分享。希望对您有帮助。

其他观点：

这个问题我来回答一下吧。我也特别喜欢民营银行的智能存款。从第一批富民宝开始就买了。最早4.7%的利率。并且想买多少就有多少。最开始提前支取只能全部取出来。都是分开买的。现在4%根本没货。所以短时间用不上这钱就不会退出来了。可以说是忠实拥泵吧！

一年内陆陆续续买了不少智能存款。难道就没有担心过吗？

当然担心过了。尤其是买过没多久。有一次大的余额异常显示。是众邦宝的问题。害的我退过几笔富民宝。后来再也买不多4.7%了。

那次之后我主动联系过几家银行。得到的答复都是参与存款保险制度。电话联系的。肯定口说无凭啊。我也是这么跟银行客服说的。有的银行客服直接说可以开存款证明。并且把申请资料都发给我了。让我发邮件给他们能申请到存款证明。

不过有个条件。开存款证明就不能提前支取了。相当于转定期。这也容易理解。银行主要是减少资料来回邮寄问题。多说一句。智能存款的提前支取逻辑是转让收益权。把剩余未到期的收益转给第三方。第三方支付前面本息。已经开存款证明则不方便随时转让。所以不能提前支取。

总结一下吧。如果不放心民营银行存款。但又想拿高息。能接受存款期限的话。尝试着申请存款证明。理财嘛。还是不要提心吊胆才好。

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